Scegli una banca o un'unione di credito
Potresti già sapere dove vuoi fare una banca. In caso contrario, guardarsi intorno. Inizia trovando la migliore corrispondenza per le tue necessità immediate ( un conto corrente , ad esempio). Confrontando le istituzioni, sii particolarmente attento alle tasse che puoi consumare nei tuoi risparmi .
Tre categorie fondamentali di banche
- Banche, incluse le banche comunitarie e le grandi banche: potrebbero essere marchi ben noti nella tua comunità locale (o nazionale) e offrono la maggior parte dei servizi di base di cui hai bisogno. Le banche locali e regionali tendono ad avere strutture tariffarie più amichevoli, ma è possibile che le commissioni siano esentate dalle grandi banche .
- Unioni di credito: un'unione di credito è un'istituzione finanziaria di proprietà del cliente che fornisce molti degli stessi servizi e prodotti forniti dalle banche. Queste organizzazioni hanno spesso tassi competitivi perché non cercano necessariamente di massimizzare i profitti. Ma non è sempre così, quindi pianificano attentamente le tariffe di revisione. Ulteriori informazioni sulle cooperative di credito e su come è possibile aderire .
- Banche online e cooperative di credito: alcune istituzioni operano interamente online. Non ci sono filiali da visitare (o pagare) e gestirai tu stesso la maggior parte delle richieste di assistenza. Se sei a tuo agio con il tuo computer o dispositivo mobile - e la maggior parte delle operazioni bancarie di base - una banca online può aiutarti a guadagnare più alti tassi di interesse sui risparmi e ottenere il controllo gratuito. Detto questo, non è necessario scegliere un solo tipo di banca: è consigliabile aprire un conto bancario online e mantenere la propria banca in regola .
Visita la filiale della banca o il sito web
Il modo più semplice per aprire un account è visitare il sito web dell'istituzione. Cerca la banca su Google o visita il sito web elencato nei materiali di marketing della banca (fai attenzione quando inserisci l'indirizzo web - possono esistere siti impostori con nomi simili).
Il vantaggio di aprire conti online è che puoi farlo in qualsiasi momento, da qualsiasi luogo. Tuttavia, se hai solo la comodità di aprire i conti di persona, puoi semplicemente presentarti alla filiale durante l'orario di lavoro. Prima di lasciare la casa, assicurati di avere i seguenti articoli pronti:
- Identificazione (documento di identità rilasciato dal governo come patente di guida, passaporto, documento d'identità militare)
- Il tuo numero di previdenza sociale o simile
- Il tuo indirizzo fisico e postale
- Un deposito iniziale (se richiesto al momento dell'apertura)
Scegli il prodotto che desideri
Qualsiasi istituto finanziario disporrà di una varietà di tipi di account e servizi tra cui scegliere.
Le banche spesso danno ai loro prodotti nomi univoci che possono essere confusi, ma sono fondamentalmente prodotti in ogni istituzione:
- Verifica dei conti per effettuare pagamenti e deposito diretto
- Conti di risparmio per guadagnare interessi
- Il mercato monetario rappresenta un po 'più di interesse ( pur mantenendo l'accesso al vostro denaro )
- Certificati di deposito (CD) per guadagnare ancora di più quando blocchi i tuoi fondi
- Prestiti di tutti i tipi (auto, casa, prestiti personali e altro)
I nomi diversi sono di solito diversi livelli di servizio (con prezzi o soglie corrispondentemente più elevati per evitare commissioni). Scegli l'opzione che ha un mix adatto a te. Ad esempio, se manterrai un saldo basso nell'account, apri un account che mantiene le tariffe al minimo . Evita gli account che richiedono un grande equilibrio per poter beneficiare di deroghe a pagamento - raramente hai bisogno di tutte le funzionalità extra.
Quando si lavora online, potrebbe essere necessario eseguire il drill-down del prodotto che è giusto per te. Puoi fare clic su "Apri un account", quindi fare clic su "Verifica" e cercare tra le varie opzioni per " Verifica gratuita ". Se apri di persona i tuoi account, puoi semplicemente chattare con un banchiere che ti aiuterà a trovare il meglio conto delle tue esigenze.
