Il tuo debito della carta di credito è più alto della media?
Il debito medio delle carte di credito per famiglia negli Stati Uniti è stato di $ 8.182 a febbraio 2018. Si tratta di $ 1,03 miliardi nel debito totale delle carte di credito diviso per 126 milioni di famiglie statunitensi. È superiore dello 0,2 percento rispetto al mese precedente. Supera il record di $ 1,02 miliardi raggiunto nell'aprile 2008.
Il debito medio con carta di credito per ogni singolo adulto (326 milioni) è di $ 3,1. Ma, se stai confrontando il debito della tua carta di credito con l'americano medio, questo è un po 'basso.
Il sondaggio di Credit Cards.com rivela che il debito della carta di credito per ogni adulto che porta la carta è di $ 5,323.
Certo, alcune persone pagano le loro carte di credito ogni mese. Se sei uno di loro, fa bene a te! Il loro debito medio al mese è $ 1,154. Questo è molto, molto più basso del carico di debito medio di $ 7,527 per qualcuno che non lo ripaga.
Una volta raggiunto quel livello, è difficile ripagarlo e di solito peggiora. Il carico del debito medio per qualcuno che è andato a consulenza di credito è $ 24.000. Di solito si tratta di cinque carte diverse, ed è il 60 percento del loro reddito totale per l'anno.
Definizione
Il debito della carta di credito è la parte del debito del consumatore che dovresti pagare ogni mese. Per questo motivo, è noto anche come debito rotativo. Ci sono anche alcuni prestiti bancari e prestiti di società finanziarie che sono considerati debito rotativo, anche se sono il debito della carta di credito. Il debito dei consumatori include anche i prestiti per l'auto e l'istruzione.
Le cause
La maggior parte della gente presuppone che gli acquirenti accumulino il debito della carta di credito in enormi abbuffate. E, in effetti, i rivenditori promuovono l'uso della carta di credito come comodità per i loro clienti.
Ma la causa n.1 del fallimento è la spesa sanitaria . La maggior parte delle persone raggiunge prima le proprie carte di credito per pagare le spese mediche inaspettate.
Quando scoprono che non possono pagare i costi elevati, i tassi di interesse iniziano a salire. I piani sanitari deducibili più alti di oggi non aiutano. Molte persone devono aggiungere $ 2.000 a $ 5.000 al loro debito di carta di credito prima che l'assicurazione copre le spese mediche.
Il Bankruptcy Protection Act del 2005 è stato un altro motivo significativo per aumentare il debito della carta di credito. La legge ha reso intenzionalmente più difficile per le persone dichiarare bancarotta. Ciò andava bene per le banche e i creditori, ma ha avuto un effetto non voluto e disastroso per la famiglia media. Sono stati costretti a pagare il debito della carta di credito per pagare le bollette quotidiane.
La situazione peggiorò nel 2008 quando i prezzi del gas salirono alle stelle a quasi $ 5,00 al gallone. I piloti dei SUV hanno pagato $ 200 solo per riempire i loro carri armati. I proprietari di case che avevano esaurito le carte di credito hanno poi utilizzato prestiti a casa e linee di credito. Questo è stato uno dei fattori che ha creato la crisi finanziaria del 2008 . Quando i prezzi delle case sono diminuiti, i proprietari di case non hanno equità nelle loro case. Molti, di fronte a schiaccianti fatture, sono stati costretti ad andarsene, lasciando le loro case in stato di default.
Storia del debito della carta di credito
Il debito con carta di credito nazionale ha superato $ 1 trilione nel 2008. Era una media di $ 8.299 in debito di carta di credito per famiglia.
Era più di un terzo (38%) del debito totale dei consumatori negli Stati Uniti.
| Mese | Debito della carta di credito | Percentuale del debito totale |
|---|---|---|
| Dic. 2007 | $ 1.001.625 | 38,4% |
| Gennaio 2008 | $ 1.008.309 | 38,5% |
| Febbraio | $ 1.015.092 | 38,5% |
| mar | $ 1.018.108 | 38,5% |
| Aprile | $ 1.020.697 | 38,4% |
| potrebbe | $ 1.020.027 | 38,4% |
| giugno | $ 1.020.483 | 38,3% |
| luglio | $ 1.019.693 | 38,3% |
| agosto | $ 1.017.703 | 38,3% |
| Settembre | $ 1.012.608 | 38,1% |
| ottobre | $ 1.016.902 | 38,2% |
| novembre | $ 1.010.902 | 38,1% |
| Dicembre | $ 1.003.997 | 38,0% |
| Gen 2009 | $ 1.006.740 | 38,0% |
L'unica altra volta in cui gli americani si basavano così tanto sul debito delle carte di credito era alla fine degli anni '90. Era circa il 41% del totale. Non è calato troppo durante quella recessione, scendendo al 36% del debito totale dei consumatori.
Oggi, il debito della carta di credito è sceso a un più ragionevole 26,7 per cento del debito totale. Questo è in parte il risultato del Dodd-Frank Wall Street Reform Act . Ha aumentato i regolamenti bancari, costringendoli a stringere gli standard delle carte di credito.
L' Agenzia per la protezione finanziaria dei consumatori ha creato più salvaguardie per coloro che utilizzano le carte di credito. L'ultima volta che gli americani hanno fatto affidamento su questo piccolo debito della carta di credito è stato alla fine degli anni '80 e all'inizio degli anni '90.