Cosa cercare prima di aprire un account
Tariffe basse
Una delle caratteristiche più importanti del tuo prossimo conto bancario dovrebbe essere una struttura tariffaria accessibile, preferibilmente senza alcuna commissione.
Le spese bancarie passano facilmente attraverso gli interessi che guadagni nel tuo account e le spese di manutenzione mensili automatiche ti mettono in modalità catch-up prima ancora che tu abbia avuto la possibilità di utilizzare il tuo account.
Il controllo gratuito non è morto. Trovare un account a pagamento è particolarmente facile se si è aperti a servizi bancari online , ma si dovrebbe essere in grado di trovare il controllo gratuito presso le istituzioni pubbliche anche nella maggior parte delle aree. I sindacati di credito, in particolare, sono spesso una buona scelta per il controllo gratuito , e anche le piccole banche locali meritano di essere verificate.
Esoneri dalla tassa
Se non riesci a trovare un account completamente gratuito, qualificarti per il servizio gratuito è la cosa migliore. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito che fanno pagare le spese di manutenzione offrono anche dei modi per evitare tali commissioni: se si soddisfano determinati criteri, la commissione verrà revocata. Ad esempio, se si imposta un deposito diretto presso il proprio datore di lavoro o si mantiene un determinato importo nel proprio account, si eviteranno le spese di manutenzione mensili .
Opzioni per scoperti e fondi insufficienti
Alcune tasse arrivano automaticamente con il tuo account e altre sono il risultato di transazioni nel tuo account. La protezione da scoperto è un servizio opzionale che puoi aggiungere al tuo account, ma probabilmente è una cattiva idea se utilizzerai effettivamente il servizio: le banche spesso richiedono circa $ 35 per il privilegio di utilizzare la tua carta di debito per comprare qualcosa quando controlli l'account è vuoto
Detto questo, a volte finirai per pagare commissioni di fondi insufficienti , anche se hai disattivato la protezione da scoperto (la disattivazione ha effetto solo sulle transazioni di carte di debito una tantum). Quelle tasse sono altrettanto cattive delle spese di scoperto. Se li stai pagando, vale la pena scoprire se la tua banca ha una soluzione più economica. Potresti essere in grado di impostare un trasferimento dal tuo conto di risparmio (che probabilmente costa $ 10 o giù di lì) o una linea di credito scoperto.
Deposito mobile
Ogni banca ha un sito Web che consente di visualizzare i saldi dei conti e spostare denaro tra conti. La maggior parte delle banche offre anche app e siti web per dispositivi mobili ottimizzati per il tuo telefono o tablet (e tutte queste applicazioni fanno più o meno la stessa cosa). Allora, cosa dovresti cercare nell'app della tua prossima banca?
Nell'era del banking online, ci sono pochissime situazioni in cui è necessario andare fisicamente in una filiale (il che significa gestire traffico, linee e orari bancari). Depositare un assegno è una di quelle situazioni: vuoi ottenere il controllo sul tuo conto in modo sicuro e veloce.
Fortunatamente, puoi anche depositare assegni inviando una foto alla tua banca - non è necessario un cassiere. Il servizio è generalmente gratuito e potresti persino essere in grado di ottenere depositi nel tuo account dopo le ore di apertura standard.
Quasi tutti i dispositivi mobili dotati di fotocamera faranno il trucco, ma è una buona idea assicurarsi che la tua banca abbia un'app per il tuo dispositivo.
Potresti non avere molti assegni, ma quando lo fai è bello non dover visitare una filiale della banca. Gli assegni vengono ancora utilizzati per transazioni importanti (spesso di grandi dimensioni) quando la tua vita è in transizione: un nuovo lavoro, un nuovo appartamento e così via. Il deposito di assegni mobile rende queste transizioni molto più semplici.
Come runner-up, specialmente se occasionalmente hai bisogno di depositare contanti, potresti optare per una banca con numerosi sportelli bancomat locali che accettano depositi .
Trasferimenti online e Bill Pay
Il denaro è elettronico. Assicurati di poter approfittare di questo fatto.
Al minimo, la tua banca dovrebbe offrire pagamenti online gratuiti . Hai bisogno della possibilità di pianificare i pagamenti da qualsiasi luogo, in qualsiasi momento (se la tua banca stampa e spedisce un assegno o invia i fondi da ACH).
Un'altra caratteristica fondamentale è la possibilità di trasferire fondi su un altro conto bancario. È possibile mantenere account in diverse banche, ognuna delle quali ha uno scopo diverso: una banca potrebbe pagare un alto APY sui risparmi e un'altra potrebbe offrire una comoda rete ATM. Spostare fisicamente denaro contante, o persino lavorare con assegni, è complicato e i bonifici sono troppo costosi per l'uso quotidiano. Scegli una banca che consente i trasferimenti da banca a banca in modo da poter spostare denaro con pochi clic .
Vuoi inviare denaro ad amici e parenti (per pagare la tua quota di cena, per esempio)? Alcune banche offrono anche servizi di pagamento da persona a persona (P2P). Per la maggior parte, questi servizi sono specifici della banca e sono più utili quando tutti gli interessati utilizzano la stessa banca. Se tutti hanno una banca diversa, che è il più delle volte il caso, di solito ci sono opzioni migliori .
Bancomat gratuiti
Il denaro non è sempre elettronico. Che tu sia diretto verso un ristorante che non accetta la plastica o che stai comprando parti usate su Craigslist, a volte il denaro vecchio stile è l'unica strada da percorrere.
Ottenere contanti è facile come visitare un bancomat, e non c'è carenza di quelli, ma pagherai parecchie tasse se utilizzi qualsiasi sportello bancomat eccetto il bancomat della tua banca. Dopo che la tua banca e l'operatore ATM ti hanno licenziato, tali commissioni finiscono per essere relativamente alte in termini percentuali.
Se vai all'ATM più di un paio di volte all'anno, trova un modo per minimizzare tali commissioni. Puoi sempre utilizzare gli sportelli automatici che fanno parte della rete della tua banca gratuitamente (o, se usi un'unione di credito , c'è una buona possibilità che tu possa visitare un bancomat di un altro istituto di credito gratuitamente).
Se l'utilizzo di sportelli automatici all'interno della rete non è un'opzione, utilizzare una banca che rimborsa le spese bancomat. Numerose banche (online e brick-and-morta) offrono questa funzionalità. Assicurati di leggere la stampa fine per scoprire eventuali limitazioni: potrebbe esserci un limite massimo di dollari ogni mese e alcuni tipi di commissioni ATM potrebbero non essere coperti.