I fondi di data obiettivo svolgono il lavoro di investimento per te creando un'asset allocation adeguata per età e una gestione continua a un costo ridotto. Se si dispone di un piano 401 (k), all'interno del piano è possibile visualizzare i fondi relativi alla data di destinazione offerti dalle società di seguito. Tutte sono solide scelte con cui puoi sentirti sicuro.
Se si sceglie il proprio fondo di data obiettivo, visitare i siti Web di seguito e confrontare le tariffe, la facilità con cui è possibile trovare informazioni sui propri siti Web e chiamare la linea di assistenza clienti per vedere se si ritiene che forniscano un livello di reattività che si essere felice con.
01 T. Rowe Price
T. Rowe Price ha un divertente strumento interattivo online che ti aiuta a trovare il giusto fondo target-date per te, che va da una data di pensionamento target del 2005 al 2060. Il loro fondo "Retirement 2025" ha una spesa annuale dello 0,6% (solo meno dell'1%).
T. Rowe Price dice:
Che tu stia investendo per andare in pensione o vivere in pensione, è importante mantenere un'asset allocation di titoli e obbligazioni adeguata all'età.
02 Vanguard
Puoi cercare attraverso i fondi di Target Date di Vanguard per età o per anni fino alla pensione. Ad esempio, per coloro che attualmente hanno un'età compresa tra 59 e 63 anni (a partire dal 2016) raccomandano il loro fondo 2020, che ha un costo annuale del .14%.
Vanguard è noto per avere alcune delle tasse più basse del settore; le spese annuali sui loro fondi sono circa un quarto della media del settore.
Nel loro caso tariffe basse non significano bassa qualità. Ecco cosa dicono dei fondi relativi alla data di destinazione:
- Risparmio di pensione sofisticato reso semplice.
- Ampiamente diversificato. I fondi sottostanti investono in oltre 6.000 titoli e obbligazioni degli Stati Uniti e oltre 2.000 titoli internazionali per aiutare a distribuire i rischi.
- Gestito per voi A poco a poco diventa più prudente come il tuo anno di approccio alla pensione, riducendo il rischio automaticamente.
03 Fidelity Freedom
I Fidelity Freedom Target Funds hanno obiettivi che vanno dal 2015 al 2055. Descrivono il loro fondo 2025 come appropriato per qualcuno che ha intenzione di andare in pensione entro pochi anni entro il 2025. Ha un rapporto di spesa dello 0,23% (meno dell'1%).
Fidelity dice:
Fidelity Freedom Funds, detti anche fondi per obiettivi, sono strategie di investimento a fondo singolo che possono aiutare a eliminare le congetture per costruire e mantenere un portafoglio pensionistico basato sull'età.
04 Schwab
I fondi target Schwab hanno date obiettivo che vanno dal 2010 al 2055. Descrivono il loro fondo 2025 come appropriato per chi prevede di andare in pensione tra il 2023 e il 2027. Ha un rapporto di spesa dello 0,65% (meno dell'1%).
Schwab dice:
I fondi sono gestiti professionalmente in base alla data approssimativa di destinazione per la pensione. Ogni fondo target ha il proprio obiettivo di investimento e aggiusta automaticamente la propria asset allocation per soddisfare le mutevoli esigenze finanziarie nel tempo. I Comparti sono costruiti con l'aspettativa che inizierai a prelevare gradualmente il patrimonio del fondo alla data prevista per iniziare a coprire le spese di pensionamento.