Come utilizzare l'aliquota d'imposta percentuale zero sugli utili di capitale

Molti possono trarre beneficio dalla realizzazione di guadagni nell'anno giusto.

Ogni volta che scrivo sull'aliquota dell'imposta sulle plusvalenze pari allo zero per cento, qualcuno dice "Non sapevo che c'era un'aliquota di imposta pari allo zero per le plusvalenze a lungo termine". Sì, c'è, dal 2008. Il problema è che la maggior parte delle persone finiscono per avere guadagni in conto capitale che sono tassati allo zero per cento.

Con la pianificazione, ci sono un sacco di cose che puoi fare apposta per realizzare guadagni esentasse sul tuo denaro. La raccolta di plusvalenze è un processo di vendita intenzionale di un investimento che avrà un guadagno di capitale a lungo termine in anni in cui tale guadagno non sarà tassato.

Il guadagno non è tassato quando si verifica in un anno in cui vi trovate nella fascia di reddito delle plusvalenze pari allo zero per cento.

Come funziona la percentuale zero

Il tasso di tassazione dello zero percento sulle plusvalenze si applica alle persone con un'aliquota marginale del 15% o inferiore. Nel 2018 , ciò si applica ai fileristi sposati con reddito imponibile fino a $ 77.400 e ai fileratori fiscali con reddito imponibile fino a $ 38.700.

Anche se il tuo reddito imponibile è normalmente un po 'più alto, ci sono spesso molti anni in cui gli anni di imposta sul reddito più bassi si verificano e, a volte, è possibile effettuare un anno di imposta bassa di proposito in pensione scegliendo quali conti prelevare prelievi da ogni anno.

Opportunità fiscali

Le opportunità di pianificazione fiscale più comuni si verificano se:

• Temporaneamente disoccupato
• Un venditore che ha un reddito variabile da un anno all'altro.
• Hanno un'età compresa tra 55 e 70 anni e potrebbero presto passare alla pensione o sono già in pensione.

Diciamo che sei sposato e quest'anno il tuo reddito imponibile (che viene calcolato dopo aver sottratto le tue deduzioni dettagliate o deduzioni standard) sarà di circa $ 60.000.

Ora hai più spazio per entrate prima di raggiungere la fascia più alta del 15%; $ 17,400 di spazio per essere precisi.

Se possiedi azioni o fondi comuni in un conto non pensionistico e alcuni di loro hanno guadagni a lungo termine non realizzati, hai un'opportunità di pianificazione fiscale. Puoi scambiare il tuo investimento con qualcosa di simile (quindi l'allocazione del portafoglio e la tolleranza al rischio rimangono pressoché invariate) e quel guadagno non realizzato diventa ora un guadagno realizzato.

In questo esempio potresti avere fino a $ 17.400 di guadagni realizzati e non pagare alcuna imposta sul reddito su di essi.

Consigli per i compiti consigliati

Ci sono alcune cose che vuoi controllare prima di iniziare a raccogliere i guadagni.

1. I fondi comuni distribuiscono plusvalenze nell'autunno di ogni anno. Alcuni fondi distribuiscono i loro guadagni fino a metà dicembre. Se possiedi fondi di gestione fiscale o fondi indicizzati, i guadagni saranno probabilmente minimi, ma i fondi che non sono gestiti tenendo conto delle tasse possono generare grandi guadagni. Devi sapere quale sarà questo guadagno prima che tu realizzi intenzionalmente ulteriori guadagni.
2. Controlla la tua dichiarazione dei redditi per vedere se hai una perdita in conto capitale che viene riportata da un anno precedente. Se hai perdite pregresse, quelle vanno avanti indefinitamente. Le perdite vengono inizialmente utilizzate per compensare i guadagni. Se non si hanno guadagni, si possono utilizzare $ 3,000 di una perdita in conto capitale per compensare il reddito ordinario. Se hai perdite in conto capitale che vengono portate avanti e ti rendi conto dei guadagni, i tuoi guadagni useranno prima tutte le tue vecchie perdite. Questo è ok, ma potrebbe non essere la strategia migliore per te.
3. Assicurati di avere una stima accurata di come sarà la tua dichiarazione dei redditi. A meno che tu non sia una persona finanziaria, è meglio lavorare con un consulente fiscale o un consulente finanziario per queste proiezioni, ma alcuni godono di eseguire più scenari attraverso il software di preparazione fiscale online per fare la loro pianificazione.

Benefici dei guadagni di raccolta per i pensionati

Guadagnare può essere un modo efficace per ottenere guadagni esentasse, ma per far sì che funzioni, è necessario creare l'abitudine di proiettare le tasse e cercare opportunità fiscali ogni autunno. Facendo questo in modo coerente, è possibile ridurre la bolletta delle imposte durante gli anni di pensionamento, il che significa che più del reddito da pensione va in tasca.

Ma fa attenzione. Un errore di calcolo potrebbe essere un errore costoso. Chiedi aiuto a un professionista se non sei sicuro del tuo reddito imponibile.