Il tuo affitto mensile è una delle fatture più importanti che paghi ogni mese. Tutti quei pagamenti puntuali di affitto dovrebbero contare per qualcosa, giusto?
In un certo senso, affittare un appartamento è come un prestito di 12 mesi che si paga in rate mensili. Almeno questa è la giustificazione che i proprietari usano quando controllano il tuo rapporto di credito prima di affittare un appartamento a te. Da quel punto di vista, il pagamento dell'affitto tempestivo dovrebbe aiutare il tuo punteggio di credito, soprattutto dal momento che i pagamenti degli affitti in ritardo e lo sfratto possono rovinare completamente il tuo punteggio di credito.
Ciò non solo rovinerebbe la tua capacità di affittare un altro appartamento, ma renderà anche più difficile ottenere l'approvazione per carte di credito e prestiti.
Le agenzie di credito e la rendicontazione degli affitti
Più recentemente, alcuni complessi di appartamenti hanno iniziato a comunicare i canoni di affitto tramite RentBureau, un sistema di rendiconto dei canoni di affitto che è ora di proprietà di Experian, uno dei tre principali uffici di credito. Se noleggi da un proprietario che utilizza RentBureau, i tuoi pagamenti mensili di affitto appariranno sul tuo rapporto di credito, migliorando così il tuo punteggio di credito - ma solo il tuo punteggio con Experian dato che le agenzie di credito non condividono i dati.
TransUnion ha un servizio chiamato ResidentCredit che consente ai gestori di proprietà di segnalare i pagamenti degli affitti direttamente o tramite un processore di dati di affitto di terze parti. Il rapporto di credito del cliente mostrerà l'ultimo pagamento del canone, il pagamento dell'affitto successivo dovuto, la tempestività dei pagamenti e qualsiasi commento riguardante i pagamenti che sono stati ritardati ma ricevuti prima della scadenza di 30 giorni.
Ma il servizio è disponibile solo per le aziende con 100 o più proprietà. Se stai noleggiando da un piccolo proprietario o da una società di gestione immobiliare, è probabile che non utilizzi ResidentRent.
Ci sono alcune aziende più piccole che tentano di raccogliere e riportare informazioni sui pagamenti degli affitti: ClearNow, PayYourRent, RentalKharma e RentTrack sono alcuni esempi.
In che modo la rendicontazione degli affitti aiuta il tuo punteggio di credito
Sebbene ci siano stati alcuni progressi nella rendicontazione del credito sui pagamenti tempestivi degli affitti, non è molto diffuso. Se noleggi da una società più piccola o da un singolo proprietario, è meno probabile che i pagamenti degli affitti vengano segnalati alle agenzie di credito.
Anche quando i pagamenti degli affitti sono inclusi nel tuo rapporto di credito, non sono garantiti per aiutare il tuo punteggio di credito. In un articolo del New York Times del 2014, un portavoce FICO ha affermato che FICO non include la cronologia dei noleggi nei punteggi di credito. Ciò significa che anche se il tuo affitto è segnalato alle agenzie di credito, non aiuterà il tuo punteggio di credito. Può essere d'aiuto, tuttavia, se un proprietario controlla manualmente il tuo rapporto di credito alla ricerca di linee commerciali positive.
Ritardi nei pagamenti e altre insolvenze saranno quasi sempre male
Al ribasso, l'affitto può danneggiare il punteggio di credito in alcuni casi. Ad esempio, se sei in ritardo sui tuoi canoni di affitto, interrompi il tuo contratto di locazione, tieni sfrattato o non paghi le spese di trasloco e il proprietario segnala questa delusione a uno dei tre uffici di credito, tra cui Equifax e TransUnion, che farà male il tuo punteggio di credito. I saldi di noleggio scaduti possono anche essere inviati a un'agenzia di riscossione che potrebbe segnalare l'account sul proprio rapporto di credito.
Se il proprietario deve portarti in tribunale per uno sfratto, il tuo punteggio di credito sarà probabilmente influenzato.
Usando una carta di credito per pagare il tuo affitto
È possibile utilizzare una carta di credito per pagare l'affitto e aumentare il punteggio di credito in modo indiretto. Apri una carta di credito e utilizzala per pagare l'affitto (se il proprietario accetta le carte di credito come metodo di pagamento), quindi paga il saldo della carta di credito per intero ogni mese. I pagamenti puntuali con carta di credito contribuiranno ad aumentare il tuo punteggio di credito. Essere consapevoli del fatto che alcuni proprietari possono addebitare una tassa di elaborazione se si utilizza una carta di credito per pagare l'affitto.