Scopri quanto dovresti aver risparmiato per la pensione all'età di 30 anni
Se hai 20 anni e inizi a pianificare il tuo piano previdenziale, la migliore assistenza è spesso quella di risparmiare il più possibile. Ma potresti cercare un modo migliore per monitorare i tuoi progressi nel tempo.
Ecco alcune linee guida generali che puoi utilizzare per determinare quanto dovresti avere nei tuoi conti pensionistici entro i 30 anni:
Utilizza i benchmark per tracciare i tuoi progressi nel viaggio verso l'indipendenza finanziaria.
Fidelity ha condotto uno studio per stimare gli importi di risparmio pensionistici ideali a determinate età. Al fine di andare in pensione all'età di 67 anni, hanno stimato quanto avresti idealmente bisogno di risparmiare per mantenere il tuo stesso stile di vita confortevole durante gli anni della pensione. Fidelity consiglia di ottenere un fattore di risparmio pari a 1 volte il salario all'età di 30 anni. Le ipotesi formulate in questa stima consentono di risparmiare almeno il 15% del reddito annuo a partire dall'età di 25 anni, investire oltre la metà dei risparmi in media Nel corso della tua vita, vai in pensione a 67 anni e pianifica di mantenere il tuo attuale stile di vita.
Scopri come il tuo fattore di risparmio è paragonabile ad altri gruppi di età.
Al fine di andare in pensione all'età di 67 anni utilizzando lo stesso insieme di ipotesi, avresti bisogno idealmente di avere 10 volte il tuo stipendio risparmiato per la pensione. Ecco alcuni suggerimenti per diverse età.
Benchmark di risparmio in pensione per età e fattori di risparmio
| Se la tua età è ... | I tuoi risparmi di pensione totali per essere "in pista" per andare in pensione a 67 dovrebbero essere approssimativamente ... |
| 30 | 1 volte il tuo reddito annuale |
| 35 | 2 volte il tuo reddito annuale |
| 40 | 3 volte il tuo reddito annuale |
| 45 | 4 volte il tuo reddito annuale |
| 50 | 6 volte il tuo reddito annuale |
| 55 | 7 volte il tuo reddito annuale |
| 60 | 8 volte il tuo reddito annuale |
| 67 | 10 volte il tuo reddito annuale |
Fonte: investimenti di fedeltà
Altri parametri di riferimento per la pianificazione della pensione:
T. Rowe Price adotta un approccio leggermente diverso nel calcolo dei parametri di risparmio previdenziale. Usando il loro sistema di riferimento, un trentenne sarebbe preso in considerazione se avesse risparmiato metà del loro stipendio annuale.
La Guida al pensionamento 2018 di JP Morgan Asset Management utilizza un analogo processo di benchmarking che influisce anche su un importante reddito variabile delle famiglie . Questa è una considerazione importante perché i tassi di sostituzione del reddito per la sicurezza sociale sono generalmente più alti per le famiglie con reddito totale inferiore. Cosa significa questo per i risparmi per la pensione? Più guadagni le percentuali più basse del tuo reddito sarà sostituito dalla sicurezza sociale. Di conseguenza, i fattori di risparmio previdenziale aumentano gradualmente in base a tali aumenti di reddito.
Ad esempio, un trentenne con un reddito annuo lordo di $ 50.000 (prima delle imposte e dei risparmi) sarebbe "in pista" con 0,3 volte il loro reddito ($ 15.000) risparmiato nei conti di vecchiaia. Se il loro reddito lordo annuale è di $ 100.000, il fattore di risparmio salirà a 1,2 volte il loro reddito ($ 120.000) per essere considerato "in pista".
$ 50.000 - 0,3 volte il reddito |
$ 75.000 - 0,9 volte il reddito |
$ 100.000 - 1,2 volte il reddito |
$ 150.000 - 1,7 volte entrate |
$ 200.000 - 2,1 volte il reddito |
$ 250.000 - 2,4 volte il reddito |
$ 300.000 - 2,5 volte il reddito |
Fonte: JP Morgan Asset Management
Cosa puoi fare se non sei attualmente in pista?
Se il tuo attuale risparmio previdenziale non è all'altezza di questi benchmark, non farti prendere dal panico. Ci sono alcuni passi importanti che puoi fare per portare il tuo piano sulla strada giusta. In primo luogo, concentrati sul tuo benessere finanziario generale e sulle cose che hai sotto controllo nella tua vita finanziaria. Costruire le proprie basi finanziarie significa spesso istituire fondi di emergenza, pagare un debito ad alto tasso di interesse e almeno risparmiare abbastanza nel piano di pensionamento per catturare i fondi corrispondenti.
Successivamente, determina quanto puoi potenzialmente risparmiare. La maggior parte dei pianificatori finanziari consiglia di risparmiare dal 10 al 20 percento del reddito annuo per la pensione. Tieni presente che questi sono solo parametri di riferimento e non tengono conto dei tuoi piani finanziari personali.
Partecipare a programmi di aumento automatico dei tassi offerti dai piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro è un altro ottimo modo per aumentare nel tempo piccoli contributi che possono aiutare a colmare eventuali gap di risparmio.
Il modo migliore per determinare il tuo tasso di risparmio ideale è eseguire un calcolo base della pensione . È particolarmente importante affidarsi a stime di pensione più dettagliate se non si prevede di andare in pensione nei 60 anni. Ciò è dovuto al fatto che la maggior parte dei parametri di pianificazione previdenziale utilizza una data di inizio pensionamento di 65 o 67 nelle loro stime.
Anche se non dovresti mai basarti solo sui benchmark per misurare i tuoi risparmi per la pensione, essi forniscono alcune linee guida utili che possono aiutarti nelle prime fasi della tua vita lavorativa.