Fai una proiezione fiscale
Una volta che l'anno solare è finito, non c'è quasi nulla che tu possa fare riguardo alle tue tasse. Ma se progetti ciò che sarà la tua dichiarazione dei redditi prima che l'anno sia finito, ci sono tutti i tipi di cose che puoi fare. Ad esempio, la proiezione fiscale può essere utilizzata per:
- Realizza le perdite che riducono le tue tasse
- Realizza guadagni che saranno tassati a zero se lo fai quest'anno
- Prendi i prelievi dell'IRA che non saranno tassati, o saranno tassati a un tasso basso
- Convertire i soldi dell'IRA a un Roth IRA a un basso tasso d'imposta
- Dona la tua distribuzione minima richiesta a un ente di beneficenza per risparmiare sulle tasse
- Aumentare il contributo di 401 (k) per ridurre la bolletta delle imposte
- E molto, molto di più
Come stimare le tasse prima della fine dell'anno
Per stimare le tasse, raccogli tutte le stesse informazioni necessarie per compilare la dichiarazione dei redditi. È meglio iniziare con una copia della dichiarazione dei redditi dell'anno scorso. A margine, scrivi quello che pensi saranno i numeri di quest'anno.
Quindi, utilizzare un calcolatore delle tasse online 1040, inserire uno scenario campione in un software di preparazione fiscale come Turbo Tax o Tax Act, oppure se si preferisce fare le cose a mano, compilare una dichiarazione dei redditi su carta.
Dopo aver preparato la dichiarazione dei redditi stimata, ecco gli elementi pubblicitari principali da esaminare:
- Utile lordo rettificato (AGI) (riga 37 su un modulo 1040, riga 21 su un 1040A)
- Reddito imponibile (riga 43 su un modulo 1040, riga 27 su un 1040 A)
Ecco cosa fai con ciascuno di questi numeri per prendere decisioni di risparmio di fine anno.
AGI
La tua AGI è sotto i $ 117.000 per single o meno di $ 184.000 per gli sposi? Se è così, sei idoneo a finanziare completamente un Roth IRA.
Hai tempo fino al 15 aprile 2017 per dare un contributo per l'anno 2016, quindi inizia ad aggiungere al tuo Roth adesso e vedi se riesci ad ottenere il massimo entro aprile ($ 5,500 per chi ha 49 anni o meno, $ 6,500 per 50 anni e oltre) .
Se l'AGI supera gli importi sopra indicati, è possibile usufruire di ulteriori opzioni di risparmio deducibili dalle tasse? Ad esempio, è possibile rinviare un bonus di fine anno nel piano 401 (k)? Avete un piano di assicurazione sanitaria deducibile che vi renderà idoneo a versare un contributo deducibile dalle tasse su un Conto di risparmio sanitario?
Reddito imponibile
Il tuo reddito imponibile è inferiore a $ 37,650 per i single o $ 75,300 per i coniugi? Se è così, sei al di sotto della soglia tra il 15% e il 25% delle aliquote fiscali. Qualsiasi reddito su tali importi sarà tassato al 25 percento. Prendi la differenza tra il numero limite e il tuo reddito imponibile. Questo è l'ammontare dei guadagni in conto capitale che potresti realizzare prima della fine dell'anno e non pagare le tasse . O si potrebbe convertire tale importo da un IRA a un Roth IRA e sarebbe tassato al 15 per cento. Questo può avere senso se è probabile che tu sia in un'aliquota del 25% o superiore più tardi al momento del pensionamento quando hai richiesto distribuzioni dal tuo IRA.
Se il tuo reddito supera gli importi limite, guarda gli investimenti che possiedi all'interno di qualsiasi conto non pensionistico.
Qualche valore vale meno di quello che hai pagato per loro? Scambiali per qualcos'altro per realizzare una perdita di capitale. La perdita compenserà prima eventuali plusvalenze sulla tua dichiarazione dei redditi. Una volta che ha compensato i guadagni, fino a $ 3000 della perdita in conto capitale può essere utilizzato come detrazione rispetto ad altri redditi. Con un'aliquota del 25 percento, una perdita di $ 3,000 ti fa risparmiare $ 750 in tasse federali.
Oltre i 70 anni?
Se hai più di 70 anni e hai richiesto distribuzioni dai tuoi conti pensionistici, valuta la possibilità di distribuire tutto o una parte direttamente in beneficenza. Quando lo fai, quella porzione non verrà visualizzata nella riga 15b su un 1040 (ma tu metti l'intero ammontare della distribuzione nella riga 15a), e quindi l'AGI e il reddito imponibile saranno inferiori. Quando il tuo AGI è più basso, ciò significa che potresti essere in grado di utilizzare una porzione maggiore delle tue spese mediche come detrazione dettagliata.
Questi sono solo alcuni dei suggerimenti sul risparmio fiscale che possono essere rivelati facendo una proiezione fiscale prima della fine dell'anno. Se non sei pronto per farlo da solo, considera l'opportunità di investire in un professionista fiscale per aiutarti. I tuoi risparmi possono più che compensare il costo dei loro servizi.