Queste sono le domande di pensione più frequenti
1. Quando dovrei iniziare a prendere la sicurezza sociale?
Il momento in cui prendere la domanda di sicurezza sociale è in cima alla lista perché è una decisione che quasi tutti gli americani devono prendere. Si ottiene un reddito mensile inferiore se si iniziano le prestazioni in anticipo e più reddito mensile se si iniziano i benefici in un'età successiva. Troppe persone credono che questa sia una decisione semplice - e prendono l'opzione che mette più soldi in tasca presto.
Una scelta semplicistica come questa può costare a una famiglia migliaia (in alcuni casi anche a centinaia di migliaia) di mancati benefici. Piuttosto che prendere una decisione sulla sicurezza sociale indipendentemente dal resto della situazione, dovresti considerare come si colloca in modo olistico con tutti gli aspetti del tuo piano pensionistico, come l'inflazione, la longevità, la necessità di un reddito garantito, l'ammontare di beni finanziari che hai, i tuoi piani per lavorare part-time in pensione e la tua situazione fiscale.
2. Quanto dureranno i miei soldi?
Questa è una domanda di ritiro comune e, sfortunatamente, una delle più difficili da rispondere. Per rispondere è necessario stimare cose come per quanto tempo vivrai, quanto spenderai, quale tasso di rendimento guadagnerai con i risparmi e gli investimenti, quali tipi di spese mediche sosterrai e quali saranno le aliquote fiscali. Una volta che hai progettato questi elementi, puoi stimare quanto tempo dureranno i tuoi soldi in pensione .
Tuttavia, piuttosto che accontentarsi di un "numero", è meglio trovare alcuni scenari diversi che ti mostrino quanto ne avresti bisogno se i tuoi guadagni fossero inferiori o se spendessi di più. Questo tipo di pianificazione ti offrirà una serie di risparmi necessari, che ritengo sia un approccio migliore rispetto a un singolo numero.
3. Quanti soldi devo ritirare?
Come la domanda precedente, la risposta a questa domanda dipende da molte variabili. Alcune persone spendono molto poco, hanno lavorato nello stesso lavoro per tutta la loro vita e andranno in pensione con una pensione mensile considerevole. Potrebbero aver bisogno di pochissimi soldi oltre quella pensione per sostenere uno stile di vita confortevole. Gli altri sono abituati a spendere molto e non hanno una pensione. Avranno bisogno di una grande quantità di risparmi per sostenere il loro stile di vita o avranno bisogno di trovare un modo per vivere felici con meno. Se vuoi fornire una stima dei tuoi bisogni per i soldi della pensione, ecco quattro passaggi che puoi utilizzare per stimare quanto hai bisogno di andare in pensione .
4. Devo comprare una rendita?
Una rendita vitalizia è un prodotto assicurativo che assicura il reddito per tutta la vita. Se hai altre fonti di reddito garantito come la Previdenza Sociale e una pensione, e quelle fonti coprono la maggior parte delle tue spese di sostentamento in pensione, probabilmente non avrai bisogno di assicurarti un reddito aggiuntivo. Tuttavia, se non hai un reddito molto garantito, allora potrebbe essere sensato prendere alcuni dei tuoi risparmi e usarli per acquistare una rendita che assicuri una quantità minima di reddito futuro. Questa decisione, come la maggior parte delle decisioni finanziarie, è una delle migliori realizzate nell'ambito di un piano finanziario olistico.
5. Quanto spenderò?
Alcune persone spendono di più una volta in pensione; viaggiano o si impegnano di più in hobby come il golf, lo sci, la nautica, ecc. Altri trovano che spendono di meno in quanto non sono più pendolari, pagando per il lavaggio a secco o mangiando tanto. Per determinare quanto potresti spendere in pensione, prima siediti ed esamina le tue spese correnti. Quindi stimare quali elementi possono aumentare o diminuire per ottenere un budget di pensionamento . Se il tuo datore di lavoro non offre un piano di assistenza sanitaria per i pensionati, assicurati di prendere in considerazione i premi sanitari che dovrai pagare di tasca propria.
6. Come pagherò le spese mediche in pensione?
La copertura dell'assistenza sanitaria di Medicare inizia all'età di 65 anni, ma in media coprirà solo il 50% delle spese totali di assistenza sanitaria in pensione . Avrai spese extra per cure oculistiche, dentistiche, uditive, co-paga, premi Medicare Part B e premi per altre polizze assicurative supplementari che puoi acquistare come una polizza Medigap e un'assicurazione di cura a lungo termine.
Le spese mediche possono variare in base alla posizione geografica, ma in media prevedono di spendere circa $ 5,000 - $ 10,000 all'anno per persona.
7. Devo prendere la mia pensione come somma forfettaria?
Molte pensioni offrono un'opzione forfettaria o un'opzione di rendita che paga reddito mensile per la vita. Vedo troppe persone prendere la somma forfettaria senza analizzare attentamente i risultati a vita delle loro potenziali scelte. Quando si guarda oltre l'aspettativa di vita, l'opzione di rendita può essere una scelta molto migliore rispetto alla somma forfettaria. Assicurati di esaminare attentamente le tue scelte pensionistiche alla luce del tuo intero quadro finanziario prima di prendere una decisione.