Perché un bilancio di pensionamento è così importante
Di tutti i molti fattori che influenzano il tuo reddito pensionistico (inflazione, il tasso di rendimento di risparmi e investimenti, la tua data di pensionamento , tasse, spese, guadagni a tempo parziale, sicurezza sociale , pensioni, ecc.) C'è UNO che hai il maggior controllo su
È la tua spesa. In pensione, l'eccesso di spesa è pericoloso.
Affrontare il budget del tuo prossimo pensionamento ti mette in un posto dove sarai in grado di fare scelte intelligenti sullo stile di vita pensionistico che desideri. Potresti scoprire che ci sono dei trade-off che sei disposto a fare che potrebbero permetterti di fare cose come andare in pensione prima, viaggiare di più in pensione o avere più soldi per divertimento e hobby.
Come creare il tuo bilancio previdenziale
Inizia raccogliendo informazioni. Di seguito è riportato un elenco di elementi che potrebbero essere necessari.
- I tuoi ultimi 6 o 12 mesi di estratti conto bancari
- I tuoi ultimi 6 o 12 mesi vale la pena di estratti conto della carta di credito
- Ultimi due buste paga per te (e il tuo coniuge se sei sposato)
- 10-12 evidenziatori colorati
- La dichiarazione dei redditi dell'anno scorso
Utilizza le informazioni sugli articoli sopra per vedere dove sono finiti i tuoi soldi e usa gli evidenziatori per raggruppare le spese in categorie seguendo i cinque passaggi seguenti.
PASSO 1 - Elenco delle spese fisse
Il tuo budget inizia elencando tutti i pagamenti mensili, trimestrali o annuali ricorrenti. Per ottenere un budget previdenziale super efficace, suddividere questo elenco in tre parti:
- Elementi essenziali: ciò include cibo, vestiti, alloggio, trasporti e assistenza sanitaria.
- Obblighi mensili non essenziali: sebbene tutti noi possiamo pensare alla TV via cavo come essenziale, non lo è. Non essenziali sono cose come abbonamento a cavi, palestra, abbonamenti e altri articoli per cui si ricevono le fatture.
- Spese non mensili richieste: articoli come le tasse di proprietà, i premi assicurativi, la registrazione automatica e le garanzie domestiche possono arrivare una volta all'anno. Assicurati di prendere queste spese periodiche e calcoli il loro costo su base mensile e includerlo nel budget della tua pensione.
Per tenere conto dei tempi delle spese, creare un foglio di calcolo del budget con i mesi da gennaio a dicembre orizzontali. Giù l'elenco verticale elenca ogni spesa. Se è la bolletta del servizio che costa in media $ 200 al mese, mettere $ 200 in corso per ogni mese. Se sono regali di Natale e spendi circa $ 500 all'anno, ma $ 500 nel mese di novembre e dicembre. Fallo per ogni oggetto. Crea un totale per ogni mese.
PASSO 2 - Conto per il cambiamento dei costi sanitari
Se il tuo datore di lavoro ha pagato premi, una volta in pensione potresti dover ritirare la scheda. Se si va in pensione prima dei 65 anni, i premi per la salute saranno costosi. Tra i 60 ei 65 anni, i premi dell'assicurazione sanitaria possono arrivare a $ 1.000 al mese a persona. Dovresti acquistare ora i piani in modo da poter aggiungere una stima di tale spesa mensile al tuo budget.
E che dire di dentista, cura degli occhi e udito? Aggiungi anche quelle spese al tuo budget! È necessario aggiungere preventivi per i costi dell'assistenza sanitaria in pensione al fine di sviluppare un'aspettativa realistica di quanto è necessario vivere ogni anno.
Ottenere questo articolo sbagliato è uno dei sette assassini di bilancio mortali che possono devastare il piano di pensionamento.
PASSAGGIO 3: aggiungere elementi opzionali
Questo è tutto il divertimento, come viaggi, hobby, sport e intrattenimento.
PASSO 4 - Determina come sarà speso il tuo tempo
Successivamente, considera come i tuoi hobby e il tuo stile di vita possono cambiare. Questo potrebbe cambiare il modo in cui spendi. Se sei sposato, chiedi al tuo coniuge di fare anche questo. Pensa alle cose che vuoi essere in grado di spendere soldi in pensione. Se hai hobby costosi, dovrai spendere di più per quelli. Inizia a pensare ai cambiamenti che potresti essere disposti a fare per ridistribuire i soldi dagli articoli che sono meno importanti per gli articoli che sono più importanti. Ad esempio, se vuoi viaggiare di più, saresti disposto a ridimensionare e vivere in una casa più piccola?
PASSO 5 - Calcolo fisso contro Flex
- Totale di tutte le tue spese.
- Totalizza tutte le tue spese fisse separatamente.
- Dividi le tue spese fisse nelle tue spese totali.
Quanto del tuo reddito pensionistico andrà verso spese fisse? Questo è in linea con i tuoi pensieri nel Passaggio 4 su come vuoi passare il tempo in pensione? Se hai grandi obblighi mensili per i pagamenti di case e auto, puoi considerare un cambio di stile di vita per liberare fondi per viaggi o hobby.
Come regola generale, se vuoi divertirti di più in pensione, trova il modo di ridurre le spese fisse in modo da avere a disposizione più fondi flessibili da spendere per gli interessi che più ti piacciono.