Budgeting e finanza personale

Una guida al bilancio

Il bilancio è il modo principale in cui puoi prendere il controllo delle tue finanze. In poche parole, un budget è un piano scritto per come spenderete i vostri soldi. È possibile creare un budget mensile o annuale. Il budget consente di prendere decisioni finanziarie in anticipo, il che rende più facile coprire tutte le spese durante l'anno. Il bilancio coerente può aiutarti a trasformare le tue finanze e iniziare a costruire ricchezza.

Perché è importante il budget?

Un budget uno strumento potente perché ti consente di determinare come e dove vuoi spendere i tuoi soldi. Quando acquisisci padronanza del budget, assicurati che ogni dollaro venga utilizzato come desideri. Se si dispone di un budget, è possibile tenere traccia delle spese e determinare se corrisponde alle proprie priorità. Spesso, quando le persone iniziano a fare il bilancio, sono sorpresi di vedere quanti soldi stanno andando a cose che non sono importanti per loro, come mangiare nei fast food o pagare per le comodità. Budgeting ti consente di monitorare i tuoi progressi sugli obiettivi e assicurarti di aderire al tuo piano finanziario .

Come impostare il budget

L'impostazione di un budget è un processo semplice. Aiuta ad avere un elenco delle fatture che devi pagare ogni mese e il reddito atteso. Se non hai preventivato preventivi, puoi iniziare osservando le spese degli ultimi tre mesi. Utilizzando i tuoi estratti conto bancari per suddividerli in categorie. Se hai software di budgeting, puoi caricare le tue dichiarazioni e usare il software per iniziare a ordinarle.

1. Inizia elencando le tue entrate per il mese. Questo dovrebbe includere qualsiasi stipendio che si riceve, così come il reddito da altre fonti come sostegno ai figli o investimenti. Se hai un'attività, dovresti includere l'importo che ti paghi dal tuo business ogni mese.
2. Elenca le tue spese a partire dal più importante al meno importante. Elenco delle spese in ordine rende più facile effettuare tagli nel budget se necessario. Il più importante dovrebbe essere le cose che coprono le tue necessità. Avrai bisogno di coprire prima il tuo alloggio, cibo, servizi (esclusa la televisione via cavo), i costi di trasporto, i pagamenti del debito e gli obiettivi di risparmio. Quindi elencherai articoli di lusso che possono includere abbigliamento, intrattenimento, ristorazione e iscrizioni alle palestre.

1. Una volta che hai un elenco delle tue spese e del tuo reddito, dovrai confrontare i due numeri. Le tue spese dovrebbero essere inferiori o uguali al tuo reddito. Se hai più denaro dopo aver pianificato il tuo budget, puoi aggiungerlo alle categorie per i tuoi obiettivi finanziari, come uscire dal debito o costruire un fondo di emergenza. Se hai più spese che entrate, dovrai trovare dei modi per ridurre le spese. Inizia tagliando denaro dalle tue categorie nella sezione di lusso del tuo budget. Puoi anche lavorare su come aumentare l'importo che guadagni.
2. Dovrai tenere traccia delle tue spese e fermarti quando avrai raggiunto il limite in ogni categoria. Questo è quando si avvia il bilancio. Se non ti attieni alle tue categorie, allora non ti atterrai al tuo budget. Se finisci per spendere di più in una categoria di quanto avevi programmato, puoi trasferire denaro in quella categoria per coprirlo da un'altra categoria. Ad esempio, hai preventivato $ 2,000 per il cibo per un mese e hai finito per spendere $ 250, quindi puoi spostare $ 50 dalla tua categoria di intrattenimento per coprirlo. Per fare ciò dovrai controllare la spesa ogni giorno per vedere quanto ti rimane.

1. Infine, fallo di nuovo. Dopo aver completato il primo mese di budget, sarà più facile pianificare il mese successivo. Alla fine del mese, guarda come hai speso e apporta le modifiche per le categorie in cui hai speso più di quanto hai pianificato e riduci le categorie in cui erano presenti ulteriori fondi.

Diversi tipi di budget

Ci sono diverse strategie quando si tratta di budgeting. Le strategie sono progettate per aiutare a rendere il bilancio più semplice nel complesso. Ogni persona è diversa e una strategia potrebbe funzionare meglio di un'altra strategia. Leggere le diverse strategie può aiutarti a determinare la migliore strategia di budgeting per la tua situazione personale.

