Fondi disponibili
Il tuo saldo disponibile è l'importo che puoi spendere adesso.
Potresti pensarlo come "fondi disponibili per prelevare", ma ci sono diversi modi per usare i soldi.
Prelevare contanti: puoi prelevare l'importo dal tuo conto in contanti, presso un bancomat o un bancomat. Se si utilizza un'unione di credito che partecipa a filiali condivise, è possibile prelevare denaro presso altre cooperative di credito a livello nazionale .
Spendi con la tua carta di debito: la tua carta di debito preleva dal tuo conto corrente, quindi puoi usarla solo se disponi di fondi disponibili. Scorri o inserisci la tua carta in un lettore di carte o fai acquisti online con quei soldi.
Scrivi un assegno: anche gli assegni sono finanziati dal tuo conto corrente. La differenza è che possono essere necessari diversi giorni lavorativi (o più lunghi, se il beneficiario è in attesa di depositare l'assegno) affinché il pagamento venga visualizzato nel tuo account. Quando scrivi un assegno, devi presumere che i fondi non siano più disponibili, anche se la tua banca dice che puoi spendere quei soldi.
Questo è qualcosa che devi tenere traccia di te stesso, e questo è più facile se usi un registro di controllo o il saldo del tuo account regolarmente .
Paga una fattura: i fondi disponibili possono essere utilizzati per il pagamento delle bollette online (sia che tu crei il pagamento dalla tua banca o il tuo emittente della fattura chieda alla tua banca per il denaro.) Se i tuoi emittenti ritirano automaticamente dal tuo conto, assicurati di tenere abbastanza soldi a portata di mano.
Non ancora disponibile
A volte vedrai un saldo disponibile inferiore al saldo del tuo account. In questi casi, puoi spendere il saldo disponibile (o meno se hai assegni in sospeso ) e il resto del denaro viene trattenuto dalla tua banca .
Ci sono generalmente due ragioni per un saldo disponibile basso:
- I depositi sul tuo account non sono ancora stati cancellati
- Sono in attesa di prelievi o autorizzazioni contro il tuo account
Depositi: quando depositi fondi sul tuo conto, la tua banca potrebbe non permetterti di utilizzare il denaro immediatamente. Non sanno se il pagamento è legittimo e il denaro impiega diversi giorni (almeno) per il trasferimento. Generalmente puoi utilizzare fino a $ 200 entro il giorno lavorativo successivo (o $ 5.000 se depositi più di $ 5.000 in assegni lo stesso giorno), e alcune banche ti permettono di usare i tuoi soldi più velocemente - specialmente se sei un account da molto tempo titolare senza storia di deposito di assegni errati. Gli assegni emessi dal governo, come i rimborsi fiscali, potrebbero anche essere disponibili rapidamente. Tuttavia, altri articoli, come assegni e assegni personali dall'estero, sono più rischiosi e le banche impiegano più tempo a rilasciare tali fondi. In alcuni casi, le banche manterranno persino gli assegni circolari per qualche giorno in più.
In effetti, la tua banca potrebbe farti un favore.
Se un assegno rimbalza, sei responsabile per i fondi. Quindi, se spendi i soldi da una cattiva verifica , dovrai sostituire quei fondi nel tuo conto bancario ( e pagare le tasse alla tua banca, che non sembra equa). Inoltre finirai per rimbalzare assegni, spese di rastrellamento e altro ancora. Se hai qualche dubbio su un assegno, aspetta un po ' prima di spendere i soldi.
Prelievi e autorizzazioni futuri possono anche ridurre il saldo disponibile. Se hai programmato un pagamento imminente tramite la funzione di pagamento online della tua banca, quei fondi non saranno disponibili perché la banca sa che il denaro è già diretto fuori dalla porta. Lo stesso vale quando fai scorrere la tua carta di debito : la banca sa che hai intenzione di spendere un po 'di soldi. Le carte di debito, tuttavia, possono essere particolarmente fastidiose - a volte i commercianti autorizzano più di quanto spenderete, e possono bloccare l'intero saldo (ciò accade più spesso nelle stazioni di servizio, nelle agenzie di noleggio auto e negli hotel).
Alcuni luoghi autorizzano semplicemente $ 100 o più ogni volta che fai scorrere la tua carta e quel denaro può essere bloccato per diversi giorni lavorativi.
Anche se non puoi spendere i tuoi soldi, è utile sapere quanto hai (o hai avuto) e quanto è potenzialmente disponibile una volta che tutte quelle casse vanno via. Quindi la tua banca ti offre anche altri saldi.
Altri saldi
Oltre al saldo disponibile, è possibile trovare un " saldo del conto " o " saldo corrente ". Questi saldi includono tutti i tuoi soldi, compresi tutti i fondi disponibili e i fondi che si stanno tenendo.
Se si desidera ricontrollare la matematica della banca, è sempre possibile bilanciare il proprio conto . Oltre ad aiutarti a cogliere errori, è anche un buon modo per tenere traccia delle tue spese e catturare qualsiasi furto di identità prima che sfugga di mano. Sei spesso protetto da errori e frodi, ma devi agire rapidamente per ottenere la protezione completa disponibile dalla legge federale.
Evitare i cash crunch
Per la maggior parte, dipendi dalla tua banca per sbloccare fondi. Tuttavia, ci sono modi per ridurre le possibilità che il tuo account si esaurisca.
Il deposito diretto preleva rapidamente denaro nel tuo account. Se il tuo datore di lavoro ti paga ancora con un assegno, registrati per i pagamenti elettronici in modo che il denaro vada direttamente dal conto bancario del tuo datore di lavoro al tuo conto bancario. Non è necessario attendere il controllo (soprattutto se viene inviato per posta) e non è necessario risolvere il problema di depositare l'assegno. Come bonus, il denaro potrebbe persino arrivare al tuo account un giorno o due prima che gli assegni vengano stampati, e alcune banche offrono la disponibilità in giornata per quei pagamenti.
Tieni un buffer di liquidità nel tuo account per proteggerti da spese e ritardi imprevisti. Se stai sempre "correndo sui fumi", alla fine avrai un problema. Un piccolo cuscino in contanti può aiutarti a evitare problemi. Se ciò non è possibile, controlla la protezione da scoperto , ma iscriviti solo se la userai come rete di sicurezza - non abituarti a pagare quelle tasse - e se possibile usa una linea di credito scoperto meno costosa .