Evitare commissioni, combattere frodi e errori spot
In passato, avresti bilanciato il tuo libretto degli assegni su carta. Non c'è niente di sbagliato nel continuare a farlo in questo modo, ma potresti preferire opzioni aggiuntive.
Quindi, se stai cercando uno strumento che ti aiuti a tenere traccia delle cose, molti di questi sono elencati di seguito.
Dopo aver ottenuto il tuo strumento di scelta, discuteremo come e perché bilanciare il tuo account.
- Bilanciamento su carta: se ti piace usare carta e matita, controlla il retro dei tuoi estratti conto bancari : probabilmente c'è un modello stampato lì. Puoi anche scaricare e stampare questo modulo PDF .
- Fogli di lavoro Excel: per gli utenti di Microsoft Office, esiste un semplice modello di foglio di calcolo Excel e versioni più robuste che tengono traccia delle categorie di spesa per te.
- Fogli Google: per tenere traccia di tutto nel tuo account Google, usa questa versione classica del libretto degli assegni o semplicemente segui il progetto più semplice possibile.
- Open Office: i fan open source hanno anche un eccellente template disponibile.
Come bilanciare il tuo account
Indipendentemente dal formato che utilizzi, dovresti essere in grado di eseguire due attività critiche:
- Scopri quanti soldi hai a disposizione per spendere.
- Rivedi le transazioni per individuare errori o segni di furto di identità nel tuo account.
Qualunque modello sopra ti aiuterà a farlo.
Per iniziare, prendi il saldo del tuo account più recente. Tradizionalmente riceverai quel numero dal tuo estratto conto mensile, ma puoi anche ottenere un saldo online aggiornato (c'è ancora un valore nel bilanciare il tuo conto, anche se puoi vedere un saldo del conto 24/7).
Passaggio 1: inserisci il saldo più recente sul modulo o foglio di lavoro. Cerca una voce con un nome simile a:
- Saldo finale indicato sulla dichiarazione
- Bilancio finale precedente
- Saldo iniziale
Step 2: A dd mancano depositi e crediti al saldo sopra. Questi sono articoli che non sono ancora mostrati come transazioni nel tuo account, ma che sei certo che verranno accreditati prima di spendere soldi.
Ad esempio, potresti aver depositato fondi presso un bancomat durante il fine settimana (e sai per esperienza che la tua banca accrediterà l'intero importo sul tuo conto lunedì), oppure potresti sapere che gli stipendi del tuo datore di lavoro arriveranno nel tuo account una certa data
Per i fogli di calcolo e i modelli con colonne separate per depositi e prelievi, i depositi vanno nella colonna con l'etichetta "Crediti".
Passaggio 3: sottrarre oggetti in sospeso . Questi sono prelievi e pagamenti che non sono ancora mostrati come transazioni nel tuo account, ma sai che colpiranno presto l'account. Ad esempio, potresti aver scritto un assegno a qualcuno che non l'ha ancora depositato (avrai una registrazione di quegli articoli nel tuo registro di controllo ), o potresti sapere che il pagamento del tuo mutuo verrà automaticamente detratto nel prossimo futuro.
Per i fogli di calcolo e i modelli con colonne separate per depositi e prelievi, prelievi e pagamenti vanno nella colonna "Debiti".
Step 4: Fai i conti. Ora hai il seguente:
- Il saldo riportato dalla tua banca
- Aggiunte al tuo account (passaggio 2)
- Elementi da sottrarre dal tuo account (Passaggio 3)
Quindi aggiorna tutto e scoprirai quanti soldi sei realmente in grado di spendere dal tuo account. Ancora una volta, fai attenzione nel Passaggio 2: aggiungi solo gli elementi che sei certo verranno accreditati sul tuo account prima di spendere soldi.
Passaggio 5: esaminare le transazioni. Guarda attraverso ogni transazione sul tuo estratto conto bancario (o online) e confronta gli assegni pagati al tuo registro di controllo. Se non sei sicuro di ciò che è qualcosa, capiscilo: potrebbe essere un segno di furto di identità, un errore bancario o un "addebito grigio" per un canone di abbonamento che hai precedentemente autorizzato ma che devi annullare. In rari casi, potrebbe significare che hai commesso un errore e ti sei dimenticato di qualcosa.
Un modo semplice per rivedere le transazioni è contrassegnare le transazioni che sono legittime e che hai fatto un riferimento incrociato con il tuo registro di controllo.
- Se stai facendo questo su carta , metti un segno di spunta accanto a ogni elemento nel tuo registro di controllo dopo averlo trovato sul tuo estratto conto (e metti un segno di spunta accanto a ciascun elemento del tuo estratto dopo averlo trovato nel tuo registro di controllo ).
- Se lo stai facendo online , contrassegna le transazioni che hai riconciliato con qualcosa del tipo "1." In questo modo puoi facilmente ordinare il tuo foglio di calcolo per trovare le transazioni che mancano quel flag. In alternativa, colora le celle in modo da poter eseguire una scansione visiva e vedere se manca qualcosa.
Passaggi bonus: ora che hai esaminato ogni transazione, dovresti essere in grado di evitare grandi sorprese. Ma puoi fare ancora di più per ottimizzare il tuo conto in banca.
- Imposta avvisi in modo che la tua banca ti avvisi automaticamente eventuali prelievi di grandi dimensioni o se il tuo saldo scende al di sotto di un certo livello. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito può inviare avvisi di testo o e-mail in base alle regole specificate.
- Tieni un buffer di contanti nel tuo account in modo da poter assorbire eventuali sorprese. Le spese per i fondi insufficienti possono facilmente costare $ 35 o giù di lì, e la banca può ancora applicare tali addebiti anche se si sceglie di rinunciare alla protezione da scoperto.
- Valuta le opzioni di scoperto e decidi se desideri una protezione di scoperto sul tuo conto. Se ti affidi a scoperti di conto per finanziare le tue spese (o "evita l'imbarazzo"), c'è un problema. Ma se lo mantieni lì solo in caso di emergenze (e mai pagare le tasse) può avere senso. Alcune opzioni, come un trasferimento dal risparmio o una linea di credito in conto corrente, possono essere meno costose della tradizionale protezione da scoperto.