Se sei nella posizione di essere lasciato per sistemare gli affari finanziari di qualcuno che ha avuto un prestito d'auto eccezionale dopo che lui o lei è morto, è importante conoscere i fatti e i tuoi diritti.
Quando una persona muore, nasce una tenuta
Quando qualcuno muore, l'ultima cosa che gli amici e i membri della famiglia vogliono pensare è di saldare i loro debiti in sospeso. Fortunatamente, nella maggior parte degli Stati, non è necessario.
Quando una persona muore, tutti i loro debiti e beni combinati costituiscono la loro proprietà. Questa proprietà "ripagherà" il saldo dei prestiti in essere, inclusi eventuali prestiti auto, utilizzando le attività disponibili se ci sono fondi sufficienti per farlo.
Se una persona lascia un testamento, il documento nominerà un esecutore, che è la persona responsabile dell'assestamento e della distribuzione della proprietà. Se una persona muore senza testamento, un giudice di successione assegnerà un amministratore (di solito un coniuge superstite o parente stretto) a questo ruolo amministrativo.
Assicurazione sulla vita di credito
Alcuni istituti di credito offrono la possibilità di acquistare un'assicurazione sulla vita del credito. Se la persona deceduta ha acquistato un'assicurazione sulla vita del credito sul proprio prestito auto, l'assicuratore è responsabile del pagamento totale o parziale del saldo del prestito, a seconda dei termini dell'accordo.
cosigners
Se la proprietà non ha i fondi per coprire il resto del prestito auto, e se non è stata acquistata alcuna assicurazione sulla vita del credito e il prestito auto è stato firmato da un parente sopravvissuto, il parente è responsabile del pagamento del saldo residuo del prestito, indipendentemente dal fatto che ereditino o meno l'auto stessa.
Questo è vero per ogni prestito che è stato cofirmato da una persona sopravvissuta. Se questa persona non riesce a continuare i pagamenti, l'auto può essere recuperata e / o gli stipendi del committente possono essere guarniti, a seconda dello stato.
Comunità contro Stati di proprietà non comunitaria
Se qualcuno acquista un'automobile o stipula un prestito auto in uno stato di proprietà non comunale, una volta che muoiono, la loro proprietà o qualsiasi altro coscritto superstite sarà pienamente responsabile per il pagamento del saldo del prestito auto. I coniugi, i parenti e altri beneficiari sopravvissuti non saranno responsabili del pagamento di eventuali debiti. Alcuni prestatori predatori perseguiteranno i sopravvissuti del defunto indipendentemente (o assumeranno un'agenzia di recupero crediti per farlo), ma è importante sapere che questi sopravvissuti non sono responsabili di effettuare pagamenti se il prestito non è stato fatto o firmato nel loro nome.
Tuttavia, nove stati (Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, Washington e Wisconsin) e Porto Rico sono considerati stati di proprietà della comunità e le leggi sono più complesse.
In uno stato di proprietà della comunità, qualsiasi proprietà o beni acquistati dal coniuge durante il matrimonio, così come i prestiti stipulati, sono di proprietà congiunta e la responsabilità dell'altro coniuge.
Ciò significa che se una persona deceduta ha un saldo in sospeso di $ 10.000 per il prestito auto, se decede, il suo coniuge è responsabile di $ 5.000 di quel prestito - anche se il suo nome non è mai stato sul prestito o sul titolo dell'auto. I parenti sopravvissuti diversi dai coniugi non sono soggetti a queste regole.
Prestiti auto non garantiti e garantiti
Un prestito garantito è un prestito che è supportato da qualche tipo di garanzia - in questo caso, l'auto di proprietà della persona deceduta. Se i pagamenti su un prestito auto garantito cessano per qualsiasi motivo, compreso il decesso della persona che ha firmato l'accordo, il creditore può rientrare in possesso dell'auto e venderla per coprire qualsiasi parte non pagata del prestito.
Un prestito non garantito, d'altra parte, non ha garanzie. Anche se la stragrande maggioranza dei prestiti auto sono prestiti garantiti, le persone con credito eccellente a volte sono in grado di sottoscrivere un prestito auto non garantito.
In questo caso, se la persona muore, il prestito auto non è diverso da qualsiasi altro tipo di debito non garantito, come una carta di credito o un prestito personale: è la responsabilità della proprietà e di eventuali cofinanziatori del prestito, non di eventuali parenti sopravvissuti o eredi della macchina, e l'auto non può essere recuperata per coprire il saldo del prestito.
Cosa fare se muore un amato
Se un amico o un parente muore, è importante inviare un certificato di morte a tutti i creditori e alle principali agenzie di credito. Ciò impedisce l'esecuzione di attività fraudolente, compresi i nuovi account aperti a nome della persona deceduta, e consente di saldare i debiti in modo appropriato. Se la persona deceduta aveva molti debiti in sospeso, è una buona idea assumere un avvocato specializzato in grado di gestire tali questioni finanziarie per conto del defunto.
Cosa fare se si decide di mantenere l'auto
Se la persona nominata come erede dell'auto nella volontà o altri amici e familiari sopravvissuti sono interessati a mantenere potenzialmente l'auto, è una buona idea continuare a effettuare pagamenti su qualsiasi prestito auto non garantito per evitare di recuperare l'auto prima che una decisione sia presa fatto.
Se un familiare sopravvissuto decide alla fine di mantenere l'auto, dovrà essere processato da un tribunale di successione al fine di garantire che la persona sia l'erede legale e di trasferire il titolo. Il nuovo proprietario dovrà inoltre pagare eventuali tasse di registrazione statali o tasse, stipulare un'assicurazione auto a proprio nome e rifinanziare il prestito auto o ripagare completamente il saldo del prestito. Se il prestito deve essere rifinanziato, il nuovo proprietario dovrà fornire la prova della proprietà del veicolo e dimostrare la propria solvibilità attraverso la prova del reddito o dei beni, o un cofirmatario - semplicemente il possesso dell'auto non sarà sufficiente. In effetti, sarà come richiedere nuovamente il prestito.