- Avere risparmi in entrambi i conti pensionistici con imposte differite, come un piano 401 (k) o IRA, e risparmi al netto delle imposte, come un trust revocabile o conto di intermediazione.
- Avere anni in cui il reddito può variare, come quando uno dei coniugi si ritira da metà anno, i coniugi si ritirano durante diversi anni, o il coniuge attraversa un periodo di disoccupazione, o il reddito oscilla a causa di un lavoro basato su commissioni.
- Avere anni in cui le detrazioni dettagliate possono variare, come assumere un mutuo nuovo, pagare un mutuo, un anno con maggiori spese mediche o deduzioni di beneficienza o l'assunzione di un nuovo dipendente.
Capire come vengono calcolate le tasse di pensionamento
Per pagare le tasse minori in pensione, devi capire come sono tassate le varie fonti di reddito pensionistico. Il fattore che viene spesso trascurato è il modo in cui i benefici della sicurezza sociale saranno tassati.
Esiste una formula che viene utilizzata per determinare la quantità di tassazione delle prestazioni di sicurezza sociale. Molti pensionati imminenti hanno l'opportunità di ridurre l'importo delle loro prestazioni di sicurezza sociale soggette a tassazione, facendo un'attenta pianificazione fiscale.
Nel suo libro, Un manuale per la sicurezza sociale , Jim Blankenship, CFP ® mostra un bell'esempio di come funziona. Nel suo esempio, un pensionato paga circa $ 96.000 in meno di tasse riordinando quando e come prendono le loro diverse fonti di reddito pensionistico.
Per ridurre le tasse di pensionamento devi capire come saranno tassati i tuoi contributi previdenziali e leggere esempi di casi studio su come gli sposi pagano le tasse sui benefici della previdenza sociale per vedere come li confronti.
La pianificazione fiscale risparmia denaro
Due tipi di pianificazione fiscale, che io chiamo pianificazione fiscale, possono aiutarti a ridurre le imposte di vecchiaia, e quindi aumentare il tuo reddito post-pensionamento:
- Pianificazione fiscale a lungo termine: fornisce indicazioni generali su quanto dovresti ritirare da quali account di anno in anno e su come coordinare le tue fonti di reddito con i tuoi sussidi di sicurezza sociale per generare più entrate al netto delle imposte.
- Pianificazione fiscale annuale: cambiano le aliquote e le detrazioni annuali. La pianificazione fiscale annuale effettuata nell'autunno di ogni anno può rivelare opportunità di pianificazione fiscale che non possono essere scoperte con la sola pianificazione fiscale a lungo termine.
Pianificazione fiscale a lungo raggio
La pianificazione fiscale a lungo termine prende in considerazione le aliquote fiscali e le fonti di reddito previste e mostra in che modo è possibile riorganizzare le proprie fonti di reddito per fornire maggiori entrate al netto delle imposte. Questo tipo di pianificazione richiede software o un foglio di calcolo che contenga calcoli dettagliati delle tasse per mostrare l'ammontare del reddito al netto delle imposte che si può avere prendendo una linea di condotta rispetto a un'altra. La pianificazione fiscale a lungo termine consente di ridurre le imposte di vecchiaia in due modi:
- Progetta una strategia generale su quando prelevare denaro da quali tipi di account per mantenerti nella fascia d'imposta più bassa possibile.
- Mostrare come allocare gli investimenti in tutti i tuoi conti con imposte differite e post imposte per ridurre il carico fiscale durante gli anni di pensionamento. Il concetto di riorganizzazione degli investimenti per ridurre il reddito imponibile offre vantaggi in termini di risparmio di denaro.
Pianificazione fiscale annuale dei sostegni
La pianificazione fiscale annuale può aiutarti a scoprire opportunità per:
- Prelevare denaro da un IRA, o convertire i soldi dell'IRA a un Roth IRA, e pagare poche o nessuna tassa negli anni in cui le detrazioni sono alte e le altre fonti di reddito sono basse.
- Realizzare le minusvalenze per compensare le plusvalenze o creare un riporto in conto capitale .
- Usa anni con detrazioni dettagliate dettagliate a tuo vantaggio.
- Finanzia il tipo di conto, Roth o IRA normale o 401 (k), che fornirà la maggior parte del beneficio fiscale a lungo termine a te in base alla situazione fiscale di quell'anno.
Risorse addizionali
- 3 modi per pianificare l'anno fiscale a fine anno
- Strategie di pianificazione fiscale per spostare il reddito verso le staffe inferiori
- 3 suggerimenti per massimizzare le deduzioni dettagliate
- Deduzione di interessi ipotecari prima e dopo il pensionamento
Facendo sia la pianificazione a lungo termine che la pianificazione fiscale annuale, molti pensionati saranno in grado di aumentare i loro redditi di pensione al netto delle imposte di $ 500 - $ 4000 all'anno.
Più di venti a trenta anni in pensione che ammontano a $ 10.000 a $ 120.000 di reddito pensionistico supplementare.
Ottenere aiuto con la pianificazione delle tasse di pensionamento
È difficile fare una pianificazione fiscale intelligente senza assistenza professionale. Quando cerchi aiuto, ricorda che molte persone che si definiscono consulenti finanziari lavorano per grandi società di investimento o banche che vietano loro di offrire consulenza fiscale.
Devi trovare un CPA o un professionista fiscale che abbia la designazione PFS e faccia attivamente il tipo di pianificazione fiscale a lungo termine discussa in questo articolo o un pianificatore di pensionamento che eserciti in modo indipendente, abbia una preparazione fiscale e un processo per identificare le tasse. opportunità di pianificazione.