Fai attenzione a queste importanti "bandiere rosse" che danneggiano i rendimenti degli investimenti
Evitare investimenti con spese di consegna
Che cosa succede se si vuole uscire da (arrendere) un investimento per qualsiasi motivo? Investimenti come le rendite vitalizie vendute dai broker e i fondi comuni di investimento "B" comportano oneri di riscatto e limitano quindi la flessibilità.
Alcuni esempi Gli investimenti con canoni di riscossione possono causare problemi in situazioni quali:
- Divorzio: Coppie investite congiuntamente, solo per divorziare qualche anno dopo. Avevano due opzioni: pagare elevate commissioni di riscatto per uscire dal loro investimento congiunto o rimanere investiti insieme per altri sei anni.
- Spostamento: supponiamo di voler acquistare una nuova casa e di aver bisogno di fondi da mettere giù fino a quando la tua vecchia casa non vende. Questa situazione può sorgere inaspettatamente con cambiamenti di occupazione. Con gli investimenti che hanno spese di riscatto, non è possibile accedere ai vostri soldi senza pagare quello che è spesso una tassa pesante.
- Salute: I costi sanitari per voi o i vostri cari possono essere costosi. Sebbene alcuni investimenti basati sulle assicurazioni con commissioni di riscossione possano offrire un accesso limitato e senza penali al vostro denaro, nel complesso si desidera avere pieno accesso ai fondi quando si trovano in questa situazione.
Essere cauti per gli investimenti con una limitata commerciabilità
Alcuni investimenti non sono facili da ottenere.
Questi sono chiamati "illiquidi". Alcuni esempi sono le partnership immobiliari, i collocamenti privati, gli investimenti in private equity e i REIT non quotati in borsa (o spesso tutto ciò che viene definito un investimento "alternativo"). Se hai troppi soldi in investimenti non liquidi, non avrai facile accesso ai tuoi fondi.
Molti di questi investimenti di tipo alternativo promettono rendimenti più elevati, ma tieni presente che corri il rischio di perdere tutto o quasi tutto il tuo investimento. Diversifica tra classi di attivi e settori di investimento e non mettere più del 15% del tuo denaro in questi tipi di opportunità.
Evita gli investimenti che richiedono commissioni anticipate o carichi di vendita elevati
Gli investimenti che fatturano commissioni anticipate possono rivelarsi cattivi investimenti perché il vostro consulente non ha alcun incentivo a fornire assistenza e formazione continua all'utente una volta che l'investimento è definitivo. Alcuni esempi includono: "A" condivide i fondi comuni di investimento, le rendite vitalizie vendute e l'assicurazione vita universale variabile (VUL) come investimento.
Quando si paga una commissione anticipata, non vi è letteralmente alcun ulteriore incentivo per l'advisor finanziario a fornire un servizio continuo all'utente. Tieni presente che oggi ci sono molti modi per pagare la consulenza finanziaria e molti non prevedono il pagamento di commissioni. Ci possono essere momenti in cui può essere sensato inserire un piccolo pezzo del tuo portafoglio in investimenti che richiedono una commissione o una commissione di transazione, ma dovrebbe essere minimo.
L'eccezione a questo è immobiliare. Un agente immobiliare non ha alcun obbligo in corso di prestare la vostra proprietà, quindi è ragionevole pagare una commissione su una transazione immobiliare.
Il loro compito è trovarti la proprietà giusta e negoziare l'offerta migliore per te.
Evita investimenti confusi
Un buon investimento può trasformarsi in un cattivo investimento quando non capisci come funziona. Quando ti manca la comprensione o la conoscenza, sei più propenso a prendere una decisione sbagliata. Se l'opportunità sembra complicata o semplicemente non capisci l'investimento, allora fai una delle tre cose:
- Fai più domande. (Se qualcuno non è disposto a fornire semplici risposte in inglese, allora va via.)
- Andare via educatamente.
- Assumere un professionista per valutare l'investimento. Dovrebbero portare l'assicurazione di errori e omissioni.
Non mettere tutti i tuoi soldi nello stesso tipo di investimento
Chiunque ti raccomandi di investire tutti i tuoi investimenti in uno dei seguenti investimenti ti dà una cattiva consulenza sugli investimenti. Mentre uno dei seguenti può essere una parte preziosa del tuo portafoglio, non mettere tutti i tuoi soldi in uno solo di questi:
- Rendite - Le rendite possono offrire garanzie che potrebbero essere importanti per voi . Tuttavia, se qualcuno ti consiglia di mettere tutti i tuoi soldi, sia soldi tassabili e denaro differito da imposte (come i conti IRA), in rendite, questo non è saggio a causa di tasse elevate e liquidità limitata.
- REIT's - A REIT, o Real Estate Investment Trust , è come un fondo comune che possiede immobili commerciali o al dettaglio. Alcuni REIT sono grandi investimenti. Tuttavia, dovrebbero essere solo una piccola parte del tuo portafoglio complessivo.
- Conti differiti fiscali - Si desidera creare un equilibrio tra conti differiti in tasse (come conti IRA o 401 (k)) e denaro al netto delle imposte. Se tutti i tuoi soldi sono in conto tasse differite, possono tornare a farti del male quando prendi una somma significativa e le tasse diventano esigibili .
Sebbene tu non voglia tutto il tuo denaro in un solo tipo di investimento, puoi tranquillamente scegliere un singolo consulente o azienda per gestire una serie di investimenti. Ad esempio, puoi mettere tutti i tuoi soldi con:
- La stessa società di fondi comuni stimabile, come Vanguard o Fidelity.
- Lo stesso affidabile consulente finanziario qualificato , se per te utilizza un portafoglio diversificato di investimenti.
- La stessa società di brokeraggio, come Charles Schwab , Fidelity o TD Ameritrade, purché i tuoi soldi siano diversificati tra diversi tipi di investimenti all'interno di quel conto.