Che è migliore?
Le carte di credito hanno diversi vantaggi rispetto alle carte di debito, in particolare se sei preoccupato di proteggere il tuo conto corrente, ma le carte di debito hanno il loro posto.
Prima di impegnarti in un singolo tipo di carta (che non devi fare, dato che puoi usare carte diverse per scopi diversi), è utile conoscere i pro e i contro di ogni tipo.
Vantaggi delle carte di debito
Nessun debito: per molti, l'attrattiva delle carte di debito è che non ti permettono di indebitarti. Hai il permesso di spendere ciò che è disponibile nel tuo conto corrente, e il gioco è fatto. A meno che non ti registri per la protezione da scoperto in eccesso , la tua carta smetterà di funzionare quando finisci i soldi, e questo è utile se hai difficoltà a controllare le tue spese. Ci sono alcune situazioni in cui puoi ancora essere colpito con cariche di fondi insufficienti , ma questi casi sono relativamente rari. Non ti troverai profondamente indebitata, e non dovrai sostenere oneri di alto interesse ogni mese.
Costi a pagamento: le carte di debito sono economiche da usare. A differenza delle carte di credito, le carte di debito non applicano tariffe annuali.
Alcuni conti correnti (di cui avrete bisogno per una normale carta di debito) addebitano le spese di manutenzione se non si qualificano per una rinuncia, ma un conto corrente è praticamente una necessità - una carta di credito non lo è. Inoltre, probabilmente puoi trovare il controllo gratuito altrove . Se hai bisogno di contanti da un bancomat, hai una buona possibilità di ottenerlo gratuitamente con la tua carta di debito, ma gli anticipi di cassa della carta di credito sono notoriamente costosi.
I costi dei commercianti pagano: le carte di debito possono anche essere economiche per i rivenditori. I commercianti pagano le tasse per elaborare i pagamenti e le spese per le carte di debito sono in genere molto più basse delle commissioni sulle carte di credito (sebbene ci siano delle eccezioni). Di conseguenza, alcuni commercianti richiedono di rispettare soglie di acquisto minime quando si utilizza una carta di credito (un minimo di $ 10, ad esempio). Puoi aiutare le tue aziende preferite a mantenere bassi i costi quando paghi con una carta di debito.
Semplicità: la tua carta di debito viene con il tuo conto corrente e hai bisogno di un conto corrente , quindi aggiungere una carta di credito al mix è solo aggiungere un livello di complessità alle tue finanze. Questo è un altro nome utente e password, un altro numero di carta che può essere rubato e un pagamento extra che devi tenere in cima ogni mese. La tua carta di debito funzionerà quasi ovunque funziona una carta di credito .
Nessun credito necessario: le carte di debito sono più facili da ottenere se si ha un credito cattivo (o no). Se riesci a ottenere un conto corrente, puoi ottenere una carta di debito. È anche possibile utilizzare una carta di debito prepagata se ottenere un conto bancario non è un'opzione. Se non ti piace l'idea del debito o non puoi ottenere l'approvazione per i prodotti di debito , le carte di debito ti permettono di evitare le carte di credito.
Detto questo, le carte di credito hanno i loro benefici.
Vantaggi delle carte di credito
Meno rischi: quando si utilizza una carta di debito, il denaro viene immediatamente prelevato dal proprio conto corrente. Con una carta di credito, tu (oi ladri con il tuo numero di carta) spendi i soldi della banca, e hai un periodo di grazia prima che il pagamento sia dovuto. Questo ti dà più tempo per notare gli errori e contestarli - mantenendo intatto il tuo account di controllo. Le carte di credito offrono anche una migliore protezione contro le frodi (sebbene la maggior parte delle carte di debito con copertura "zero responsabilità" volontaria siano simili): con le carte di credito, non puoi perdere più di $ 50 per frode, ma con le carte di debito, la tua responsabilità è potenzialmente illimitata sotto legge federale .
