Acquista rendite per le loro garanzie, non necessariamente come un investimento.
È possibile acquistare rendite per sicurezza, crescita a lungo termine o reddito. Ad esempio, una rendita fissa potrebbe costituire un'alternativa interessante a un CD, una rendita variabile potrebbe essere acquistata per una crescita a lungo termine, con imposte differite e una rendita immediata viene acquistata a fini di reddito. In ciascuno di questi casi, la compagnia assicurativa che emette la rendita è assicurando una parte del risultato.
In molti casi, stanno assicurando la quantità di reddito che si può prendere dalla rendita futura in futuro.
L'unico vero modo per determinare se una rendita è un buon investimento per te è avere un piano. Il tuo piano dovrebbe dettare quali siano i tuoi obiettivi di investimento e mostrarti come fare scelte che ti aiutino a raggiungere questi obiettivi. Se si desidera assicurare parte del risultato, una rendita potrebbe essere una buona scelta.
Quando una rendita è un buon investimento
Prima di tutto una rendita vitalizia è un prodotto assicurativo, il che significa che lo comprate per ridurre il rischio. Alcune annualità, come le annualità variabili, hanno una selezione di portafogli azionari e obbligazionari disponibili come scelte di investimento all'interno del contratto di assicurazione; altre rendite sono vere assicurazioni senza alcuna componente di investimento.
Considerando questo, c'è una cosa che una rendita fa davvero bene, che è quella di fornire una copertura contro il rischio di longevità (il rischio di vivere molto più a lungo di quanto pensavi di fare), e se lo stai acquistando per questo motivo, una rendita può essere un buon investimento.
Una rendita potrebbe essere la scelta di investimento perfetta per te se conosci i tuoi obiettivi di pensionamento , puoi vedere come la rendita ti aiuta a raggiungere questi obiettivi e se comprendi tutte le tasse e le restrizioni del prodotto di rendita che stai considerando. Dovresti capire come viene tassato il reddito di rendita quando il reddito può iniziare, quali opzioni di investimento sono disponibili e come la rendita integra altri investimenti che hai.
Quando una rendita non è un buon investimento
Se qualcuno sta cercando di venderti una rendita senza guardare il tuo intero quadro finanziario, sii cauto. Molte persone che vendono rendite significano bene, ma potrebbero non avere una conoscenza approfondita dei prodotti che stanno vendendo, spesso non hanno una buona conoscenza delle implicazioni fiscali, e se non hanno fatto alcuna pianificazione per te, possono Per vedere come quel prodotto si adatta alla tua foto di pensionamento.
In particolare, ho sentito persone di vendita dire "Che cosa importa le tasse se fa quello che vuoi?" Non sono d'accordo con questo. Le tasse elevate abbassano il rendimento. Commissioni elevate in alcuni prodotti a rendita variabile significano che in qualsiasi cosa, eccetto i mercati migliori, il vostro investimento in rendite produrrà rendimenti bassi.
Non comprare una rendita vitalizia a meno che tu non abbia elaborato un piano e capisca come si integri la rendita. Le rendite non vanno via, quindi non ci dovrebbero essere pressioni o senso di urgenza per comprare finché non avrai fatto i compiti. Alcuni rappresentanti di vendita ti diranno che un prodotto di rendita sarà disponibile solo per un breve periodo di tempo. È spesso vero, poiché le compagnie di assicurazione interromperanno di tanto in tanto i prodotti, ma non preoccuparti, un prodotto simile con caratteristiche simili probabilmente comparirà presto al posto di quello vecchio.
Tutte le rendite non sono uguali
Esistono molti tipi diversi di vitalizi e ciascuno ha pro e contro. Una volta comprese le diverse categorie di rendite, saprai quali domande porre riguardo alla particolare rendita che potresti considerare.
Confronta le rendite vendute da broker a rendite a vuoto prima di acquistare. Le rendite vendute tramite broker sono vendute da qualcuno che possiede una licenza di assicurazione e anche una licenza di titoli. Acquistate rendite vitalizie dirette, e hanno commissioni più basse, ma dovete fare i compiti e le ricerche; questo è il compromesso per il pagamento di commissioni inferiori. Alcuni consulenti finanziari solo a pagamento ti aiuteranno anche a selezionare una rendita annullabile a costo zero se si adatta al tuo piano.
Fai i compiti e leggi le alternative alle rendite prima di prendere una decisione definitiva. Avrai anche voglia di sentirti a tuo agio nel chiedere le rendite vitalizie.
Qualsiasi consulente o azienda rispettabile dovrebbe spiegarti tutti i costi prima dell'acquisto. Se qualcuno non è disposto a prendersi il tempo per spiegare le tariffe nel proprio prodotto o spiegare come sono compensati dalla vendita di quel prodotto, quindi non acquistare da loro.
In conclusione: una rendita può essere un buon investimento se fa parte di un piano di reddito pensionistico ben strutturato e capisci cosa fa per te e perché lo stai acquistando.