Un lettore chiede: "Sono confuso circa l'acconto di cui abbiamo bisogno per comprare una casa.Il mio ragazzo e io abbiamo risparmiato per comprare una casa.Per ora, abbiamo circa $ 2.000 in banca.Alcuni dei nostri amici dicono che dovremmo mettere su un acconto pari ad almeno il 3% del prezzo di vendita: per una casa da $ 200.000, si tratta di $ 6.000 per un acconto e sembra che non ci siano abbastanza soldi Quanto ci è richiesto di mettere giù per comprare una casa? l'acconto minimo di cui abbiamo bisogno per comprare casa ? "
È ammirevole che voi due stiate risparmiando per un acconto per comprare una casa. Alcune coppie, specialmente in California, vanno semplicemente in giro di domenica, individuano una casa aperta , inciampano dentro e finiscono per fare un'offerta senza dare a casa un secondo pensiero. Mettere in ordine le tue finanze e assicurarti di avere un acconto sufficiente, più i costi di chiusura è intelligente.
Un deposito di denaro è lo stesso di un acconto?
Per cominciare, direi che stai confondendo un acconto con un deposito di denaro serio . Un acconto è una percentuale del prezzo di vendita pagato da un acquirente domestico . Alcuni compratori fortunati possono chiedere a mamma e papà un acconto . Il saldo del prezzo di acquisto dopo aver dedotto un acconto è l'importo del mutuo.
Un deposito di denaro serio è l'importo di denaro pagato per garantire un contratto di acquisto . Fa parte del tuo acconto ed è generalmente dettato dalle abitudini di acquisto delle abitazioni locali.
Il deposito cauzionale può variare da un piccolo importo come $ 100 o $ 500 ad un importo maggiore, come $ 1.000 a $ 50.000, a seconda del prezzo di vendita.
Il guadagno è generalmente compreso tra l'1% e il 3% del prezzo di vendita. È il denaro che può essere a rischio se un acquirente fa difetto sul contratto, noto come danni liquidati .
Dimostra che hai buone intenzioni di acquistare la casa.
Nelle situazioni a offerta multipla, gli acquirenti che depositano un deposito di denaro più grande spesso ottengono un vantaggio. Anche se alla fine tutti gli stessi soldi sono per il venditore, i venditori spesso vedono un grande deposito di denaro serio come segno che l'acquirente è impegnato e serio.
Tipi di minimi acconti
L'importo dell'acconto minimo richiesto dipende dal tipo di prestito che si sceglie. Ogni tipo di prestito ipotecario porta le proprie linee guida. Sono finiti i giorni di 80/20 combo prestiti e prestiti bugiardo, noti anche come prestiti di reddito dichiarato . Oggi, i sottoscrittori controllano da vicino la capacità di un mutuatario di rimborsare il prestito. Non vogliono che i mutuatari si estendano troppo e finiscano in pignoramenti o una vendita allo scoperto.
- Acconto minimo per un prestito VA
Un prestito VA , creato dal governo nel 1944, è una delle migliori offerte in corso in America. Offre tariffe competitive e condizioni allettanti per i membri militari passati e presenti dei nostri servizi armati. La cosa migliore di un prestito VA? Nessun acconto. Giusto. Zero ai veterinari qualificati.
- Acconto minimo per un prestito FHA
Un altro programma governativo, il prestito FHA , è stato intorno ancora più lungo del programma di prestiti VA. I prestiti FHA fanno parte del sistema di ipoteche americane dal 1934. Il requisito minimo di acconto per un prestito FHA è del 3,5%. Per un prezzo di vendita di $ 100.000, l'acconto minimo è di $ 3,500. C'è anche un premio MI che può essere piegato nel prestito.
- Acconto minimo per un prestito convenzionale
La maggior parte dei prestiti convenzionali sono mutui a tasso fisso . Questi tipi di prestiti hanno offerto piani di acconto flessibili in passato, ma la spinta per il futuro è di aumentare i minimi di acconto. Mentre i prestiti al 100% non sono disponibili, in genere è possibile trovare, con un punteggio FICO abbastanza alto , un prestito per un acconto del 3%. Alcuni prestiti convenzionali speciali per alcune classi di professionisti come gli insegnanti, ad esempio, possono richiedere un azzeramento.
Ci sono anche il 10% di acconto e il 15% di acconti. Tutti e 3 questi tipi di prestiti riguardano PMI . Col passare del tempo, la spinta sarà per un acconto del 20% minimo. Con il 20% in meno, non ci sono PMI.
La saggezza convenzionale dice che dovresti abbattere quanto ti senti a tuo agio a comprare una casa. In generale, più è meglio di meno.
Ma non cancellare il tuo conto di risparmio per farlo. Avrai ancora bisogno di avere fondi messi da parte per una giornata piovosa e per le cose da comprare dopo aver comprato una casa .
Al momento della stesura di questo libro, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, è un Broker-Associate al Lyon Real Estate di Sacramento, in California.