Con oltre 10.000 fondi comuni di investimento, quando vai a comprare un fondo comune, da dove inizi?
Inizia imparando cosa NON fare. Manterrai un reddito al netto delle imposte quando eviti questi cinque errori quando acquisti fondi comuni di investimento.
01 Errore n. 1: Inseguimento di alte prestazioni Past Performance All-Stars
Ad esempio, Morningstar, una società che fa ricerca sui fondi comuni di investimento, osserva che il singolo principale fattore predittivo dei fondi più redditizi non era il proprio sistema di assegnazione degli astri, ma le commissioni del fondo. Le commissioni più basse sono direttamente correlate ai fondi con rendimento più elevato. I fondi dell'indice hanno le tariffe più basse. Prestare attenzione ai fondi ad alto costo. Quelle tasse stanno affiancando la tasca di qualcun altro; non tuo.
Perché i fondi a basso costo vanno bene nel tempo? Poiché i fondi ad alto costo in genere adottano un approccio gestito attivamente . Il fondo deve pagare una squadra di analisti e un gestore di fondi per cercare di scegliere i migliori investimenti. Perché il fondo deve pagare tutte queste persone, le tasse sono più alte. Sarebbe bene, se i rendimenti fossero anche più alti, ma non lo sono.
I migliori artisti di un anno non sono gli stessi vincitori dell'anno successivo. Questo è il motivo per cui nel tempo un fondo a tariffa ridotta o quello che viene chiamato un fondo gestito passivamente , che possiede un'intera categoria di investimenti piuttosto che cercare di scegliere i migliori investimenti fuori dalla loro categoria, ha rendimenti più elevati. Un fondo a tariffa ridotta non deve guadagnare ulteriori ritorni da pagare per il personale di ricerca e gli analisti prima di trasferire i rendimenti agli investitori.
I fondi gestiti attivamente sono anche meno efficienti sotto il profilo fiscale. Poiché questi fondi vendono e acquistano attivamente investimenti, generano maggiori plusvalenze a breve termine, che sono tassati a un'aliquota fiscale più elevata rispetto alle plusvalenze a lungo termine. Se trovi un fondo a gestione attiva che desideri, meglio possederlo all'interno di un IRA o di un altro account con imposte differite, in cui non verrai colpito da grandi distribuzioni di guadagni a breve termine ogni anno.
02 Errore n. 2: acquisto di fondi con guadagni in conto capitale incorporati
Al momento dell'acquisto di fondi comuni di investimento in un conto non pensionistico, è possibile evitare guadagni in conto capitale incorporati acquistando fondi , fondi indicizzati o ETF.
Alla fine di ogni anno puoi anche raccogliere le perdite realizzando una perdita in conto capitale per ragioni fiscali scambiando un fondo comune per un altro fondo simile.
(Nota: questo errore è rilevante solo per i fondi comuni di investimento acquistati in un conto non pensionistico. All'interno di conti pensionistici come IRA, 401 (k) s, 403 (b) s e altri piani pensionistici aziendali, indipendentemente dalle transazioni che si verificano all'interno o tra gli investimenti nel piano, non si paga nessuna tassa fino a quando non si prelevano fondi.)
03 Errore n. 3: acquisto di molte strategie di fondi simili
Un portafoglio ben diversificato offre esposizione a titoli a grande capitalizzazione, titoli a bassa capitalizzazione, titoli internazionali a grande capitalizzazione, titoli a bassa capitalizzazione internazionale, titoli immobiliari, mercati emergenti e vari tipi di obbligazioni.
Prima di acquistare azioni di un fondo comune, guarda gli ingredienti. Il fondo possiede qualcosa di diverso dagli altri fondi che possiedi? Se è così, forse sarà una buona aggiunta al tuo portafoglio.
Se non sei sicuro di ciò che possiede il fondo, cerca un orientamento professionale o utilizza un fondo bilanciato o un fondo di data obiettivo poiché questi tipi di fondi distribuiscono automaticamente il tuo investimento su un insieme diversificato di partecipazioni.
04 Errore n. 4: il reddito da investimento diventa tassato come reddito ordinario
Tuttavia, se il guadagno in conto capitale si verifica nel tuo conto previdenziale differito, non puoi trarre vantaggio dalle aliquote d'imposta sul capitale a lungo termine più basse. Un giorno in cui si ritira dal conto pensionistico con imposte differite, tutto ciò che viene fuori sarà tassato allo stesso tasso del reddito da lavoro.
Per mantenere le tasse più basse possibile è possibile utilizzare qualcosa chiamato "posizione degli asset". Questo è il processo per decidere come tassare in modo efficiente localizzare determinate classi di attività in differita (come IRA e 401 (k) s, esentasse (conti Roth) e conti tassabili (conti di fondi comuni e di intermediazione). essere più adatto per i conti di pensionamento differiti delle imposte e fondi di indici azionari per i conti non pensionistici.