E che ci crediate o no, anche i migliori consulenti finanziari si ritrovano a masticare occasionalmente le copertine. Quindi abbiamo deciso di chiedere ad alcuni consulenti finanziari cosa li preoccupa di più e scoprire come mettono al loro posto queste paure.
La paura: cosa succede se i miei figli non sono impostati per il successo finanziario?
"Ho quattro figli che vanno dai 13 ai 25 anni, e voglio essere certo che stiano andando bene", dice Kimberlee Orth, consulente di Private Wealth con Ameriprise a Wilmington, Delaware. Valerie Newell, Presidente e Amministratore delegato di RiverPoint Capital Management a Cincinnati, Ohio, ha fatto eco a questi timori - preoccupati che la progenie (come molti millennial) sia troppo avversa al rischio perché ha visto la volatilità del 2008-2009 in prima persona. Quello che ho predicato ai miei due ragazzi [è]: smetti di salvare e inizia a investire ", dice Newell. "Devi sentirti a tuo agio nell'investire, e questo significa educare te stesso."
Schiacciarlo: "Nella famiglia in cui sono cresciuto, non abbiamo mai parlato di soldi, mai", afferma Orth. Ecco perché lei e suo marito (anche un consulente finanziario) convocano un incontro finanziario attorno al tavolo della cena ogni domenica sera. Parlano della settimana precedente, di quella in arrivo e di ogni grande spesa imminente.
Ad esempio, la figlia di Orth sta cercando di acquistare un'auto, quindi l'intera squadra di famiglia ha parlato di risparmi, accessibilità e finanziamenti. "Il bambino che compra l'auto riceve le informazioni immediate e gli altri tre lo ascoltano e ascoltano", dice. Un'altra idea? Jane Williams, presidente di Sand Hill Global Advisors a Palo Alto, in California, ha coinvolto i suoi due figli con l'assegnazione di fondi extra a enti di beneficenza che ritenevano importanti.
Ha aiutato a insegnare ai suoi figli il valore di un dollaro e quanto può fare una donazione per aiutare le persone.
La paura: cosa succede se sopravvivo ai miei soldi in pensione ?
"La soglia del pensionamento è ansiosa per tutti", afferma Williams. "Riusciremo a sopravvivere con le nostre risorse?" Ogni volta che pensa di investire in risparmi per pagare una spesa a breve termine (come una ristrutturazione o una vacanza), si chiede se lo sta facendo a suo rischio o in modo equilibrato. Dice che è una battaglia costante, anche per un professionista come lei. Per Mark Curtis, Wealth Advisor di Greystone Consulting, anche a Palo Alto, la paura non è tanto di accumulare abbastanza, ma convertire il denaro in un flusso di reddito che durerà quanto lui (e i suoi clienti). "Cosa mi tiene sveglio di notte sta investendo per il reddito e la sostituzione del reddito più tardi nella vita?", Dice. "L'unica cosa a cui penso che molti di noi pensano, inclusi i consulenti, è: come si presenta il mio reddito se voglio iniziare a non lavorare così tanto? Quali sono le sfide che ho intenzione di convertire personalmente le mie prospettive di investimento dall'accumulazione e dalla crescita al reddito ".
Schiaccia: "Ho letteralmente preso la meditazione perché penso che devi essere grato a ciò che hai e realistico di ciò di cui hai veramente bisogno", dice Williams.
"Ma questo non significa che non ci siano ... .3 del risveglio mattutino dove sto solo digrignando i denti e preoccupato", dice, notando che questi sono in gran parte irrazionali a causa di risorse e risorse sufficienti. La soluzione: fai qualcosa al riguardo, che si tratti di meditazione, check-in regolari sui tuoi risparmi, incontri con un consulente finanziario o tutto quanto sopra. Sappi che la preoccupazione non è sempre un danno, anche se "devi gestirlo e controllarlo ed essere razionale al riguardo", afferma Williams. "Cerco solo di ricordare a me stesso su base regolare che le preoccupazioni che ho sono in gran parte sotto il mio controllo da gestire, e che se sono attento e guardo i miei pensieri andare avanti, riesco a superarli" lei dice. Per quanto riguarda Curtis, afferma che cambiare il modo in cui pensa agli investimenti pensionistici è stato fondamentale. Sostiene di separare il capitale dall'apprezzamento, sottolineando che anche se i tuoi investimenti non aumentassero di valore, avresti comunque un flusso di entrate.
Questo può farti sentire più sicuro.
La paura: cosa succede se non riesco a ignorare il "rumore"? Stiamo vivendo nel bel mezzo dell'era dell'informazione: i flussi di media, contenuti e dati sono costantemente a portata di mano. Curtis ha preso l'abitudine di restare a mezzanotte passata nel Pacific Standard Time in modo da poter controllare i mercati asiatici ed europei prima di andare a letto. "Mi preoccupo: [Do] Mi disconnetto abbastanza da permettermi di vedere il quadro generale?", Dice, sottolineando che è importante per tutti noi, come investitori, mantenere un focus a lungo termine , perché l'ulteriore rimosso è più chiare sono le tendenze e l'idea che i tuffi a breve termine non influenzino i risultati a lungo termine.
Squash: fai un passo indietro dal telefono, dal computer o dalla televisione per determinati periodi di tempo. Concentrarsi sulle paure finanziarie può far sì che si moltiplichino, dice Curtis, soprattutto in domande come: Sto facendo abbastanza? Sto tenendo il passo? Sono intelligente? "Dimentica tutto", dice. "Ogni tanto quando vengo scosso, è probabilmente quando ho lasciato entrare qualche problema esterno." Allora, chiediti: di cosa sono un esperto? La risposta include: "te stesso, la tua situazione, i tuoi obiettivi e obiettivi", dice. "Mantieni quelli nella previsione."
Con Hayden Field