Può essere difficile trovare il pianificatore finanziario giusto per le tue esigenze. Un buon pianificatore finanziario comprenderà i tuoi obiettivi e fornirà suggerimenti sui modi migliori per raggiungerli. Dovrebbe essere una relazione aperta in cui ti senti a tuo agio a fare domande.
Annota i tuoi obiettivi finanziari
Quando senti di essere pronto a trovare un pianificatore finanziario, dovresti prima prepararti in modo da trovarne uno che ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi. Prenditi una serata per scrivere i tuoi obiettivi principali specifici. Cerca di elencare dove vuoi essere tra cinque anni, tra dieci anni e tra venti anni. Scrivi alcuni obiettivi sulla pensione. Se la donazione di beneficenza è importante per te, annota i tuoi obiettivi riguardo alla tua capacità di regalare denaro in futuro. Se segui questi cinque passaggi, avrai un piano finanziario efficace che potrai discutere con un pianificatore finanziario.
Prenditi il tempo per cercare un pianificatore finanziario che ti capisca
Dovrai iniziare a cercare un pianificatore finanziario.
Uno dei modi migliori per farlo è chiedere alle persone che conosci e di cui ti fidi. Idealmente dovresti chiedere a qualcuno che ha obiettivi e strategie simili riguardo al denaro. Questo ti aiuterà a trovare una soluzione migliore. Potresti trovarti in una situazione in cui potresti dover trovare un pianificatore completamente da solo. Puoi trovarne uno attraverso la tua banca locale , una società di brokeraggio o un'organizzazione professionale, come ad esempio The Financial Planning Association.
Rivedere le informazioni su diversi pianificatori e imprese di investimento
Raccogli informazioni da diversi pianificatori prima di decidere chi intervistare. Molti pianificatori finanziari hanno dei minimi di reddito o di investimento che devi soddisfare prima che lavorino con te. Altri si specializzeranno in diversi settori, come la piccola impresa, la previdenza e la pianificazione patrimoniale. Gli opuscoli devono inoltre comunicare eventuali commissioni e / o commissioni che il pianificatore finanziario è stato pagato.
Intervista a diversi pianificatori finanziari
Dovresti intervistare diversi pianificatori finanziari prima di sceglierne uno. Dovresti trovare un pianificatore finanziario con cui ti senti a tuo agio e che ti ascolta e le tue esigenze. Il pianificatore finanziario può suggerire prodotti e servizi per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi, ma non dovrebbe costringerti a prendere certi investimenti. Inoltre, il pianificatore finanziario dovrebbe sempre essere in grado di spiegarti perché un investimento è buono, così come i rischi associati all'investimento. Se rifiuta di farlo o ti ritrovi a litigare con lui, probabilmente dovresti trovare un altro pianificatore finanziario.
Inizia a investire
Dovresti incontrare il tuo pianificatore finanziario scelto e iniziare a investire denaro. Una volta che hai fatto questo, dovresti continuare a incontrare il tuo pianificatore finanziario su base annuale.
Inoltre, puoi incontrarlo quando passi attraverso eventi che cambiano la vita, come il matrimonio, l'avere un figlio e il divorzio. I tuoi obiettivi possono cambiare nel tempo ed è importante comunicare chiaramente questi obiettivi con il tuo planner.
Suggerimenti:
I migliori pianificatori finanziari riconosceranno e sottolineeranno l'importanza di avere a portata di mano una riserva di emergenza . Ciò significa che dovresti avere un reddito di diversi mesi in un conto di risparmio di facile accesso in caso di perdita del posto di lavoro o di un'altra vera emergenza. Questo ti permetterà di lasciare i soldi che hai investito da solo.
I pianificatori finanziari dovrebbero guardare all'intero quadro finanziario. Possono dare suggerimenti su una percentuale del tuo reddito da investire, rispondere alle tue esigenze assicurative, gestire i tuoi rischi e le tue tasse. È importante considerare attentamente questo consiglio, ma dovresti sentirti a tuo agio con qualsiasi prodotto che scegli.
Dovresti anche considerare il modo in cui il tuo pianificatore finanziario è pagato. Se è puramente su commissione, allora è necessario tenerne conto. Un buon pianificatore finanziario riconoscerà questo facendo raccomandazioni in base alle proprie esigenze e ai propri obiettivi, che lei ti manterrà come cliente e che sarà in grado di guadagnare più commissioni anche in futuro. Prendi in considerazione attentamente i prodotti che ti vengono offerti.
Dovresti essere in grado di comprendere completamente un investimento prima di farlo. Dovrebbe essere in grado di spiegare la differenza tra rendite e fondi comuni, nonché il rischio e il tasso di rendimento per ciascun investimento. Se non riesci a capire l'investimento o se il tuo pianificatore non sembra in grado di spiegarlo, potresti voler trovare un nuovo pianificatore finanziario.