Questa serie di grafici mostra in che modo gli investimenti a basso rischio sono andati a scapito di investimenti a rischio più elevato nel corso dei trenta anni dal 1980 al 2009. In questo periodo gli investimenti a rischio più elevato hanno generato rendimenti più elevati rispetto a scelte più sicure. Ma per periodi di tempo più brevi, non è sempre così.
01 Confronto tra investimenti a basso rischio e investimenti ad alto rischio
Ogni riga del grafico sopra mostra cosa è successo se hai investito $ 100 nel 1980.
- La linea verde mostra il risultato se quel $ 100 era in investimenti sicuri , come certificati di deposito a breve termine.
- La linea blu mostra il risultato se investito in titoli del Tesoro quinquennali, considerato anche un investimento a basso rischio.
- La linea arancione mostra il risultato se il vostro denaro è stato investito in qualcosa come un fondo bilanciato , con il 50% in obbligazioni e il 50% in un fondo azionario indice.
- La linea rossa mostra come i tuoi $ 100 sarebbero cresciuti se investiti in un fondo dell'indice S & P 500 .
Nei seguenti grafici, è possibile visualizzare ulteriori dettagli per ciascun livello di rischio dell'investimento.
02 Investimenti sicuri e senza rischi
Investimenti sicuri non comportano il rischio di perdita del capitale. Il compromesso è che potresti non guadagnare molto di un ritorno. Con un basso rischio, investimenti sicuri non dovrai preoccuparti di perdere denaro, ma potresti anche non fare molto.
Il rischio maggiore è che i rendimenti degli investimenti saranno inferiori al tasso di inflazione. Nel 2009, ad esempio, gli investimenti a basso rischio hanno restituito meno della metà dell'uno percento, eppure l'inflazione, misurata dall'indice dei prezzi al consumo, era di circa il 2,5% in quell'anno. È difficile vivere con un mezzo percento di interesse all'anno mentre i costi aumentano.
Per ottenere rendimenti più elevati, devi essere disposto a utilizzare investimenti a più alto rischio, il che significa che potresti avere anni in cui hai ritorni negativi. Il prossimo grafico di questa serie mostra come gli investimenti con un po 'più di rischio si confrontano con investimenti senza rischi.
03 Investimenti a basso rischio
Investimenti a basso rischio, come le obbligazioni governative, municipali e comunali a breve termine, offrono rendimenti consistenti con un rischio minimo. In generale, ciò significa rendimenti più elevati rispetto alle alternative più sicure e garantite. Di seguito sono riportati i rendimenti annuali di un investimento in titoli del Tesoro quinquennali.
La maggior parte delle opzioni a basso rischio sono obbligazioni. Quando si tratta di legami, ecco alcune cose da tenere a mente:
- Titoli di Stato - Questi sono considerati un investimento molto sicuro, in quanto il capitale e gli interessi sono garantiti dal governo degli Stati Uniti.
- Obbligazioni societarie - Il capitale e gli interessi sono sostenuti dalla solidità finanziaria della società che lo ha emesso, quindi se la società archivia la bancarotta, i vostri soldi potrebbero essere a rischio.
- Obbligazioni comunali - Il capitale e gli interessi sono garantiti dallo stato o dalla città che ha emesso il prestito. Sebbene rari, ci sono stati casi in cui i comuni sono stati inadempienti alle loro obbligazioni.
Per ottenere rendimenti più elevati con un moderato livello di rischio di investimento, è possibile scegliere di investire una parte del proprio capitale in investimenti a basso rischio e una parte in investimenti con un livello di rischio più elevato. I risultati di tale strategia sono mostrati nel prossimo grafico di questa serie.
04 Investimenti moderati di rischio
È possibile creare un portafoglio con un livello moderato di rischio di investimento scegliendo il giusto mix di obbligazioni e azioni.
Il grafico qui sopra mostra i rendimenti dell'anno civile dal 1980 al 2009 di un portafoglio che è stato investito del 50% in titoli del Tesoro con scadenze quinquennali (come mostrato nel grafico precedente) e del 50% negli stock large cap statunitensi rappresentati dallo S & P 500 indice (come mostrato nel grafico successivo).
È possibile creare un mix di investimento simile utilizzando un fondo bilanciato o acquistando due fondi indicizzati ; un fondo obbligazionario indicizzato e un fondo azionario indice.
Con investimenti a rischio moderato, avrai anni in cui i tuoi investimenti diminuiranno di valore, ma se sei disposto ad aderire al tuo portafoglio, è probabile che tu abbia un maggiore a lungo termine
Se vuoi il potenziale per rendimenti più elevati, devi diventare più aggressivo. Il prossimo grafico mostra i risultati di un portafoglio che è investito al 100% in azioni.
05 Investimenti ad alto rischio
Il grafico sopra mostra i rendimenti dell'anno civile che hai sperimentato se investito in un fondo dell'indice S & P 500 in trenta anni dal 1980 al 2009.
Un fondo azionario indice è considerato un investimento ad alto rischio; puoi avere rendimenti estremamente elevati in un anno e grandi perdite l'anno successivo; tuttavia, a meno che Armageddon non arrivi e tutte le centinaia di società elencate nell'indice falliscano contemporaneamente, non corri il rischio di perdere tutto il tuo denaro (che è un rischio di investimento di livello cinque).
Ci sono altre opzioni che rientrano in questa categoria di rischio, come gli investimenti ad alto rendimento , che offrono livelli più alti di reddito corrente rispetto a alternative più sicure.
Nel prossimo grafico della serie vedrai tutti e quattro i livelli del rischio di investimento affiancati, offrendoti un ottimo confronto visivo.
06 Confrontare gli investimenti a basso rischio con gli investimenti ad alto rischio
Gioca sul sicuro o assumiti ulteriori rischi di investimento? Il grafico sopra mostra rendimenti per investimenti sicuri rispetto a alternative a rischio più elevato.
- La linea verde mostra i resi per un mese di certificati di deposito; che è un investimento a basso rischio.
- La linea blu mostra i rendimenti per i titoli del Tesoro quinquennali; un altro investimento a basso rischio.
- La linea arancione mostra i rendimenti per un portafoglio bilanciato di titoli del Tesoro del cinquanta per cento a cinque anni e titoli azionari a grande capitalizzazione del cinquanta per cento (rappresentati dall'indice S & P 500); un investimento a rischio moderato.
- La linea rossa mostra i ritorni per l'indice S & P 500; un investimento ad alto rischio.
Che dire di opzioni ancora più rischiose come le azioni di trading? Copro quelli sul prossimo e ultimo grafico di questa serie.
07 Investimenti di rischio estremi
Gli investimenti ad alto rischio includono cose come possedere azioni individuali, avviare un'impresa, giocare al mercato delle opzioni o speculare su un immobile.
Non è proprio come il gioco d'azzardo, perché stai investendo in un'opportunità che hai speso il tempo di fare ricerche approfondite, ma la fortuna avrà ancora molto da fare con i tuoi risultati.
Per soldi del gioco o investitori sofisticati, queste scelte vanno bene. Ma per quelli di voi che hanno una quantità limitata di fondi e sanno che dovrete fare affidamento su di loro in pensione, probabilmente vorrete evitare scelte più rischiose.