Chiudere le carte di credito non solleva mai il tuo punteggio di credito. La chiusura della carta di credito non cancellerà la cronologia della carta dal tuo rapporto di credito , né manterrà la cronologia di essere inclusa nel calcolo del punteggio di credito .
Quindi, se stai chiudendo una carta di credito per aumentare il tuo punteggio di credito, ripensaci, perché quella tattica non funzionerà.
Poiché ci sono così tante diverse affermazioni su come la chiusura di una carta di credito influisce sul tuo punteggio di credito, ho parlato con Craig Watts, Direttore degli Affari Pubblici di FICO per chiarire alcune idee sbagliate su ciò che accade al tuo FICO quando chiudi una carta di credito.
A proposito di credito / debito: in termini di utilizzo del credito , la chiusura di una carta di credito fa male al tuo punteggio FICO? Il tuo utilizzo del credito aumenterà perché hai chiuso una carta di credito che ha ancora un saldo?
Craig Watts: poiché il rapporto di credito della persona continuerà a mostrare un saldo attivo attivo per tale conto, anche se l'account è stato chiuso, la formula FICO continuerà a includere tale conto nel calcolo del tasso di utilizzo. Poiché il consumatore paga il saldo in sospeso di tale conto, il saldo decrescente dovrebbe avere un effetto positivo sul tasso di utilizzo della persona e sul punteggio FICO, a parità di tutto il resto.
Una volta che il saldo residuo è stato segnalato sul rapporto di credito come zero, il punteggio FICO non includerà più quel conto revolving chiuso nel calcolo del tasso di utilizzo. Per essere chiari, la formula cerca sempre di includere eventuali conti rotativi aperti nei calcoli del tasso di utilizzo, se questi conti hanno saldi in sospeso o mostrano un saldo zero.
Informazioni: per quanto riguarda l'età del credito? È ampiamente riportato che, anche tra alcuni siti Web affidabili (incluso me) che la chiusura della carta di credito più vecchia abbassa l'età del credito riducendo così il punteggio FICO. È vero?
Craig: Abbiamo contribuito a perpetuare un po 'quel mito. In passato eravamo troppo cauti [sull'effetto di chiudere una vecchia carta di credito ]. Il calcolo del punteggio FICO esamina sia i conti aperti che quelli chiusi. Finché la cronologia dell'account è ancora sul rapporto di credito , è inclusa nel punteggio FICO. Il problema è che a un certo punto le agenzie di credito rimuovono i conti dal rapporto. Ogni ufficio di credito ha la propria struttura interna per la rimozione dei conti, ma è qualcosa come dieci anni. Quindi, non è qualcosa di cui ti devi preoccupare per almeno un decennio.
Informazioni su: Quando l' emittente della carta di credito chiude una carta di credito, c'è spesso un commento lasciato sul rapporto di credito, "Chiuso dal concedente". C'è qualcosa in quel commento che ferisce il punteggio FICO?
Craig: No. Non importa chi ha chiuso la carta.
In breve, il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato chiudendo una carta di credito se
- La carta ha ancora un saldo.
- Ha ancora credito disponibile quando le altre carte non lo fanno.
- E 'stata la prima carta che hai mai aperto (anche se questo non importa per circa 10 anni)
- Non hai altre carte di credito
Per il tuo punteggio di credito, è importante valutare la tua decisione di chiudere una carta di credito prima di agire. Leggi cinque carte di credito che non devi mai chiudere per aiutare a prendere una decisione ragionevole.
Intervista a Craig Watts fatta il 13 maggio 2009.