Che cos'è un fondo per data obiettivo?
Un fondo di data obiettivo ha un anno solare nel nome del fondo, come il Fondo di destinazione target 2020, il Fondo di data di destinazione 2030, il Fondo di destinazione target 2040 e così via.
Gli investimenti all'interno di un fondo di data obiettivo vengono gestiti professionalmente per soddisfare le esigenze di qualcuno che prevede di andare in pensione vicino all'anno solare che appare nel nome del fondo. Anche gli investimenti vengono cambiati in modo tale che, man mano che ti avvicini alla data prevista per il ritiro, sei investito in modo più prudente.
Perché dovresti utilizzare un fondo di data obiettivo
I fondi di data obiettivo sono progettati per offrire uno sportello unico. Innanzitutto, scegli un fondo con una data obiettivo più vicina all'anno in cui pensi di andare in pensione.
Successivamente, metti tutti i tuoi soldi in quel fondo e puoi farlo con sicurezza perché il fondo non è un singolo investimento, ma possiede molti investimenti messi insieme in un modo specifico. È progettato per creare un portafoglio diversificato per te e il fondo apporta automaticamente le opportune modifiche all'asset allocation in modo da essere investito in modo più prudenziale in prossimità della pensione.
Le persone non utilizzano correttamente i fondi di data obiettivo
I fondi di data obiettivo sono un'ottima scelta per ottenere una gestione professionale del denaro a un costo molto basso. Sfortunatamente la maggior parte dei partecipanti al piano 401 (k) non comprende i fondi relativi alla data di destinazione.
In un sondaggio è stato chiesto a 401 (k) partecipanti: "Avete bisogno di altri investimenti con fondi per le date obiettivo?" Il 75% degli intervistati ha risposto affermativamente.
Questo non è vero. I fondi di data obiettivo distribuiscono i tuoi guadagni su numerose diverse classi di attivi, di solito attraverso il possesso di altri fondi. Anche se si tratta di un fondo, offre tutta la diversificazione di cui la persona media avrebbe bisogno.
Il vantaggio di un fondo di data obiettivo
Il vantaggio di utilizzare un fondo di data obiettivo è che non devi scegliere dieci fondi diversi nella giusta proporzione; il fondo sta facendo questo per te. E gli investimenti sono scelti per fornire la probabilità di un buon risultato per qualcuno che va in pensione vicino all'anno solare che è nel nome del fondo.
La maggior parte dei piani 401 (k) offre ora un'opzione per il fondo di data obiettivo, ma se non si dispone di un 401 (k) è ancora possibile utilizzare un fondo di data obiettivo, incluso sceglierne uno da questo elenco di gruppi di fondi di destinazione .
Per le imprese e gli investitori individuali allo stesso modo
Secondo James Gambaccini, pianificatore finanziario certificato e managing partner di Acorn Financial Services, "i fondi target-date sono molto facili da gestire per l'iscrizione automatica per il datore di lavoro, aiutandoli a svolgere il loro ruolo fiduciario". Inoltre, "possono offrire un portafoglio molto diversificato nel minor numero possibile di trades per il dipendente", ha affermato.
Sterling D. Neblett, CFP, socio fondatore di Centurion Wealth Management afferma che i fondi target-date sono anche un'opzione eccellente per l'investitore amatoriale che desidera impostare i propri portafogli sul pilota automatico perché vengono in genere automaticamente ribilanciati e riallocati quando vengono raggiunte le età di pensionamento target.
"Sostengo fortemente che il fondo obiettivo-obiettivo farebbe un lavoro molto migliore in linea con gli obiettivi dell'investitore rispetto a quanto l'investitore farebbe da solo", ha affermato Neblett.