Strutturare diversamente le tue tasse potrebbe costarti meno
Prendendo una detrazione fiscale per le spese di pianificazione finanziaria
Come le tasse per la preparazione delle tasse, le commissioni per la gestione degli investimenti e le spese per la pianificazione finanziaria possono essere considerate come detrazioni dettagliate varie sulla dichiarazione dei redditi , ma solo nella misura in cui superano il 2% del reddito lordo corretto (AGI).
Esempio: se il tuo AGI è di $ 100.000 e hai $ 3,000 di spese di pianificazione finanziaria, contabilità e / o gestione degli investimenti, non otterrai alcuna detrazione per i primi $ 2,000 di commissioni, ma sarai in grado di detrarre gli ultimi $ 1.000 in quanto l'importo che supera il 2% del tuo AGI.
Molte persone pagano tali commissioni con un assegno, utilizzando dollari al netto delle imposte, poiché presumono che questo sia il modo migliore per farlo. Ma se hai soldi in un IRA ci può essere un modo migliore per pagare tali tasse in modo che costino meno su base al netto delle imposte.
Pagare le tasse da un'IRA
Per le commissioni di gestione degli investimenti o le commissioni di pianificazione finanziaria strutturate come percentuale delle attività, è possibile pagare le commissioni direttamente dal conto gestito. Se si tratta di un account IRA quando si pagano le tasse in questo modo non è considerato un prelievo. Invece, è considerato una spesa di investimento e quindi stai pagando le tasse con dollari al lordo delle imposte. Per ogni $ 1.000 di tasse pagate in questo modo, se si è al tasso d'imposta marginale del 25%, allora in una base al netto delle imposte vi costa $ 750.
Quando è possibile, ha senso pagare le tasse direttamente dagli IRA tradizionali. Tuttavia, non ha senso farlo con Roth IRAs. Perché? I soldi di Roth IRA non saranno mai tassati, quindi vuoi lasciare che i soldi crescano senza tasse il più a lungo possibile. I soldi dell'IRA tradizionale saranno tassati un giorno e pagando le tasse su questo tipo di conto si evita di pagare le imposte sul reddito su quella parte.
Sfortunatamente, è possibile pagare solo la parte della commissione attribuibile a tale IRA dall'IRA. Ad esempio, se hai $ 500.000 in un IRA e $ 100.000 in un conto non pensionistico, e paghi l'1% all'anno in tasse, i $ 5.000 attribuibili all'IRA possono essere detratti dall'IRA, ma i $ 1.000 attribuibili al non -Il conto IRA non può essere addebitato dall'IRA.
Commissioni interne per fondi comuni e costi di negoziazione
Quando si possiede un fondo comune, le commissioni vengono addebitate sotto forma di un rapporto spese . Questo costo viene detratto dal rendimento del fondo prima che la tua quota venga assegnata a te. In sostanza, si tratta di un ritorno (o guadagno) che non è mai stato segnalato a te in quanto quella porzione è stata utilizzata per pagare direttamente le spese. Per questo motivo, non è necessario sommare le commissioni dei fondi comuni e rivendicarle come detrazione.
Funziona allo stesso modo con la maggior parte dei costi di trading. Se acquisti un titolo e paghi $ 9,95 per il commercio, quel $ 9,95 viene aggiunto alla base del costo del titolo, quindi quando vendi il titolo il guadagno di capitale segnalato viene ridotto dell'importo del costo di negoziazione.
Pagare per un consiglio
Alcuni consulenti finanziari offrono servizi di pianificazione finanziaria e servizi di preparazione fiscale. Di solito, questo viene fornito come parte di un'offerta di servizi in bundle e viene addebitato in base a una percentuale di risorse gestite .
Potresti scoprire che quando vedi i costi al netto delle tasse questi servizi sono sorprendentemente ragionevoli.
Un'altra cosa da considerare è il costo dei fondi comuni gestiti attivamente , che hanno un gruppo dirigente di analisti di ricerca che studiano i dati del mercato azionario nel tentativo di ottenere rendimenti più elevati. Costa di più pagare per questo gruppo di analisti di ricerca, quindi i fondi a gestione attiva hanno commissioni più alte, in genere superiori all'1% all'anno.
Invece di utilizzare fondi gestiti attivamente, è possibile assumere un consulente di investimento a pagamento che utilizza fondi indicizzati a basso costo per costruire il portafoglio. Questi fondi hanno in genere rapporti di spesa inferiori allo 0,30%. Strutturando i servizi in questo modo su base al netto delle imposte, potresti essere in grado di ottenere molti più consigli personali a parità di costi.
Account gestiti separatamente
Per le famiglie con un patrimonio netto elevato con un elevato numero di attività investite, molti consulenti finanziari raccomandano conti gestiti separatamente anziché fondi comuni di investimento .
Ora possiedi gli stock direttamente, quindi non c'è alcun rapporto spese. Invece, tutte le commissioni sono pagate sotto forma di una commissione di gestione degli investimenti che viene addebitata sul conto. Se si tratta di un'IRA, le commissioni addebitate all'IRA vengono pagate con dollari pretagliati. Se il conto è un conto non di vecchiaia, le tasse sono soggette al limite di detrazione per voci varie del 2%.