Cos'è una storia di credito?
La cronologia dei crediti è una registrazione dei conti di credito che hai tenuto insieme ai dettagli di tali conti, tra cui: il tipo di conto, la responsabilità sul conto (ad esempio se sei stato un mutuatario congiunto), il limite di credito o l'importo del prestito , il saldo corrente, il pagamento minimo, se sei stato in ritardo negli ultimi sette anni e lo stato dell'account corrente.
Nella cronologia dei crediti, troverai i nomi delle aziende che hanno recentemente richiesto il tuo file di credito, ad esempio perché hai chiesto il credito o perché desiderano commercializzare un prodotto o un servizio per te.
Nella tua cronologia creditizia sono inclusi errori significativi di credito che sono registrati in pubblico. Questo include il fallimento, il pignoramento, il recupero e le sentenze legali.
La tua storia di credito non include cose come sesso, reddito o se ricevi assistenza governativa.
Puoi controllare la tua storia di credito
La cronologia dei crediti è compilata in un unico documento noto come rapporto di credito .
Le aziende che gestiscono il tuo rapporto di credito sono conosciute come agenzie di segnalazione del credito o agenzie di credito. Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti: Experian, Equifax e TransUnion.
Hai il diritto di visualizzare la tua storia di credito presso ogni ufficio di credito. In effetti, il governo ti dà il diritto di vedere il tuo rapporto di credito gratuito da parte di ogni ufficio di credito una volta all'anno, ogni anno.
Ottieni il tuo rapporto annuale gratuito di credito attraverso AnnualCreditReport.com. Alcuni stati ti danno anche il diritto a un rapporto di credito gratuito ogni anno. Se risiedi in uno di questi stati, ricevi due rapporti di credito gratuiti ogni anno.
Se hai già ordinato i tuoi rapporti annuali di credito per quest'anno, puoi acquistare un rapporto di credito singolo o 3 in 1 dai tre uffici di credito.
Informazioni negative nella tua storia di credito
Se fai qualcosa di sbagliato, come se rimanessi indietro con il pagamento con carta di credito per 30 giorni o più, passa alla tua storia di credito. Istituti di credito e altre attività commerciali che controllano la tua cronologia dei crediti vedono questi elementi negativi e possono usarli contro di te quando richiedi una carta di credito, un prestito o un altro servizio basato sul credito.
La maggior parte delle informazioni negative rimane nella tua storia di credito per sette anni. L'eccezione è il fallimento, che può rimanere nella tua storia di credito per 10 anni. Mentre i documenti pubblici come la bancarotta e il pignoramento vengono rimossi dalla cronologia dei crediti dopo che il limite di tempo per la segnalazione del credito si è esaurito, rimangono comunque in pubblico a tempo indeterminato presso il tribunale locale.
Cancella gli errori nella cronologia dei crediti
Hai il diritto a un rapporto di credito accurato. Se la cronologia dei crediti contiene errori, è possibile rimuoverli scrivendo all'ufficio crediti che riporta l'errore o all'azienda che ha segnalato l'errore all'ufficio crediti.
In entrambi i casi, è necessaria un'indagine e l'ufficio di credito deve rimuovere l'errore se l'indagine ritorna a tuo favore.
Se si dispone di documenti che confutano l'errore, assicurarsi di inviare copie per aiutare il processo di indagine. Ad esempio, invia una copia di un assegno annullato che mostra che l'emittente della carta di credito ha ricevuto il pagamento puntuale.
Inizia la tua storia di credito
Se hai appena compiuto 18 anni o non hai mai avuto credito, probabilmente non hai una storia di credito. Anche se sei legalmente in grado di ottenere una carta di credito o un prestito all'età di 18 anni, devi aspettare di creare una storia di credito finché non hai un lavoro con un reddito costante. (Vedi Come qualificarsi per una carta di credito .) Gli emittenti di carte di credito sono tenuti a chiedere il tuo reddito prima di darti una carta di credito e il reddito ti aiuterà a ripagare il saldo che addebiti.
Stabilire una storia di credito per la prima volta può essere difficile perché pochi creditori sono disposti a dare una carta di credito a un primo timer. Tuttavia, ci sono alcune carte di credito per le persone in questa esatta situazione. Cerca le carte di credito degli studenti o le carte per le persone senza storia di credito .
Una volta che hai una carta di credito, crea la tua storia di credito effettuando piccoli acquisti e pagando la bolletta in tempo e per intero ogni mese.
Suggerimenti per riparare una storia creditizia negativa
Avere una buona storia creditizia è importante perché consente di mantenere buoni tassi di interesse su carte di credito e prestiti. Ottenete migliori tassi di assicurazione, pagate un deposito inferiore (o nullo) sulle utenze e avrete un tempo più facile per ottenere un mutuo o un prestito auto.
Se hai commesso errori precedenti che influiscono sulla tua storia creditizia, puoi ripararli . Anche se non puoi necessariamente eliminare informazioni accurate e negative dalla tua storia creditizia prima di 7 anni (10 per bancarotta), puoi prendere provvedimenti per migliorare il tuo credito. Queste sono alcune cose che puoi fare.
- Pagare i saldi scaduti come addebiti e recupero crediti.
- Ridurre gli elevati saldi da meno del 10% al 30% del limite di credito.
- Pagare i prestiti.
- Hai alcuni account attivi e positivi sul tuo rapporto di credito.
- Richiedi una carta di credito sicura se non puoi ottenere l'approvazione per qualsiasi altra carta di credito.
Tieni sempre presente che qualsiasi transazione finanziaria ha il potenziale di aiutare o danneggiare la tua storia di credito. Monitora la tua storia di credito durante tutto l'anno per assicurarti che i creditori stiano riportando le cose in modo accurato.