Ottenere l'approvazione per la tua prima carta di credito può essere difficile. Devi trovare un emittente di carte di credito che ti approverà anche se non hai mai avuto credito prima. Se hai già trovato una carta di credito e sei stato approvato, congratulazioni! Se si tratta della tua prima carta di credito, il limite di credito potrebbe essere inferiore a quanto previsto. Non preoccuparti, è perfettamente normale avere un piccolo limite di credito quando inizi con il tuo primo credito.
Perché il tuo primo limite di credito può essere basso
La cronologia dei crediti è uno dei fattori che gli emittenti delle carte di credito utilizzano per decidere il limite di credito di un richiedente. Una persona con una storia di gestione del credito avrà migliori possibilità di ottenere l'approvazione per un limite di credito più elevato. Tuttavia, poiché sei un utente nuovo di carta di credito, non hai una storia di utilizzo responsabile delle carte di credito. L'emittente della tua carta di credito non sa quanto credito puoi gestire e quindi di solito ti mettono in moto con un piccolo limite. Se si scopre che non sei ancora pronto per il credito, ti costerà solo qualche centinaio di dollari, piuttosto che migliaia.
Il tuo primo limite di credito può arrivare fino a $ 100 se la tua prima carta di credito è una carta di credito al dettaglio . Potresti essere approvato per un limite di credito leggermente più grande di $ 300 o $ 500 se la tua prima carta di credito è una carta Visa o MasterCard. È improbabile che il tuo primo limite di credito sia superiore a $ 1.500 a meno che tu non abbia già una storia di credito stabilita, ad esempio se hai già un mutuo o un prestito auto sul tuo rapporto di credito o se sei stato un utente autorizzato su una carta di credito con una storia positiva.
Il limite medio della carta di credito
Senza la precedente esperienza con la carta di credito, potresti non sapere che è possibile avere un limite di credito più alto di quello che stai iniziando. Il limite medio del credito può darti un'idea di cosa puoi guardare avanti se gestisci bene il tuo credito.
I consumatori di superprime, quelli con un VantageScore 3.0 tra 781 e 850, hanno un limite di credito complessivo di 39.539 $, secondo Experian, uno dei tre maggiori uffici di credito .
Considerando che il consumatore medio ha 3,1 carte di credito, ciò significherebbe che la persona media con credito eccellente ha un limite di credito medio di oltre $ 12.750. D'altra parte dello spettro, il limite medio di credito per un consumatore subprime con un punteggio di credito compreso tra 300 e 499 è appena superiore a $ 1,200.
Alcuni individui con un credito eccellente e con un credito eccellente possono avere limiti di credito a sei cifre o carte di credito senza limiti di spesa prestabiliti . Questi individui hanno limiti di credito più elevati a causa della loro eccellente storia creditizia e della capacità di ripagare gli elevati saldi.
Gestione di un limite di credito basso
Non essere deluso dal tuo limite di credito iniziale. In realtà è meglio iniziare in piccolo finché non sei abituato a gestire il credito. Non entrerai troppo in profondità nel debito della carta di credito fino a quando i tuoi limiti di credito ti impediranno di sovraesprimere te stesso. Dimostrando che puoi usare la tua carta di credito in modo responsabile , ad esempio pagando la bolletta in tempo ed evitando di massimizzare la tua carta di credito, nel tempo avrai diritto a limiti di credito più elevati.
Alcuni emittenti di carte di credito aumenteranno automaticamente il limite di credito dopo diversi mesi di pagamenti tempestivi. Altri aumentano il limite di credito solo su richiesta. Attendi fino a quando non hai effettuato i pagamenti con carta di credito in tempo per almeno sei mesi prima di richiedere un aumento del limite di credito.
Come ottenere un primo limite di credito più grande
Potresti essere in grado di ottenere un limite di credito più elevato sulla tua prima carta di credito applicando congiuntamente qualcuno, un genitore o un coniuge, che ha già una storia di credito consolidata e un buon reddito.
Oppure, se richiedi una carta di credito protetta , puoi essenzialmente scegliere il tuo limite di credito effettuando un deposito cauzionale pari all'importo del limite di credito desiderato. Ad esempio, per un limite di credito di $ 2,000, si effettuerà un deposito di sicurezza di $ 2,000. Con una carta di credito protetta, il deposito cauzionale viene restituito finché si mantiene l'account in regola .
Se vuoi un credito garantito con un limite di credito elevato, dai un'occhiata alla Wells Fargo Secured Mastercard. I richiedenti possono effettuare un deposito cauzionale fino a $ 10.000 per un limite di credito dello stesso importo. Partire con un limite di credito più grande e gestirlo in modo responsabile renderà più facile ottenere l'approvazione per carte di credito non protette con limiti maggiori una volta stabilita la cronologia dei crediti.
Tieni presente che il tuo deposito cauzionale è vietato fino alla chiusura della carta di credito, quindi utilizza solo i soldi che puoi risparmiare per garantire il limite di credito.
Ottenere un aumento del limite di credito
Indipendentemente dal limite di credito con cui inizi, c'è sempre la possibilità di aumentare a patto che non ti carichi troppo (meno del 30% del tuo limite di credito è il migliore), stai effettuando i tuoi pagamenti puntualmente ogni mese e gestisci bene il resto del tuo credito.
Molti emittenti di carte di credito controllano il tuo account regolarmente e aumentano automaticamente il limite di credito se hai gestito bene il tuo credito. Capital One, ad esempio, aumenta automaticamente il limite di credito su molte delle loro carte di credito dopo aver effettuato i primi cinque pagamenti mensili in tempo.
Se l'emittente della carta di credito non aumenta automaticamente il credito, è possibile richiedere un aumento del limite di credito . Quando richiedi un aumento del limite di credito, l'emittente della carta di credito controllerà la cronologia del tuo account, la tua storia creditizia, il tuo reddito mensile corrente e altri obblighi di debito. Se questi fattori sono favorevoli, hai buone possibilità di ottenere l'approvazione della richiesta di aumento del limite di credito.
D'altra parte, se la tua richiesta non è approvata, l'emittente della carta di credito invierà una lettera che spiega perché . Queste informazioni possono aiutarti a capire quali abitudini hai bisogno di cambiare per essere approvato per il tuo prossimo aumento del limite di credito.