Paghi per l'assicurazione ipotecaria privata ma non ti assicura
Un tipo meno conosciuto di assicurazione ipotecaria è il tipo che paga il mutuo se muori. In altre parole, si paga un piccolo premio per una piccola possibilità di morire. Probabilmente potresti ottenere una protezione migliore attraverso una polizza di assicurazione sulla vita . Il tipo di assicurazione ipotecaria che la maggior parte delle persone porta è il tipo che garantisce il prestatore nel caso in cui il mutuatario smette di pagare il mutuo . Nonsensicle, ma l'assicurazione ipotecaria privata garantisce il vostro prestatore.
Perché pagate per l'assicurazione ipotecaria privata?
Molti mutuatari stipulano un'assicurazione ipotecaria privata perché il loro prestatore lo richiede. Questo perché il mutuatario sta abbassando meno del 20 percento del prezzo di vendita come acconto . Meno un mutuatario mette giù, maggiore è il rischio per il creditore. Pertanto il creditore vuole un'assicurazione contro un default.
Non si sceglie la compagnia di assicurazione ipotecaria e non è possibile negoziare i premi. Sembra un americano, ma è quello che succede quando ottieni un mutuo che supera l'80% del prestito-valore (LTV).
Quello che sembra meno del 20%
Ad esempio, se abbassassi il 5% su una casa da $ 200.000 e smettessi di pagare i mutui , l'assicurazione ipotecaria pagherebbe al tuo prestatore $ 30.000, che è il 15% che non hai messo per proteggere il prestatore a un LTV dell'80%. Ciò accadrebbe dopo la chiusura .
Le accuse federali per l'amministrazione delle abitazioni (FHA) anche per l'assicurazione ipotecaria. Non solo paghi un premio anticipato per l'assicurazione ipotecaria, ma paghi un premio mensile, insieme al tuo capitale, interessi, assicurazioni per la copertura della proprietà e tasse.
Come si annulla l'assicurazione ipotecaria privata?
Una volta che la tua equity sale al di sopra del 20 percento, o pagando il mutuo o l'apprezzamento, potresti essere idoneo a smettere di pagare il PMI . Il primo passo è chiamare il tuo finanziatore e chiedere come puoi cancellare la tua assicurazione ipotecaria privata.
Il creditore vorrà dimostrare che la tua posizione azionaria è sicura e supera il 20 percento. Otterrà quella prova richiedendoti di pagare per una valutazione indipendente . Non si ottiene una voce nella scelta del perito o l'ammontare che la valutazione ti costerà, ma generalmente le valutazioni costano tra $ 350 e $ 500.
Le regole FHA sono diverse. Se si dispone di un prestito FHA , sarà necessario rimborsare il mutuo al 78% del prezzo di vendita originale. Anche se l'apprezzamento ha spinto al rialzo le tue azioni, non importa. Dovrai ridurre il tuo saldo principale originale.
Come evitare di pagare per l'assicurazione ipotecaria privata
Ci sono molti modi per evitare di pagare per l'assicurazione ipotecaria privata.
Non è possibile qualificarsi per questi o non volerli impiegare.
- Se sei un veterano, puoi stipulare un prestito VA , che non ha un'assicurazione ipotecaria privata.
- Puoi mettere giù il 20 percento o più se vuoi toccare Bank of Mom e Dad .
- Puoi pagare un tasso di interesse più alto . A volte la differenza nel pagamento mensile distribuita sul periodo di occupazione pianificato è molto inferiore rispetto al pagamento per l'assicurazione ipotecaria.
- È possibile stipulare un mutuo combinato di 80/10/10. Si tratta di un acconto del 10%, un primo mutuo dell'80% e un mutuo del 10% secondo .
- Puoi esaminare un mutuo HomePath offerto da Fannie Mae su alcune case di proprietà di Fannie Mae.
- Se sei un insegnante o un dottore, la tua banca potrebbe concederti un prestito speciale. A volte, i prestiti a insegnanti e medici non richiedono un'assicurazione ipotecaria privata.