Protezione aggiuntiva: mentre le polizze di responsabilità zero rendono le carte di debito quasi sicure quanto le carte di credito (ignorando il tempo necessario per recuperare i soldi nel conto corrente), le carte di credito offrono ulteriori vantaggi.
È più facile contestare le spese in caso di problemi e alcune carte di credito offrono garanzie estese sugli articoli acquistati e un'assicurazione di viaggio limitata.
Costruisci e mantieni il credito: K eeping di un conto di carta di credito aperto ti aiuta a costruire una solida storia di credito o a mantenere il credito in buona forma. Le carte di debito, per la maggior parte, non influenzano il tuo credito . Alcuni utenti esigenti di carte di debito dicono che non si preoccupano dei punteggi di credito perché non avranno mai bisogno di prendere in prestito, ma quei punteggi sono importanti. Un giorno potresti prendere in prestito un prestito (ad esempio per comprare una casa o un'automobile) e partire da zero è difficile. Non pagherai alcuna commissione di interessi se pagherai il saldo della tua carta di credito per intero ogni mese, e alcune carte non hanno commissioni annuali, quindi c'è poco da perdere.
Premi: se sei il tipo che vuole un po 'di più, le carte di credito offrono premi migliori rispetto alle carte di debito (indipendentemente dal fatto che si tratti di accesso a sconti, cash back o punti di viaggio).
Limiti alti: le carte di credito spesso hanno limiti superiori all'importo di denaro che si tiene sotto controllo . Di conseguenza, non devi preoccuparti di raggiungere il tuo limite a causa di autorizzazioni e sospensioni. Avrai meno problemi nell'usare la tua carta per auto a noleggio, alberghi, gas alla pompa e ristoranti (dove la pre-autorizzazione tiene chiusi i fondi per diversi giorni, indipendentemente dal fatto che tu paghi o meno con la carta).
Altri vantaggi: a seconda della situazione (e dell'emittente della carta), potrebbero esservi altri vantaggi nell'utilizzo delle carte di credito. Ad esempio, presso alcune agenzie di noleggio auto, una carta di credito è l'unica forma di pagamento accettabile. Per qualche altra idea, vedi 8 vantaggi di carta di credito che probabilmente non sapevi di aver avuto .
Che è migliore?
Alla fine dovrai decidere cosa è più importante. Se vuoi il meglio di entrambi i mondi, usa entrambe le carte:
Una carta di credito è la migliore per la maggior parte degli acquisti. Quando effettui acquisti online o di persona, una carta di credito ti protegge in diversi modi che una carta di debito non può (incluso il riporre il tuo conto corrente, garanzie estese e altro). La chiave è di saldare completamente il saldo della carta ogni mese per evitare oneri finanziari.
Una carta di debito è la cosa migliore per i prelievi di contanti e l'elusione del debito . Per i prelievi di contanti presso gli sportelli automatici, la carta di debito è l'opzione migliore. Manterrai le commissioni al minimo e difficilmente le informazioni sulla tua carta verranno rubate se ti atterrai ad un bancomat sicuro . Se una carta di credito ti indurrà a prendere una montagna di debiti, tieni con una carta di debito. Ma alla fine, devi prendere in carico la tua spesa (il tipo di carta che usi non può farlo per te). Se non lo fai, troverai i modi per imbrogliare e spendere più di quanto dovresti indipendentemente da ciò che è nel tuo portafoglio.
Carte di debito prepagate
Se non riesci a decidere, le carte prepagate offrono alcuni dei vantaggi di entrambe le carte di credito e di debito.
Come le carte di credito , mantengono il tuo conto corrente principale dall'esposizione al mondo. Se c'è un errore o qualcuno ti ruba il numero della carta, l'unico denaro disponibile è il denaro che hai caricato sulla carta. Tuttavia, non potrai spendere quei fondi (di cui potresti aver bisogno) e ottenere la sostituzione dei fondi potrebbe essere un processo lento e difficile.
Come le carte di debito , le carte prepagate ti impediscono di indebitarti. Puoi spendere solo i fondi che hai caricato sulla carta. Una volta esaurito il denaro, la carta smette di funzionare.