I consulenti per la pensione offrono consulenza specializzata sulla distribuzione dei fondi
Cosa fa un piano di pensionamento?
Come i pianificatori finanziari, i pianificatori della previdenza devono comprendere i tuoi obiettivi finanziari; sapendo quando sarà necessario utilizzare i vostri soldi, e per cosa lo userete.
Inoltre, un pianificatore di pensionamento deve avere una chiara comprensione del fatto che le risorse finanziarie che si stanno accumulando, così come altre risorse come pensioni, sicurezza sociale, lavoro a tempo parziale, equità domestica, ecc., Sono tutti pezzi di un puzzle che deve essere messo insieme in modo tale da risultare in stipendi mensili affidabili una volta che sei in pensione.
Ciò richiede una conoscenza approfondita delle tasse, della sicurezza sociale e delle regole del piano di pensionamento; la conoscenza spesso richiede anni di esperienza e formazione da accumulare.
Che tipo di consiglio può darmi un pensionato di pensionamento?
Un consulente / consulente per la pensione sarà in grado di offrire consulenza su:
- Quando prendere i benefici della sicurezza sociale in un modo che è meglio per voi
- Quali scelte di distribuzione delle pensioni sono giuste per te
- Se una rendita è un investimento adatto per te
- Quali conti prendere prelievi da ogni anno, e in quale importo, per ridurre al minimo le tasse di pensionamento che pagherete
- Quale ammontare di reddito da pensione si potrebbe ragionevolmente aspettarsi di avere
- Quale tasso di prelievo è appropriato quando si preleva denaro da un portafoglio tradizionale
- Quanto del tuo denaro dovrebbe essere in investimenti garantiti
- Quali tipi di reddito imponibile genereranno i tuoi investimenti
- Come è possibile riorganizzare gli investimenti per ridurre il reddito imponibile in pensione
- Se dovresti lasciare i tuoi soldi nel piano della tua azienda o trasferirli in un account IRA
- Se dovresti pagare il mutuo prima o durante la pensione
- Se un mutuo inverso è una buona opzione per te
- Se hai bisogno di un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine
- Se si dovrebbe mantenere le polizze di assicurazione sulla vita o no
I buoni pianificatori non formulano raccomandazioni fino a quando non comprendono il tuo orizzonte temporale previsto, il tuo livello di esperienza con gli investimenti, i tuoi obiettivi, la tua tolleranza per il rischio di investimento, il tuo bisogno di reddito garantito e una conoscenza approfondita di tutte le tue risorse attuali come attività, passività e fonti di reddito attuali e future.
I pianificatori di buona pensione vorranno sapere dove sono tutti i tuoi investimenti in modo che il tuo portafoglio nel suo complesso abbia senso e possa essere ottimizzato per produrre un flusso costante di reddito pensionistico.
Quanto costano i pianificatori di pensionati?
I pianificatori di pensionati possono addebitare in uno dei seguenti modi:
- Una tariffa oraria
- Una commissione forfettaria per eseguire un piano di reddito pensionistico o proiezione del flusso di cassa di pensionamento
- Una commissione di mantenimento trimestrale o annuale
- Una percentuale di risorse gestite per tuo conto
- Commissioni pagate a loro da prodotti finanziari o assicurativi acquistati tramite loro
- Una combinazione di commissioni e commissioni
Chiedi sempre a un potenziale pianificatore di pensionamento una chiara spiegazione di come verranno risarciti .
Che cosa è la pianificazione finanziaria tradizionale o il consiglio di investimento?
La pianificazione previdenziale è un'area di competenza che rientra nella categoria più ampia della pianificazione finanziaria, ma richiede una maggiore esperienza.
Il consiglio di investimento è legato al modo in cui viene investito il vostro denaro, ma chi offre consulenza sugli investimenti potrebbe non offrire molte attività di pianificazione. Molti pianificatori di pensioni offriranno consulenza sugli investimenti e una gamma più ampia di servizi di pianificazione finanziaria, ma non sempre funzionano in senso inverso.
Come trovo un buon piano di pensionamento?
Mentre intervisti potenziali pianificatori, cerca qualcuno che abbia esperienza in pianificazione fiscale, previdenza sociale e strategie di ritiro delle pensioni .
Devono essere in grado di elaborare una tempistica e un piano che ti spieghino come prelevare denaro in modo economicamente efficiente, e devono essere in grado di consigliarti obiettivamente sull'uso di prodotti a reddito garantito che possono creare sicurezza.
Un'opzione è quella di controllare RIIA, l'associazione dell'industria del reddito pensionistico. Questo gruppo offre una designazione denominata RMA o analista di gestione pensionistica. Ho seguito il curriculum e ho acquisito la mia RMA nel 2010. Se vuoi qualcuno che si specializzi nella pianificazione della pensione, ti consiglio vivamente di cercare qualcuno con una designazione RMA; anche se attualmente ce ne sono solo alcuni sparsi in tutto il paese.