Dovresti investire in fondi pensione a target target?
Non sei sicuro di una corretta allocazione degli asset per raggiungere i tuoi obiettivi? Ti senti sopraffatto da migliaia e migliaia di opzioni di investimento? Puoi acquistare fondi comuni di investimento , fondi chiusi e / o ETF , ma quali tipi di fondi sono adatti a te? Sono stati creati fondi comuni di investimento in base al target per aiutarti a prendere queste decisioni e, in ultima analisi, semplificarti la vita.
Ma sono giusti per te?
Quali sono i fondi target-date?
I fondi target-date sono spesso considerati come fondi "imposta e dimentica". Ad esempio, se prevedi di andare in pensione in 20 anni, potresti acquistare un fondo per data obiettivo che corrisponda al tuo periodo di tempo, ovvero un obiettivo di 20 anni. All'approssimarsi della data di pensionamento, il fondo trasferisce la propria allocazione a investimenti in fondi comuni più conservativi (con obbligazioni e liquidità) e lontano dagli investimenti in fondi comuni più rischiosi (detenzione di titoli azionari). Secondo la teoria, imposta l'investimento nel fondo e dimenticalo: lascia che il fondo faccia tutto il lavoro.
La riallocazione su un periodo predeterminato per riflettere la mutevole tolleranza degli investitori per il rischio è nota come il percorso di discesa del fondo target-date. Il percorso di discesa stabilisce l'allocazione del fondo tra varie classi di attività nel tempo, adeguando il mix da investimenti più aggressivi all'inizio della vita del fondo a investimenti più conservativi con la maturazione del fondo e l'avvicinamento degli investitori al loro obiettivo mirato.
Fondi obiettivo-Data: un'opzione di investimento popolare nei piani pensionistici
Uno studio condotto alla fine del 2008 da Deloitte e dall'Investment Company Institute ha mostrato che il 72% dei piani a contribuzione definita (ad es. Piani 401k) offriva fondi per obiettivi. La popolarità dei fondi target-date è stata scatenata dal Pension Protection Act firmato dal presidente Bush nel 2006.
Come parte della legge, i fondi target-date sono diventati una "opzione predefinita" di piani 401 (k) con una funzionalità di registrazione automatica. In altre parole, alcuni dipendenti sono automaticamente iscritti nei loro piani 401 (k) e i loro contributi vengono automaticamente investiti in un fondo data-obiettivo, che piaccia o meno.
Vantaggi dei fondi target-date
I fondi per la data di riferimento possono essere utili se sei affamato per il tempo o se non vuoi occuparti delle decisioni di investimento in corso. Diversi vantaggi dei fondi target-date includono:
- Investimenti minimi minimi , consentendo una diversificazione immediata tra varie classi di attività (azioni, obbligazioni, ecc.)
- Portafogli gestiti professionalmente , offrendo un investimento senza problemi
- Manutenzione ridotta, poiché i fondi sono concepiti come soluzione valida per tutti
Svantaggi dei fondi target-date
Mentre ci sono vantaggi dei fondi target-date, gli investitori dovrebbero anche essere consapevoli delle insidie. I problemi da considerare includono:
- Taglia unica - vero? Un corretto mix di investimento per una persona non è necessariamente corretto per tutti.
- Rapporti di spesa più elevati - In alcuni fondi targetizzati, vi è una commissione per i fondi comuni di investimento sottostanti e un altro livello di commissioni per la gestione dei fondi.
- Mancanza di diversificazione - Se il fondo target-date investe solo in fondi di una particolare famiglia di fondi (Fidelity, Vanguard, ecc.), Ciò può comportare uno stile di investimento simile tra i fondi comuni di investimento sottostanti.
Passi successivi per la scelta di un fondo Data-obiettivo
Se sei affascinato dall'idea di investire in modo semplice e disciplinato tramite fondi target-date, il passo successivo è la ricerca delle opzioni. Ci sono molti fondi target-date. In effetti, molti provider a basso costo offrono una moltitudine di fondi target-date, tra cui T.Rowe Price, Vanguard e Fidelity.