Avere un piano di investimento può migliorare i risultati a lungo termine
1. Quale scopo stai perseguendo?
Gli investimenti devono essere scelti con un obiettivo principale: sicurezza, reddito o crescita . La prima cosa che devi decidere è quale di queste tre caratteristiche è più importante.
Avete bisogno di reddito corrente per vivere negli anni della pensione, la crescita così gli investimenti possono fornire reddito più tardi, o è la sicurezza (preservando il vostro valore principale) la vostra massima priorità?
Se hai 55 anni o più, prima di creare un piano di investimenti, dovresti davvero creare un tipo specifico di piano finanziario che chiamo un piano di reddito pensionistico . Questo tipo di piano proietta le tue future fonti di entrate e spese, quindi proietta i valori del tuo conto finanziario inclusi eventuali depositi e prelievi. Ti aiuta a identificare il punto nel tempo in cui dovrai usare i tuoi soldi. Una volta che hai una chiara cornice temporale, sai se utilizzare investimenti a breve, medio o lungo termine.
2. Quanto si può realisticamente impostare per gli investimenti?
Molte scelte di investimento hanno importi minimi di investimento, quindi prima di disporre un solido piano di investimenti devi determinare quanto puoi investire. Avete una somma forfettaria o siete in grado di effettuare regolarmente contributi mensili?
Alcuni fondi comuni di investimento indicizzati consentono di aprire un conto con un minimo di $ 3000 e quindi impostare un piano di investimenti automatico a partire da un minimo di $ 50 al mese che trasferirebbe i fondi dal conto corrente al conto di investimento. Investire mensilmente in questo modo si chiama dollar-cost-averaging e aiuta a ridurre i rischi di mercato.
Se hai una somma maggiore da investire, ovviamente sono disponibili più opzioni. In tal caso, ti consigliamo di utilizzare una varietà di investimenti, in modo da ridurre al minimo il rischio di sceglierne solo uno. La decisione più importante da prendere è la quantità da allocare alle azioni e alle obbligazioni . Un'altra decisione chiave è se costruire il tuo portafoglio o lavorare con un consulente finanziario.
3. Quando avrai di nuovo bisogno di questo denaro?
Stabilire un arco di tempo su cui è possibile attenersi è della massima importanza. Se hai bisogno di soldi per comprare un'auto tra un anno o due, creerai un piano di investimento diverso rispetto a quello che stai investendo in un piano 401 (k) su base mensile per il futuro.
Nel primo caso, la tua preoccupazione principale è la sicurezza: non perdere denaro prima dell'acquisto futuro. Nel secondo caso, si sta investendo per la pensione e, supponendo che la pensione sia lontana molti anni, è irrilevante ciò che vale il valore dell'account dopo un anno. Ciò che ti interessa è quali sono le scelte che più probabilmente aiuteranno il tuo account a valere di più nel momento in cui raggiungi l'età della pensione. In realtà, una crescita significativa richiede in genere almeno 5 anni o più di tempo nel mercato .
4. Quanto rischio dovresti prendere?
Alcuni investimenti comportano ciò che io chiamo un rischio di investimento di livello cinque ; il rischio che tu possa perdere tutti i tuoi soldi.
Questi investimenti sono troppo rischiosi per la maggior parte delle persone. Un modo semplice per ridurre il rischio di investimento è diversificare. In questo modo si possono ancora verificare oscillazioni nel valore dell'investimento, tuttavia, è possibile ridurre il rischio di una perdita completa a causa di cattiva tempistica o altre sfortunate circostanze.
Siate cauti nell'acquistare solo per investimenti ad alto rendimento . Non esistono rendimenti elevati a basso rischio. Meglio guadagnare ritorni moderati che swing per le recinzioni. Se decidi di swing, ricorda, può ritorcersi contro e puoi sperimentare grandi perdite.
5. In cosa dovresti investire?
Troppe persone acquistano il primo prodotto di investimento loro presentato. Meglio disporre un elenco completo di tutte le scelte che soddisfano il tuo obiettivo dichiarato. Quindi prenditi il tempo necessario per comprendere i pro e i contro di ciascuno. Quindi, restringi le tue scelte di investimento finale a pochi su cui ti senti sicuro.
Alcuni investimenti sono ottimi per i fondi pensione a lungo termine . Altri sono più speculativi, il che significa forse che puoi mettere un po 'di denaro "gioca" o "prendi una chance" in loro, ma non tutti i tuoi risparmi per la pensione.
Mettere tutto insieme
Diciamo che hai 50 anni e hai $ 100.000 salvati in un IRA. Il tuo piano può apparire come segue:
- Scopo: crescita per la pensione di 65 anni.
- Importo da investire: $ 100.000 più $ 15.000 all'anno per il mio 401 (k).
- Calendario: primo ritiro anticipato all'età di 65 anni, per $ 10.000. Quindi $ 10.000 ogni anno da allora in poi.
- Livello di rischio: il livello di rischio tre e quattro di investimento incentrati sulla crescita vanno bene, ma quando si arriva entro 10 anni dalla pensione, ogni anno si sposteranno $ 10.000 in investimenti sicuri.
- Cosa investire in: fondi comuni di investimento nel vostro 401 (k) o IRA avrà più senso. Hanno tariffe basse e si adattano all'obiettivo che hai delineato.
Una volta che hai un piano, attaccalo! Questa è la chiave per investire il successo.