La pianificazione fiscale di fine anno ti fa risparmiare denaro scoprendo le opportunità di prelevare denaro da un'IRA quest'anno e non pagare tasse; ritirare leggermente meno dal tuo IRA, e quindi il tuo previdenza sociale non sarà tassabile ; Convertire una parte del tuo regolare IRA in un IRA ROTH e pagare le tasse solo al tasso del 15%; raccogliere le plusvalenze al tasso d'imposta dello 0% ; Raccogliere le perdite di capitale in modo che una parte di esse possa essere utilizzata contro il reddito ordinario.
Non scoprirai mai queste opportunità senza fare la pianificazione prima della fine dell'anno. Di seguito sono riportati tre modi per procedere.
1. Utilizzare un programma online
È possibile utilizzare questo calcolatore delle imposte 1040 per stimare la responsabilità fiscale federale per l'anno in corso. La calcolatrice dispone di schermate a comparsa che consentono di stimare le detrazioni, le esenzioni e i crediti d'imposta.
Raccogli le seguenti informazioni prima di iniziare:
- La dichiarazione dei redditi dell'anno scorso: usala come modello per stimare cosa dovrebbe comportare per l'anno in corso
- Pay stub per mostrare il vostro reddito da inizio anno e i contributi del piano di pensionamento
- Dichiarazioni di investimento per mostrare interesse, dividendi. e realizzato guadagni / perdite così come guadagni / perdite non realizzati
- Informazioni su tutte le entrate e le detrazioni attese, comprese le spese sanitarie, interessi ipotecari, stima del reddito netto da lavoro autonomo e informazioni su eventuali altre operazioni fiscali avvenute durante l'anno
Pro: Il software fa un buon lavoro di factoring nei cambiamenti correnti nella legislazione fiscale. Abbiamo dati di input dalle dichiarazioni dei redditi reali e, se l'input è corretto, il software fornisce una risposta accurata.
Contro: Se non fai la tua dichiarazione dei redditi o investi, raccogliere le informazioni corrette e capire come inserirle può essere un compito ingombrante.
Inoltre, se stai già raccogliendo i benefici della Social Security dovrai utilizzare un calcolatore online separato per determinare la parte dei tuoi benefici che sono tassabili in modo che tu possa inserire quel numero nella calcolatrice 1040 di cui sopra.
2. Usa la dichiarazione dei redditi dell'anno scorso
Un modo semplice per eseguire la pianificazione fiscale di fine anno è di stampare il rendimento dell'anno scorso e, nel margine, scrivere nella stima dei numeri di quest'anno. Puoi fare una stima del parco giochi - ottenere maggiori dettagli raccogliendo stime su ogni voce di linea. Una volta che hai scritto i tuoi numeri, fai i calcoli con i nuovi numeri per stimare il tuo reddito imponibile e poi guarda in quale fascia fiscale il tuo livello più alto di reddito cade.
Utilizza questa fascia di tassazione per determinare se dovresti cercare deduzioni aggiuntive o se hai spazio nella tua fascia fiscale per realizzare maggiori entrate o utilizzare guadagni in conto capitale o perdite .
Vantaggi: modo semplice e veloce per ottenere una stima del campo da baseball.
Contro: non ti consente di tenere conto di eventuali modifiche al codice fiscale, come eventuali crediti per i quali potresti essere idoneo. Inoltre, se non si fa la propria dichiarazione dei redditi raccogliendo stime accurate e capendo come tutto ciò che lega insieme può essere un compito impegnativo.
3. Assumere un professionista
Puoi chiedere al tuo CPA o ad un consulente finanziario qualificato di organizzare per te una proiezione fiscale di fine anno.
È probabile che tu ottenga un risultato accurato e raccomandazioni sensate.
Dovrai fornire loro una stima di tutto ciò che ritieni possa avere un impatto sulla tua dichiarazione dei redditi, quindi chiedere loro un consiglio per quanto riguarda i tipi di piani pensionistici a cui contribuire, i modi per aumentare le detrazioni o se dovresti realizzare intenzionalmente plusvalenze o perdite .
Pro: un professionista saprà quali domande porre per aiutarti a raccogliere le informazioni corrette. Saranno anche in grado di aiutarti a consigliarti su azioni specifiche da intraprendere, in base ai tuoi numeri (che è sempre meglio di un articolo generico che leggi su Internet).
Contro: costo. La maggior parte dei professionisti addebiterà una tariffa oraria per fare questo tipo di lavoro.