Il limite di credito sulla tua carta di credito è il saldo massimo che puoi avere sulla tua carta in un dato momento. La dimensione del limite di credito influisce sul potere d'acquisto della tua carta di credito, ossia maggiore è il limite di credito, più puoi acquistare. Una volta raggiunto il limite di credito, il creditore non ti consentirà di effettuare ulteriori acquisti fino a quando non paghi parte del saldo dovuto.
C'è un altro motivo per cui il tuo limite di credito è così importante: il tuo punteggio di credito. L'ammontare del credito che utilizzi influisce sul tuo punteggio di credito. Il 30% del punteggio di credito considera un fattore chiamato utilizzo del credito . Questo è il rapporto tra il saldo della carta di credito e il limite di credito. Più grande è il rapporto - il che significa che stai usando più del tuo limite di credito - peggio è per il tuo punteggio di credito. Un limite di credito basso significa che non avrai molto spazio per effettuare acquisti senza che ciò influisca negativamente sul tuo limite di credito.
Come è impostato il limite di credito
Se stai pianificando un grosso acquisto o stai considerando un trasferimento di equilibrio, conoscere preventivamente il limite di credito ti aiuterà a decidere se la carta di credito sarà utile. Puoi saltare le carte di credito con limiti che non si adattano alle tue esigenze, come una carta di credito a basso limite che non ti consente di trasferire un saldo o una carta di credito ad alto limite che non è probabile che si qualifichi.
Sfortunatamente, è impossibile prevedere quale sarà il limite di credito fino a quando non sarai approvato. Gli emittenti di carte di credito utilizzano una varietà di fattori per impostare il limite di credito per le carte di credito e fino a quando non hanno preso in considerazione questi fattori, non possono offrire un limite di credito fisso per te.
Fattori che influenzano il limite di credito
Il tipo di carta di credito. Pensa alle carte di credito come a un prodotto con caratteristiche predefinite.
Come il tasso di interesse e le commissioni, i limiti di credito sono un'altra caratteristica predefinita. Come viene impostato il limite di credito dipende dalla carta di credito.
Alcune carte di credito hanno un limite di credito specifico, $ 1.000 ad esempio, che riceve ogni titolare di carta approvato, indipendentemente da altri fattori. Altre carte di credito hanno un limite di credito e ai titolari di carta approvati viene assegnato un limite di credito entro tale intervallo. Ad esempio, i possibili limiti di credito per una determinata carta possono variare tra $ 5,000 e $ 10,000. Le applicazioni più qualificate saranno approvate per un limite di credito sul limite superiore dell'intervallo.
Sarebbe bello se lo facessero, ma gli emittenti delle carte di credito non pubblicano i limiti di credito per le carte di credito. Se ci si sofferma su siti di recensioni di carte di credito popolari, è possibile trovare informazioni inviate dagli utenti sui limiti di credito per varie carte di credito.
Il tuo reddito La quantità di denaro che fai generalmente influisce sull'importo che puoi permetterti di pagare. Mentre hai una migliore possibilità di ottenere l'approvazione per un limite di credito più alto se hai un reddito elevato, non c'è alcuna garanzia che il tuo reddito ti porterà un limite di credito elevato. Altri fattori, come il tipo di carta di credito, continuano a entrare in gioco.
Il tuo rapporto debito / reddito . Utilizzando le informazioni del tuo rapporto di credito e dell'applicazione della carta di credito, l'emittente della carta di credito sarà in grado di stimare il tuo rapporto debito / reddito .
Questo rapporto può influire sul limite di credito che ricevi sulla tua carta di credito. Ciò significa che un reddito elevato compensato da elevati pagamenti del debito potrebbe comportare un limite di credito più basso rispetto a quello che si avrebbe se spendessi meno denaro sui pagamenti mensili del debito.
La tua storia di credito . Il modo in cui hai gestito i limiti di credito sulle altre carte di credito non influirà solo sull'approvazione di una nuova carta di credito, ma anche sul limite di credito per il quale sarai approvato. Pagamenti tardivi, saldi elevati e altre informazioni negative rendono meno probabile la tua approvazione per un limite di credito elevato.
