Commissione solo significa nessuna commissione.
Gli advisor di sola tariffa hanno uno standard fiduciaria
I consulenti solo a pagamento, o pianificatori finanziari a pagamento, operano quasi sempre come fiduciari.
Un fiduciario deve dare legalmente un consiglio che è nel miglior interesse del cliente.
Si penserebbe che tutti i consulenti finanziari sarebbero tenuti a dare consigli che sono nel miglior interesse del loro cliente - ma non è così. La maggior parte del settore della consulenza finanziaria ha uno "standard di idoneità". Idoneità significa che una raccomandazione deve essere appropriata in base al tuo stato finanziario e ai tuoi obiettivi - ma se un prodotto paga l'advisor più di un altro ed entrambi sono adatti, possono consigliare il prodotto che paga di più anche se potrebbe non essere la scelta migliore per te tra le due opzioni. Chiedere a un potenziale consulente se hanno una responsabilità fiduciaria nei confronti dell'utente o uno standard di idoneità. Vuoi che la risposta sia fiduciaria.
A partire dall'estate 2017, a causa di una nuova legge sul Dipartimento del lavoro denominata regola fiduciaria, uno standard fiduciario può essere applicato a quasi tutti i consulenti finanziari che forniscono consulenza sui conti di pensionamento.
Questa nuova regola fiduciaria, tuttavia, non si applicherà ancora alla consulenza fornita su investimenti detenuti al di fuori dei conti di vecchiaia. Ciò significa trovare un consulente che possa offrire consigli nel tuo migliore interesse, ma dovrai comunque fare i compiti.
In che modo gli advisor di solo pagamento sono compensati
Un consulente finanziario a pagamento non può ricevere compensi da una società di brokeraggio, una società di fondi comuni, una compagnia di assicurazioni o altra fonte diversa da voi.
Rappresentano te e i tuoi interessi quando ti dai consigli. Penso che abbia senso cercare consulenti a pagamento, dopotutto, pensare a dove viene la busta paga di qualcuno, e questo ti dirà un po 'su dove si trova la loro lealtà.
Un consulente a tariffa unica può avere un tasso basato su una percentuale delle attività che gestiscono per te, e quindi addebitato sul tuo conto ogni trimestre, oppure potrebbe essere una tariffa annuale fissa o una tariffa oraria.
Alcuni consulenti finanziari usano il termine "a pagamento" per descrivere come fanno pagare per i loro servizi. A pagamento non è la stessa cosa di "solo pagamento".
Il costo basato non è uguale al solo pagamento
Un consulente finanziario a pagamento può ricevere le tasse pagate dall'utente e le commissioni pagate da una società di brokeraggio, società di fondi comuni di investimento, società di assicurazioni o partnership di investimento. Queste tasse dovrebbero essere comunicate a voi.
Molti consulenti che usano il termine "a pagamento" raccomandano qualcosa chiamato account gestito . Gli investimenti offerti all'interno di questo account gestito possono incentivare la società per la quale lavora il consulente, il che significa che potrebbe non essere così obiettivo come sembra.
Anche se sia i consulenti finanziari a pagamento che quelli a pagamento possono disporre di account che gestiscono laddove applicano una percentuale delle attività, gli investimenti effettuati all'interno di questi account possono essere molto diversi.
I consulenti finanziari solo a pagamento hanno la responsabilità fiduciaria di scegliere gli investimenti che sono nel vostro interesse. In genere utilizzano investimenti che hanno basse spese interne, come fondi comuni di investimento a vuoto, azioni e obbligazioni; investimenti che non hanno 12 (b) 1 tasse.
Indipendentemente da come vengono compensati, i consulenti finanziari differiscono nei servizi offerti. Alcuni offrono solo la gestione degli investimenti, mentre altri includono la pianificazione finanziaria come parte della loro offerta, e alcuni sono specialisti, come quelli specializzati nella pianificazione della pensione. È importante decidere quale tipo di servizi finanziari è necessario in modo da sapere che tipo di consulente cercare.
Dove trovare un consulente a pagamento
Molti consulenti a pagamento appartengono a un'associazione denominata NAPFA, l'Associazione nazionale dei consulenti finanziari personali.
Gli advisor possono aderire al NAPFA solo se sono consulenti finanziari a pagamento. NAPFA offre una funzionalità di ricerca sul proprio sito Web che è possibile utilizzare per individuare un consulente a pagamento vicino a te.