Controllare il tuo rapporto di credito almeno una volta all'anno - più spesso se hai intenzione di richiedere un prestito importante - è importante in parte in modo che tu possa scoprire qualsiasi account che non ti appartiene. Quando trovi un account che non è tuo, gestirlo è fondamentale. Se l'account ha un saldo elevato o uno stato negativo, il tuo punteggio di credito potrebbe esserne influenzato.
Come ha fatto l'account sbagliato ottenere sul tuo rapporto di credito
A volte l'errore umano è la colpa dei conti sbagliati che appaiono sul tuo rapporto di credito.
Qualcuno potrebbe aver trasposto i numeri nel tuo numero di previdenza sociale. Oppure potrebbe esserci qualcuno con un nome simile al tuo e i tuoi profili di credito sono confusi.
Altre volte, questi account sono il risultato di frodi o furti di identità. Questo è particolarmente vero se ci sono più account sul tuo rapporto di credito che non ti appartengono.
Come rimuovere i falsi account
Fortunatamente, c'è un processo abbastanza semplice per cancellare il tuo rapporto di credito di account che non sono i tuoi. A volte il processo funziona la prima volta, altre volte potresti dover ripetere o intraprendere un'altra linea di condotta per ripulire completamente il tuo rapporto di credito.
Inizia ordinando i tuoi rapporti di credito dai tre principali bureau di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Se ne hai già ordinato uno, tira gli altri due rapporti di credito per vedere se anche quei rapporti contengono account fraudolenti.
Contestare l'account con l'ufficio del credito che ha l'account elencato sul vostro rapporto di credito.
Puoi farlo online, per telefono o via mail. L'invio della tua contestazione tramite posta (certificata) ti dà una scia di carta che può essere utile se l'ufficio di credito non risolve la controversia a tuo favore. La legge federale ti dà il diritto di presentare una causa contro un ufficio di credito che non si attenga alla legge.
Se hai delle prove a sostegno del tuo reclamo, puoi inviare per posta, fax o caricare questa prova. Assicurati di inviare una copia e non i tuoi documenti originali.
Idealmente, le indagini del credit bureau torneranno a tuo favore e l'account verrà rimosso dal tuo rapporto di credito. Puoi aggiungere un avviso di frode al tuo rapporto di credito se pensi che ci sia una possibilità che il ladro possa aprire più account a tuo nome.
Contestare l'account anche con la società che ha elencato l'account sul proprio rapporto di credito. Ti consigliamo di chiudere l'account per evitare addebiti futuri sull'account a tuo nome. Avere l'azienda segnala l'account come una frode ti aiuterà a rimuoverlo dal tuo rapporto di credito.
Cosa fare se l'account non viene rimosso
Se la controversia non ha esito positivo, è probabile perché l'azienda ha confermato all'ufficio crediti che l'account appartiene a te. Lavorare con questo business per dimostrare che l'account è fraudolento è il miglior passo successivo da compiere successivamente. Parla con un manager, supervisore o anche un vice presidente o presidente della compagnia, fornendo la prova che l'account non ti appartiene.
Lamentarsi presso l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori può aiutarti a ottenere l'account contrassegnato come fraudolento e rimosso dal tuo rapporto di credito.
Mentre la CFPB non costringe una società a intraprendere un'azione a tuo favore, avere un'agenzia governativa coinvolta può ispirare l'ufficio del credito e il fornitore di informazioni a dare un'occhiata più da vicino al tuo account. Le aziende con una storia di comportamento gravemente devono affrontare sanzioni dal CFPB.
Hai il diritto di citare in giudizio un ufficio di credito che non rimuove un account fraudolento dal tuo rapporto di credito dopo che hai contestato. Questo è il motivo per cui è importante conservare copie di tutta la corrispondenza con l'ufficio del credito. Se non funziona nient'altro, contattare un avvocato dei diritti dei consumatori che si esercita nel proprio stato per discutere di aver citato in giudizio l'ente creditizio per i danni ai sensi della Fair Credit Reporting Act .