Tenere traccia del tasso di prelievo è importante per la pensione. Ecco perché.
Esempio di tasso di prelievo
Diamo un'occhiata a un esempio di come funzionano i tassi di prelievo.
- Supponiamo all'inizio dell'anno di avere $ 100.000 in un conto di investimento.
- Nel corso dell'anno hai prelevato $ 8.000.
- Il tasso di prelievo per l'anno è dell'8% ($ 8.000 diviso per $ 100.000).
Si suppone che un tasso di prelievo sicuro sia l'importo che puoi spendere ogni anno senza mai preoccuparti di restare senza soldi. A seconda del livello di rischio degli investimenti, della performance degli investimenti e della necessità di aumentare i prelievi per l'inflazione, un tasso di prelievo sicuro può variare dal 3% al 4,5% all'anno.
Alcuni studi hanno proposto di mantenere i prelievi al 4% o meno per essere sicuri. Questa regola del prelievo del 4% può essere una linea guida approssimativa da seguire. Ulteriori ricerche hanno dimostrato che seguendo un disciplinato insieme di regole sul tasso di prelievo che ti dicono quando ricevi un aumento e quando devi prendere un taglio di pagamento che puoi spendere un po 'di più e ritirare il 4% -6% all'anno invece di 3 -4%.
Se non sei ancora in pensione, un modo per utilizzare una percentuale di prelievo è approssimare ciò che potresti essere in grado di ritirare in seguito. Ad esempio, con una percentuale di prelievo del 5% è possibile prelevare $ 5.000 all'anno per ogni $ 100.000 investiti.
Naturalmente alcuni di quei $ 5.000 dovrebbero essere accantonati per le imposte sul reddito in pensione.
Quando si prende sul serio la pianificazione del pensionamento, piuttosto che fare affidamento su una regola empirica, è necessario creare un programma o una cronologia che mostri i prelievi anticipati ogni anno durante la pensione.
Alcuni anni potresti aver bisogno di più fondi per comprare una macchina o fare un viaggio. Altri anni, potresti aver bisogno di meno.
Perché vuoi monitorare la tua frequenza di prelievo
Quando è in pensione, è importante tenere traccia del tasso di prelievo ogni anno e confrontarlo con un piano che mostra cosa dovrebbe essere in ordine affinché il vostro denaro possa durare per tutta la pensione.
Se il tasso di prelievo è costantemente superiore a quello che hai pianificato e hai ancora una lunga aspettativa di vita, potresti rimanere senza soldi. Tracciare questa metrica è come entrare in un fisico. È un modo per effettuare il check-in e assicurarsi che la spesa sia sostenibile rispetto alle dimensioni del portafoglio.
Successful Rate di recesso
Poiché il futuro è, beh, il futuro e indeterminato, ti consigliamo di avere un piano flessibile che permetta un po 'di "spazio di manovra" in quanto ti ritiri ogni anno. Questo tipo di piano flessibile significa che potresti essere in grado di prelevare di più in un anno per un grande acquisto come una macchina, e meno in un altro anno in cui non si verificano grandi acquisti.
Un modo per assicurarti di non ritirare troppo è impostare un piano di prelievo sistematico che trasferisca una somma di denaro dai tuoi investimenti nel tuo conto corrente. Questo serve come una "busta paga" e se si spende solo ciò che è depositato può impedirti di immergerti e spendere soldi extra che sono stati realmente assegnati per il futuro, non per l'anno in corso.
Un altro approccio di successo è un approccio chiamato ritiro segmentato nel tempo in cui gli investimenti sono fatti per corrispondere al periodo di tempo in cui ne avrete bisogno. Ad esempio, un CD può maturare ogni anno per soddisfare le tue esigenze di spesa per quell'anno.
Se hai soldi in IRA e 401 (k) piani, una cosa da tenere a mente è come i tuoi prelievi cambieranno quando inizieranno le Distribuzioni Minime Richieste. Questo regolamento richiede che inizi a ritirarti dai conti di pensionamento a 70 anni e mezzo, e ogni anno invecchi, devi ritirarti un po 'di più.
Quando si ritira in pensione, la cosa più importante è pianificare e poi misurare contro quel piano. Avere e seguire un piano è la singola cosa più importante che puoi fare per assicurarti di avere fondi sufficienti per tutti gli anni della pensione.