Limiti su altre carte di credito . Gli emittenti di carte di credito possono prendere spunto dalle altre carte di credito che hai. Se il tuo rapporto di credito mostra che hai limiti di credito elevati sulle altre carte di credito, hai una migliore possibilità di essere approvato per un limite di credito elevato su una nuova carta di credito.
D'altra parte, se in genere hai un limite di credito di $ 500 e $ 1,000, è improbabile che ti venga approvato per un credito di $ 10.000 immediatamente.
Reddito di coproduzione e informazioni sul credito . Se si sta applicando congiuntamente con un'altra persona, l'emittente della carta di credito prenderà in considerazione sia il reddito sia le qualifiche di credito per impostare il limite di credito.
I saldi bancari e le altre attività in genere non influenzano il limite di credito, a meno che non offra denaro come garanzia per garantire la linea di credito come con una carta di credito protetta.
Conoscendo i fattori che gli emittenti di carte di credito usano per impostare i limiti di credito, è più probabile che riceviate un limite di credito basso se il vostro reddito è basso, avete un alto rapporto debito / reddito, state appena iniziando con un credito o stanno ricostruendo la tua storia di credito, o i limiti sulle altre carte di credito sono bassi.
Situazioni limite di credito esclusive
Carte di credito sicure
Mentre la maggior parte delle tradizionali carte di credito decidono il limite di credito, controlli il limite di credito su una carta di credito protetta . Questo perché il limite di credito su una carta di credito garantita è in genere pari all'importo del deposito cauzionale effettuato.
A seconda della carta di credito protetta, potresti essere in grado di depositare fino a $ 10.000 per un limite di credito. Il rovescio della medaglia è che il denaro che hai usato per un deposito di sicurezza non è disponibile per la spesa finché non chiudi l'account o l'emittente della carta di credito converte la tua carta in una carta di credito non protetta.
Carte Charge e No Limit Limit
Esistono due tipi di carte di credito che non hanno un limite di credito fisso: carte di credito e carte di credito senza limiti di spesa prestabiliti .
In entrambi i casi, non hai un limite di credito fisso che puoi spendere. Invece, l'emittente della carta di credito impone un limite flessibile che può variare in base al reddito, allo storico del credito e alle abitudini di acquisto. Il diverso è tra questi due tipi di carte è che si è tenuti a pagare il saldo completo su una carta di credito ogni mese mentre si può essere autorizzati a ruotare il saldo su una carta di credito limite di spesa non preimpostato.
Quando trovi il tuo limite di credito
Anche i tempi di individuazione del limite di credito dipendono totalmente dall'emittente della carta di credito. Puoi scoprire il limite di credito nello stesso momento in cui sei stato approvato, oppure non puoi imparare finché non ricevi la nuova carta per posta.
Ciò significa che non puoi fare piani concreti per utilizzare la tua carta di credito fino a quando non sai per certo quale sarà il tuo limite di credito.
Ottenere un limite di credito più alto
Non sei necessariamente bloccato con il limite di credito con cui inizi. Dopo diversi mesi di utilizzo responsabile della carta di credito, l'emittente della carta di credito può aumentare automaticamente il limite di credito. Per la migliore possibilità di ottenere un aumento automatico del limite di credito, usa la tua carta di credito, non fare il massimo e paga tutti o almeno la maggior parte del tuo conto ogni mese.
Non tutti gli emittenti di carte di credito aumentano automaticamente i limiti di credito. Potrebbe essere necessario richiedere un aumento del limite di credito per un limite di credito più elevato. È piuttosto semplice e veloce richiedere un aumento del limite di credito: basta accedere al proprio account online o chiamare il numero del servizio clienti della carta di credito. Potrebbe essere necessario aggiornare le tue entrate o fornire un limite di credito specifico che desideri ricevere. L'emittente della carta di credito processerà la tua richiesta e ti comunicherà se la tua richiesta di aumento del limite di credito è stata approvata.
Se l' aumento del limite di credito non è approvato , l'emittente della carta di credito invierà un'e-mail o una lettera per informarti dei motivi per cui non sei stato approvato. Se il tuo punteggio di credito ha giocato un fattore nella decisione, riceverai una copia gratuita del punteggio che è stato utilizzato e due fattori che influenzano il tuo punteggio. Se il tuo rapporto di credito è stato utilizzato, riceverai informazioni sull'ordinazione di una copia gratuita del rapporto di credito utilizzato nella decisione.