Arriverà un punto nelle vostre finanze quando ha senso avere un ulteriore aiuto per capire il modo migliore per investire o per presentare le vostre tasse. Allora avrai bisogno di un contabile. Potresti anche trovarti di fronte a un momento in cui hai bisogno di qualcuno che aiuti a gestire i tuoi soldi , i tuoi investimenti o ti aiuti a gestire un'eredità considerevole. Poi ti serve un pianificatore finanziario.
Sotto, spieghiamo quando avrai bisogno di un contabile e quando ha senso assumere un pianificatore finanziario.
Quando dovresti usare un contabile?
La maggior parte delle persone non ha bisogno di un contabile. Un ragioniere è meglio utilizzato quando si ha una situazione fiscale molto specifica, come possedere la propria attività, fare oltre $ 200k, aspettarsi di dare soldi ai propri figli, possedere proprietà in affitto, o prevedere di ricevere un grande guadagno in conto capitale .
In poche parole, un contabile è lì per aiutarti con problemi specifici che la maggior parte delle persone non ha. Tuttavia, ci sono situazioni in cui l'utilizzo di un commercialista può aiutarti a risparmiare denaro.
Se sei estremamente ricco o possiedi un'impresa, puoi prendere in considerazione l'idea di ottenere un commercialista per aiutarti a comprendere le leggi relative alla contabilità e alle tasse.
Se hai una proprietà immobiliare e / o possiedi una proprietà in affitto, potresti dover prendere in considerazione la possibilità di ottenere un commercialista. Possedere una proprietà in affitto è essenzialmente come possedere la propria attività, quindi assumere un contabile è probabilmente necessario per questa situazione.
Un altro grande impulso per l'assunzione di un contabile è se si dispone di una situazione fiscale complicata. La maggior parte delle persone sarà in grado di fare le proprie tasse con il software di preparazione fiscale , ma se possiedi la tua attività o possiedi diversi investimenti di grandi dimensioni, potresti considerare di trovare un CPA o uno specialista fiscale per fare le tue tasse per te.
Se hai avuto un grande cambiamento di vita, ad esempio l'adozione di un bambino, l'acquisto di un immobile o una grande quantità di denaro, ottenere un commercialista può far riposare la mente. Potrebbe essere necessario visitare il ragioniere solo per un anno, o parlare solo con loro una volta all'anno durante il periodo fiscale . Ad ogni modo, è economicamente prudente avere un esperto che puoi consultare se hai domande.
Quando dovresti usare un Financial Planner?
Se sei alla ricerca di un consiglio per il bilancio, per uscire dal debito o per investire, potrebbe essere il momento di assumere un pianificatore finanziario . Un pianificatore finanziario può lavorare in due modi diversi. Un modo è come un consulente che si paga una tassa per aiutarvi a pianificare un budget e elaborare un piano finanziario per voi per costruire ricchezza.
In alternativa, puoi assumere un pianificatore finanziario che riceve una commissione sui prodotti che lui o lei vende a te o investimenti specifici su misura per te.
Tuttavia, un buon pianificatore finanziario ti incoraggerà ad uscire dal debito prima di iniziare seriamente ad investire i tuoi soldi. Se hai bisogno di aiuto per impostare il tuo piano per uscire dal debito o dal tuo budget, potresti trovare un pianificatore finanziario che paghi per incontrarlo.
Quindi, quando sei pronto, questo pianificatore finanziario può aiutarti quando sei pronto per iniziare a investire i tuoi soldi.
La tua banca può offrire servizi di pianificazione finanziaria o puoi chiedere agli amici di fare rinvii ai loro promotori finanziari. Di seguito sono le situazioni in cui assumere un pianificatore finanziario può essere la scelta migliore per voi:
Potrebbe essere necessario un pianificatore finanziario se sei pronto per iniziare a investire i tuoi soldi nel mercato. Il tuo pianificatore finanziario può aiutarti a determinare i migliori investimenti per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Un pianificatore finanziario può anche aiutarti a creare un budget e lavorare per ottenere il debito. Lui o lei può aiutarti a creare un piano finanziario a lungo termine per cose come la pensione e il risparmio per il college per i tuoi figli.
Avete bisogno di entrambi?
Se sei il proprietario della tua attività, il tuo commercialista e il tuo consulente finanziario dovrebbero collaborare con te per aiutarti a rimanere in linea finanziariamente. Inoltre, alcuni commercialisti lavorano anche come pianificatori finanziari.
È importante affidarsi sia al proprio pianificatore finanziario che al proprio commercialista. In poche parole, il tuo pianificatore finanziario dovrebbe essere in grado di spiegare le questioni relative alle tue finanze in modo comprensibile. Dovresti capire i rischi di ciascun investimento prima di farlo. D'altra parte, il tuo contabile dovrebbe essere in grado di comprendere chiaramente la situazione fiscale ogni anno, dovrebbe aiutarti a capire come sono impostati i tuoi libri e le informazioni che devi inserire ogni giorno.
Dovresti scegliere con cura sia il tuo commercialista che il consulente finanziario. Prova a chiedere ad amici e parenti consigli e ad assumere la soluzione più adatta alla tua situazione aziendale e personale.
Quindi puoi davvero avere il controllo del tuo futuro finanziario.
Aggiornato da Rachel Morgan Cautero.