In che modo FICO 8 influenzerà il tuo punteggio di credito
Il punteggio FICO è il punteggio di credito più utilizzato dagli istituti di credito. FICO (precedentemente noto come Fair Isaac) ha aggiornato il suo modello di credit scoring nel gennaio 2009 per meglio prevedere la probabilità che i consumatori rimborsassero i loro conti di credito. Il nuovo punteggio di credito denominato FICO 08 è stato adottato dai tre principali bureau di credito: Equifax, Experian e TransUnion. In un comunicato stampa del febbraio 2015, FICO afferma che FICO 8 è il "punteggio di credito più utilizzato in America".
I consumatori possono controllare il loro punteggio FICO 8 sul myFICO.com.
Modifiche a FICO 8
FICO 8 darà un'occhiata più da vicino a determinati gruppi di mutuatari che i prestatori hanno bisogno di più aiuto nella previsione del rischio. Questo include mutuatari subprime , nuovi mutuatari e quelli con pochi conti aperti, e mutuatari che sono attivamente alla ricerca di credito.
Con FICO 8, i mutuatari con diversi tipi di conti di credito - carte di credito, mutui e prestiti auto - avranno punteggi più alti di quelli con solo uno o due tipi di conti. I mutuatari riceveranno anche punti per il pagamento di saldi dei prestiti ben al di sotto dell'importo originale. Un mutuatario il cui saldo del prestito è vicino o superiore all'importo originale perderà punti di punteggio di credito sotto FICO 8.
Se hai un pagamento in ritardo isolato mentre tutti gli altri account sono ancora in regola, il tuo punteggio di credito non diminuirà in FICO 8. D'altra parte, se sei indietro su più account, vedrai un calo più significativo del credito il tuo punteggio di credito.
Avere un elevato utilizzo del credito ha danneggiato il tuo punteggio di credito più che se hai usato solo una piccola parte del tuo credito disponibile.
I mutuatari dovrebbero avere conti attivi più attivi rispetto agli account chiusi.
Gli incassi del debito "fastidiosi", che sono quelli con un importo iniziale inferiore a $ 100, non saranno presi in considerazione.
Tieni presente che queste collezioni appaiono ancora nel tuo rapporto di credito e possono influire sulla tua approvazione, tuttavia, FICO 8 non ti penalizzerà per queste piccole raccolte.
Cosa rimane lo stesso con FICO 8
A parte ciò che è stato menzionato sopra, FICO 8 rimane lo stesso delle versioni precedenti del modello di punteggio.
- I punteggi FICO continueranno a variare da 300 a 850 con punteggi più alti migliori.
- FICO 8 continua a guardare le stesse categorie per calcolare il tuo punteggio di credito :
Storia del pagamento del 35%
Utilizzo del credito del 30%
Età di credito del 15%
10% di domande recenti
10% di mix di credito - Gli account utente autorizzati continueranno a essere inclusi nei punteggi di credito FICO 8, ma il nuovo modello farà una distinzione tra account utente autorizzato legittimo e quelli che sono stati acquistati solo a scopo di miglioramento del credito.
- Il punteggio FICO 8 continuerà ad essere basato sulle informazioni nei rapporti di credito delle tre principali agenzie di credito.
Altre versioni FICO
FICO ha rilasciato FICO 9 all'inizio del 2015. FICO 9 ignora le collezioni pagate e penalizza i consumatori di meno per le collezioni mediche. Questa è una grande vittoria per i consumatori, specialmente considerando le conclusioni del CFPB secondo cui i punteggi di credito al consumo hanno sofferto ingiustamente di collezioni mediche.
Le versioni precedenti del punteggio FICO includono FICO Score 2, 3, 4 e 5.
FICO offre anche un punteggio Bankcard per emittenti di carte di credito e un punteggio automatico per i prestatori di auto. Puoi visualizzare 19 dei tuoi punteggi FICO acquistando il rapporto FICO Score 3B per $ 60 tramite myFICO.com.