Sei preoccupato per il furto d'identità? In tal caso, potresti aver bloccato o bloccato il tuo credito. Ma conosci la differenza?
Un blocco del credito e il blocco del credito generalmente fanno la stessa cosa: impediscono a chiunque di aprire credito a tuo nome. Ma ci sono anche differenze tra queste opzioni.
Definizione del credit lock
Tutte e tre le principali agenzie di credito offrono ai consumatori la possibilità di bloccare il proprio rapporto di credito.
Quando lo fai, un creditore non può accedervi per approvare alcun prestito o linea di credito. Tuttavia, tieni presente che questo è un accordo tra te e l' ufficio di credito . Per renderlo efficace, devi farlo con tutti e tre gli uffici.
Definizione del congelamento del credito
Un blocco del credito fa una cosa simile. Blocca il tuo rapporto di credito in modo che i creditori non possano accedervi. Un blocco del credito è garantito anche dalla legge.
Qual è la grande differenza?
Quindi, qual è la differenza? Bene, la grande differenza deriva da come funzionano un blocco e un congelamento.
Quando si effettua un blocco del credito, che è generalmente conveniente ed economico, si passa attraverso una serie di passaggi diversi, online, telefonicamente o per posta. Puoi sollevare il blocco in qualsiasi momento quando desideri richiedere un credito legittimo. Ed è possibile impostare il blocco per ricongelare automaticamente in una data specifica.
Con qualsiasi ascensore, è necessario fornire un numero PIN. Inoltre, tieni presente che di solito ci sono costi per congelare e sollevare il blocco e potresti dover passare un periodo di attesa o qualche ora.
Sono convenienti?
Anche se alcuni dicono che un blocco del credito è più conveniente di un blocco del credito, c'è ancora tempo che deve passare prima che sia efficace. Generalmente, questo è da 2 a 24 ore. Quando il blocco viene inizialmente avviato, verrà visualizzato un numero PIN. È necessario conservare questo PIN nei record e inserirlo per rimuovere il blocco e chiedere a ciascun ente creditizio di sbloccare il report.
Un blocco credito non ha un PIN. In genere, si avvia un blocco utilizzando un'app protetta sul telefono (che a sua volta ha un PIN). Si verifica immediatamente tramite TransUnion ed Experian. Con Equifax , ci vogliono da 2 a 48 ore, che è essenzialmente lo stesso di un blocco. Inoltre, tieni presente che non puoi bloccare e bloccare i tuoi account contemporaneamente. Devi scegliere l'uno o l'altro.
Considerando il costo
Probabilmente vorresti pensare anche ai costi. Vale la pena menzionare che Equifax e TransUnion offrono entrambi prodotti gratuiti per bloccare il credito. Ma, ricorda, con un blocco del credito, è necessario bloccare il credito attraverso ogni ufficio. Non sarà di grande aiuto se sei bloccato in due, ma il terzo è aperto a chiunque.
Equifax ha un blocco del credito nuovo di zecca e sembra essere diverso da quello offerto in precedenza dalla società. Equifax gestisce il suo lock lock attraverso il suo servizio TrustedID Premier, che aiuta a proteggere i consumatori dal furto di identità. Questo servizio offre avvisi di frode, monitoraggio del credito e altre funzionalità.
Experian ha un prodotto simile che è basato su abbonamento. Si chiama CreditLock ed è disponibile tramite il servizio CreditWorks dell'azienda. È $ 5 per il primo mese e poi costa $ 25 per i mesi successivi.
Un blocco del credito è un altro termine per un servizio di protezione contro il furto d'identità.
Anche i blocchi di credito non sono gratuiti. Tuttavia, il costo del congelamento e del sollevamento del congelatore di solito è più economico rispetto al pagamento di una tariffa mensile per mantenere bloccato il credito. Infatti, a livello federale, il costo per congelare e sbloccare il credito è fissato a $ 10, ma molti stati hanno reso la legge che è persino più economica di quella.
L'unica ragione per cui potresti considerare un blocco con Experian è che il sistema controlla il tuo credito ogni giorno e ti avvisa immediatamente se c'è qualche istanza di qualcuno che cerca di controllare il tuo credito.
Questo potrebbe sembrare un affare fantastico e vale i $ 25 ... ma potrebbe non esserlo. Molti esperti non consigliano di pagare per il monitoraggio del credito perché di solito puoi fare la stessa cosa gratuitamente tramite la tua compagnia di carte di credito o altro servizio di conto finanziario.
Questo è sicuramente qualcosa a cui pensare prima di iniziare a sborsare contanti per un blocco del credito. Un blocco del credito andrà bene se vuoi protezione e costa meno.