Capire come utilizzare i fondi bilanciati per i soldi della pensione
Professionisti di un fondo bilanciato
- Piuttosto che dover selezionare un fondo azionario (o più fondi azionari) e un fondo obbligazionario (o più fondi obbligazionari) è possibile possedere un fondo che sceglie automaticamente gli investimenti azionari e obbligazionari sottostanti. La parte delle azioni sarà diversificata tra molti diversi tipi di azioni. È un modo economico per diversificare i tuoi soldi, riducendo le possibilità di scegliere azioni sbagliate .
- Il team di gestione dei fondi comuni è responsabile della ricerca e selezione degli investimenti all'interno di un fondo. Inoltre eseguono tutti i controlli quotidiani e gli aggiustamenti degli investimenti. Quindi, non solo NON devi essere un esperto in investimenti azionari o obbligazionari, ma NON devi nemmeno determinare quali vendere o acquistare. Devi solo decidere di versare denaro o prelevare denaro dal fondo.
- I fondi bilanciati sono grandi quando si hanno importi minori da investire, o quando non si capisce di investire molto bene e non si è pronti ad assumere un consulente finanziario. La tariffa addebitata all'interno di un fondo comune è denominata una percentuale di spesa . Non si vede mai la spesa poiché la prendono direttamente dal valore complessivo del fondo comune di investimento. Prima di investire in un fondo, scopri come funzionano le spese dei fondi comuni e scegli i fondi con commissioni inferiori alla media.
- In pensione un fondo bilanciato consente di prelevare sistematicamente facilmente mantenendo un'asset allocation adeguata. Questo approccio potrebbe funzionare bene per coloro che hanno un conto da cui attingere, come $ 100.000 in un'IRA in cui vogliono prelevare $ 400 al mese.
Contro di un fondo bilanciato
- A volte le commissioni in un fondo bilanciato saranno un po 'più alte di quelle che si otterrebbero scegliendo i singoli fondi indicizzati perché il team di gestione del fondo sta facendo il lavoro di selezione del mix sottostante di azioni e obbligazioni e modificandolo secondo necessità.
- All'interno del fondo bilanciato, non è possibile scegliere quanto è in che tipo di azioni, come internazionale, small cap, large cap; o che tipo di obbligazioni, come quelle governative, societarie o ad alto rendimento. Naturalmente, l'intero punto del fondo bilanciato è che qualcun altro sta facendo delle scelte di classe di asset per voi.
- Poiché le dimensioni del tuo portafoglio diventano più grandi durante la tua fase di accumulo, se hai investimenti su numerosi diversi tipi di conti, potrebbe essere opportuno individuare determinati tipi di investimento, ad esempio obbligazioni, nei tuoi conti pensionistici con imposte differite, individuando nel tuo conti di intermediazione pensionistica. Non è possibile farlo con un fondo bilanciato poiché lo stesso fondo possiede sia obbligazioni che azioni.
- Nella tua fase di pensionamento se hai una dimensione di portafoglio più ampia e numerosi tipi di conti potresti voler utilizzare una scala obbligazionaria in modo che la parte obbligazionaria del tuo portafoglio si allinei in ciascun account con l'importo di prelievi di cui avrai bisogno da quell'account. Non sarai in grado di farlo con un fondo bilanciato.