Fornisci le tue informazioni
Quando apri un nuovo conto bancario, devi fornire informazioni sensibili alla banca. Per proteggersi e rispettare normative come il Patriot Act, semplicemente non possono aprire un account senza verificare la propria identità.
Dovrai fornire dettagli semplici come il tuo nome e il tuo compleanno, così come i numeri di identificazione (negli Stati Uniti questo è molto probabilmente il tuo numero di previdenza sociale). Dovresti anche essere pronto a fornire un documento di identità valido (come la patente di guida o il passaporto).
Se lo fai online, devi semplicemente inserire le informazioni in una casella di testo. Se apri di persona i tuoi account, porterai il tuo ID al banchiere, che probabilmente farà delle fotocopie.
Accetti i termini
Dovrai accettare di rispettare alcune regole e accettare la responsabilità di determinate attività nei tuoi account. Quando apri un conto presso una banca, crei una relazione basata su un argomento molto importante: i tuoi soldi. Quindi dovresti sapere in cosa stai andando. Se si aprono conti bancari online, si completa questo passaggio facendo clic su un pulsante "Accetto" (o simile) e passando al passaggio successivo.
Leggi attentamente il tuo accordo. Anche se la divulgazione sta migliorando, ci sono molti dettagli importanti sepolti nella stampa fine. In particolare, ti consigliamo di conoscere eventuali commissioni addebitate sul tuo account e quando i fondi sono disponibili per il prelievo.
Oltre agli accordi bancari, la legge federale impone i tuoi diritti e le tue responsabilità. Ad esempio, se qualcuno preleva denaro dal tuo account in modo fraudolento (oa causa di un errore), potresti essere protetto . Tuttavia, potrebbe essere necessario segnalare rapidamente il ritiro per una protezione completa.
Stampa, firma e posta (se richiesto)
Se apri un conto bancario di persona, questo passaggio non si applica, quindi vai al passaggio 7. Se stai aprendo un account online, potresti dover stampare, firmare e spedire un documento alla banca prima che l'account venga aperto. Alcune banche usano la divulgazione elettronica e il consenso che è giuridicamente vincolante: puoi fare tutto online. Ma alcune banche richiedono ancora un documento firmato per aprire un account. Fino a quando non ricevono i documenti, il tuo account non è attivo.
Finanzia il tuo account
Se stai aprendo un conto corrente o un conto di risparmio, dovrai effettuare un deposito iniziale sul conto. A volte ciò è richiesto come parte del processo di apertura e talvolta è possibile farlo dopo che l'account è attivo e in esecuzione. Esistono diversi modi per finanziare il tuo account:
- Deposito in contanti, che dovrebbe essere disponibile per la spesa con la carta di debito immediatamente.
- Depositare un assegno o un vaglia sul tuo conto. I fondi dovrebbero essere disponibili entro pochi giorni lavorativi dopo aver effettuato il deposito.
- Imposta un deposito diretto con il tuo datore di lavoro. Invece di ricevere uno stipendio, i tuoi guadagni saranno inviati direttamente al tuo nuovo account.
- Trasferisci fondi elettronicamente. Sposta denaro da un conto bancario esterno per effettuare il tuo deposito iniziale.
Inizia a utilizzare l'account
Congratulazioni, sei l'orgoglioso proprietario di un nuovo account! Il tuo account potrebbe essere pronto entro pochi minuti o alcuni giorni. Per i conti correnti e di risparmio, tieni d'occhio la carta di debito ( o bancomat ) nella posta. Si potrebbe anche ottenere un libretto degli assegni in modo da poter scrivere assegni. Per ottenere il massimo dal tuo account, registrati per le funzionalità che ti aiutano a gestire i tuoi soldi:
- Il pagamento della bolletta online consente di pagare le fatture elettronicamente (senza pagare assegni o pagamenti postali).
- L'app mobile della tua banca potrebbe consentire di depositare assegni da remoto . Non è necessario effettuare viaggi in una filiale di polizze di deposito.
- Iscriviti per ricevere avvisi via SMS o via e-mail in modo da sapere quando il saldo del tuo account sta per esaurirsi (o quando si verificano ritiri di grandi dimensioni).