• Budget busta: un budget busta è un budget in cui si assegnano i soldi a ciascuna categoria e si gestisce il denaro per alcune delle spese. Prendi il denaro per ogni mese e metti i soldi in buste diverse etichettate per la categoria. Quando finisci i soldi in quella categoria, smetti di spendere. Questa è una buona strategia se non sei bravo a tracciare le tue spese. La maggior parte delle persone paga ancora le bollette online attraverso il loro conto corrente. Per fare in modo che funzioni, non è possibile utilizzare la carta di debito per le categorie per cui si dispone di buste.

• Budget 50/30/20: il budget 50/30/20 ti aiuta a determinare quanto dovresti spendere per categorie diverse. Può aiutarti a concentrarti maggiormente sui tuoi obiettivi finanziari. Il cinquanta percento del tuo reddito al netto delle imposte deve essere speso per le tue esigenze. I bisogni sono cose come il cibo di base (questo non include il mangiare fuori), l'alloggio, i costi di trasporto e le utilità. Il 30% del tuo reddito deve essere speso per le tue esigenze. Questo include i costi di intrattenimento, i pasti, l'iscrizione in palestra o club, la televisione via cavo. Il 20% dovrebbe essere speso per il risparmio e il rimborso del debito. Il risparmio può includere cose per i tuoi obiettivi come l'acquisto di una casa o la pensione.
• Zero Dollar Budget: un budget pari a zero dollari è quando pianifichi come spendere le tue entrate fino all'ultimo centesimo. Questa teoria del budget ti aiuta a pianificare in modo efficace e ottenere il controllo della tua spesa. Dal momento che include la pianificazione per risparmiare denaro, puoi iniziare a guadagnare terreno. Rende anche più importante monitorare regolarmente il budget. Bilancio a base zero.

• Budget di 5 categorie: il budget di 5 categorie imposta cinque categorie di base e determina la percentuale da spendere su ciascuna di esse. Per l'alloggio, puoi spendere fino al 35 percento del tuo reddito. Per il trasporto, dovresti pianificare non più del 15% del tuo reddito. Per altre spese di vitto (come generi alimentari, servizi pubblici e bisogni), puoi spendere fino al 25 percento del tuo reddito. Per risparmiare, dovresti accantonare il dieci per cento al mese. L'ultima categoria è il pagamento del debito, e dovrebbe essere il 15% del tuo reddito.

Trucchi per rendere il bilancio più facile

Molte persone si rifiutano di ideare il budget. È molto lavoro seguire le tue spese. Può sembrare restrittivo limitare la spesa. Può causare lotte nel tuo matrimonio se uno o entrambi soffiano una categoria un mese. Dovrai trovare i modi per semplificare il bilancio . I primi due o tre mesi di budget sono i più difficili mentre aggiusti le categorie e lavori per tagliare le tue spese.

1. Trova un software di budgeting o un'app di bilancio che funzioni bene per te. I software online come You Need a Budget (YNAB) o Mint importeranno le tue transazioni per te e renderanno più facile assegnare categorie, regolare gli importi per ciascuno e tenere traccia delle tue spese per ciascuno. YNAB ha un'app mobile che ti consente di accedervi ovunque tu sappia esattamente dove ti trovi e puoi inserire le transazioni che li fai.
2. Prendi in considerazione il passaggio al contante per le categorie problematiche . Questo funziona bene soprattutto per cose discrezionali come i tuoi soldi divertenti per il mese, i pranzi al lavoro e le tue categorie di abbigliamento o intrattenimento. Può essere utilizzato anche per generi alimentari e altre spese.
3. Prenditi il ​​tempo di controllare il budget ogni giorno. Se lo fai, dovresti prenderti solo circa cinque minuti al mattino o alla sera per guardare le tue spese e avere una buona idea di quanto ti rimane per il mese. Può impedirti di commettere un errore o di sovvertire il tuo account.
4. Lavora sulla ricerca di modi per risparmiare sulle tue categorie di budget. Più soldi puoi risparmiare sulle tue spese quotidiane, più facile sarà attenersi al tuo budget. È possibile utilizzare strategie per risparmiare sulla spesa , risparmiare sulle utenze e anche sulla vostra assicurazione. Fare shopping in giro per le migliori offerte può rendere il bilancio meno stressante.
5. Rendere il bilancio il più automatico possibile. La pianificazione dei pagamenti per uscire automaticamente nel giorno di paga è un modo per farlo. Un'altra opzione è trasferire automaticamente i soldi in risparmi. Può anche aiutare il tuo software di gestione del budget a svolgere gran parte del lavoro per quanto riguarda la categorizzazione e la registrazione della transazione.
6. Continua a conoscere il bilancio. Ci sono classi nella tua comunità e online che possono insegnarti di più sul bilancio in modo efficace. Ci sono anche lezioni su couponing e altre strategie per risparmiare denaro che possono rendere più facile attaccare al tuo budget.