Pianificazione finanziaria, pianificazione previdenziale e consulenza sugli investimenti sono diversi
Esistono distinte offerte di servizi nel mondo dei servizi finanziari e se pensi che potresti aver bisogno di un consiglio finanziario, vorrai dedicare del tempo a capire quali tipi di consigli possono essere acquistati e chi li offre.
Diamo un'occhiata ai tre tipi principali di consigli finanziari che potresti cercare; pianificazione finanziaria, consulenza sugli investimenti e pianificazione previdenziale.
Progetto finanziario
La pianificazione finanziaria comporta la visualizzazione dell'intera situazione finanziaria e la stesura di un piano per portarti nella direzione in cui vuoi andare.
Si tratta di esaminare il tipo di mutuo che hai (oltre a tutti i tipi di debito), le tue esigenze assicurative e la copertura corrente, i benefici aziendali come piani 401 (k), opzioni su azioni o piani di compendi differiti. Altre voci includono situazione familiare, stabilità di carriera, abitudini di spesa, documenti legali e piani pensionistici. Fondamentalmente un buon pianificatore finanziario guarderà tutto ciò che ha a che fare con i tuoi soldi e ti aiuterà a creare un piano di attacco che ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi.
Un pianificatore finanziario ti mostra a quali tipi di conti contribuire e in che modo, nel tempo, dovrebbe portare a un valore netto mirato o alla dimensione del valore dell'account quando ti avvicini alla pensione.
Consulenza per gli investimenti
La consulenza sugli investimenti è solo una piccola parte della pianificazione finanziaria. Ha a che fare con dove metti i tuoi soldi e puoi includere raccogliere fondi all'interno del tuo piano 401 (k), scegliendo azioni e obbligazioni e valutando i rischi di mettere i tuoi soldi in una nuova impresa.
I consulenti per gli investimenti di solito hanno una specialità come la gestione di obbligazioni, azioni, la creazione e la gestione di strategie di opzioni, o la gestione di fondi comuni di investimento utilizzando un approccio di asset allocation.
Alcuni consulenti per gli investimenti sono specializzati nel condurre due diligence e selezionare altri consulenti per scegliere il giusto tipo di consulente per ogni categoria.
Chiedi sempre ad un consulente per gli investimenti quale sia la loro specialità prima di assumerli. Sii cauto con qualcuno che dice di investire in ogni tipo di investimento perché nessun consulente di investimento può essere bravo in tutto. Un buon consulente di investimento sa quando cercare competenze esterne per alcune parti del tuo portafoglio.
Pianificazione della pensione
La pianificazione previdenziale implica una serie di competenze che va oltre la pianificazione finanziaria di base o fornisce consulenza sugli investimenti.
Il lavoro di un pianificatore di pensionamento è quello di prendere tutte le tue risorse finanziarie e creare un piano che si traduce nella consegna di reddito mensile affidabile, una volta che non si lavora. Considera tutte le tue risorse, incluse la previdenza sociale, le pensioni e 401 (k) s, qualsiasi lavoro part-time che stai facendo e come i fattori di reddito del tuo coniuge nei calcoli.
Un pianificatore di previdenza proietterà quanto reddito pensionistico ci si può aspettare di avere in quale data e quali conti attingere. Possono mostrarti quanto ti aspetti di pagare in tasse e per i costi dell'assistenza sanitaria. Ti mostrano come l'inflazione può influenzare le tue esigenze di spesa e quali decisioni ti aiuteranno a mettere il tuo futuro 80 anni in una posizione più sicura.
Anche se altri consulenti finanziari ti aiuteranno a pensare al futuro ea pianificare il pensionamento, il pianificatore del pensionamento andrà molto più in profondità nei calcoli e nelle previsioni.
Qualcuno che cerca solo di venderti un prodotto o ti dice cosa fare con i tuoi soldi non è un pianificatore della pensione. Quando ti avvicini alla pensione, vorrai avere una proiezione dettagliata di dove arriveranno le tue entrate future.
Posso avere tutti e tre?
Solo perché qualcuno offre una pianificazione finanziaria non significa offrire consulenza sugli investimenti e / o piani pensionistici, o viceversa. Assicurati di aver compreso le differenze prima di cercare il servizio di cui hai bisogno.
Alcune aziende (spesso società di consulenza a pagamento ) hanno esperienza in tutti i settori perché hanno uno staff abbastanza numeroso, o risorse con consulenti esterni, o consulenti esperti che hanno aree tematiche di nicchia, che consentono loro di essere competenti in tutte le aree.
Questo tipo di azienda può essere una casa a lungo termine che soddisferà le tue esigenze di pianificazione finanziaria, di investimento e di pianificazione previdenziale senza che tu debba apportare una modifica più avanti nella vita.