"Il tuo momento di crescita economica è quando ti rendi conto che il denaro sta per definire la tua vita, che tu lo voglia o no", dice Bobbi Rebell, autore del nuovo libro "Come essere una finanziaria cresciuta". "[Soldi ] oscura tutto, dalle relazioni familiari alle scelte di carriera, e praticamente tutte le principali decisioni sulla vita possono essere definite dal modo in cui ti avvicini al denaro e alle tue finanze. "
Il libro di Rebell ti guida attraverso i momenti e i consigli di 30 imprenditori, tra cui Tony Robbins, Ivanka Trump, Kevin O'Leary di "Shark Tank" e la designer Cynthia Rowley. Il suo momento decisivo è arrivato a 23 anni, quando ha acquistato un immobile a New York. "Ho capito la matematica, ho pensato che potevo permettermelo e che era meglio che affittare", dice Rebell.
Ispirato dal suo libro, abbiamo chiesto ad alcuni blogger e autori di finanza personale millenaria quali fossero i loro momenti decisivi. Dal pagamento delle tasse alla ricerca di un'assicurazione sanitaria, ecco i loro primi momenti di "età adulta finanziaria".
Quando lo zio Sam tira la testa fuori dalla sabbia
Garrett Philbin, 30 ( Be Awesome, Not Broke)
Il momento di Philbin arrivò quando realizzò quali erano le tasse sul lavoro autonomo e in che modo aveva bisogno di prepararsi in anticipo. "Ero consapevole del fatto che dovevo mettere qualcosa", dice. "Stavo facendo $ 30.000, non potevo permettermelo e ho pensato che sarebbe stato OK - chiamiamola ignoranza intenzionale - quindi non ho esaminato il problema." Venite il momento delle tasse - dopo il suo primo anno di lavoro - lo Zio Sam gli ha mandato un fattura per $ 3,500.
"E 'stato il mio momento sacro con le realizzazioni adulte: le tasse non scompaiono magicamente, e solo affrontando la paura potrei dare un calcio al culo dell'ignoranza".
Ha imparato a vivere di meno e ha iniziato a risparmiare un terzo del suo reddito per l'anno successivo. "Otterrai quasi sempre denaro alla fine dell'anno e avrai davvero imparato a vivere con i tuoi mezzi anziché ingannarti pensando di avere più denaro di te", dice.
Quando un dente può costare l'affitto di due mesi
Stefanie O'Connell, 30 anni
"Tutti quegli anni d'infanzia di mentire ai miei genitori di essermi lavato i denti prima che il letto tornasse a perseguitarmi nei miei primi anni '20", dice O'Connell. Alla fine, si trovò nella poltrona del dentista con una vecchia cavità - che si trasformò in un canale radicolare, un'estrazione e un impianto. Tranne, questa volta, non era sul piano dell'assicurazione sanitaria dei genitori e non aveva copertura dentale. Il conto: $ 2,000.
Fu in quel momento che capì l'importanza dei risparmi di emergenza . "Sai che sei ufficialmente adulta quando un conto di risparmio sano e l'elusione del debito ad alto interesse diventano più sexy dei lussi della vita", dice. Suggerisce di trattare i contributi del vostro fondo di emergenza come il vostro affitto o le bollette: un pagamento non negoziabile all'inizio di ogni mese.
Quando pensi a domani
Erin Lowry, 27 anni ( Broke Millennial)
Il momento di Lowry arrivò quando rotolò su un 401 (k ) da un vecchio datore di lavoro in un IRA. "[Era la prima volta che ero] proattivo sull'assumere il controllo sui miei soldi e assicurandomi di sapere esattamente dove fosse alloggiato tutto, invece di sperare di ricordare come mettere le mani su quel vecchio 401 (k) in pochi decenni, "Dice Lowry.
Quando lasci un lavoro, dice Lowry, è tempo di esplorare le tue opzioni. Alcuni datori di lavoro ti permetteranno di mantenere l'account con loro (a volte c'è un minimo di $ 5,000). Altrimenti, ti verrà richiesto di spostarlo.
E prima di dare l'avviso, controlla se effettivamente riesci a camminare con i contributi del tuo datore di lavoro. "Alcuni datori di lavoro possono aver utilizzato un piano di maturazione graduale o di cliff - il che significa che puoi solo prendere alcuni, o forse nessuno, dei contributi del datore di lavoro a seconda di quanto tempo sei stato con la compagnia".
Quando ottieni qualche consiglio
Tonya Rapley, 32 (My Fab Finance)
Molte persone crescono allontanandosi dai consigli degli altri. Rapley si mosse verso di esso. Nel 2013, ha assunto un consulente finanziario (con il quale lavora ancora fino ad oggi). "Il mio momento di crescita finanziaria è arrivato quando ho ricevuto la mia prima dichiarazione dal mio consulente finanziario per i miei conti di investimento", dice.
"Incontrare un advisor è fantastico, ma il momento oh-my-gosh di" Ho investito in queste aziende e ho visto come si stanno esibendo "l'ha fatto davvero."
Dice che investire è diverso dalle conversazioni di budgeting e credito. "Definirei l'età adulta finanziaria facendo le cose che sono buone per te, scegliendo di farlo contro l'essere obbligati a farlo."
Quando prendi il controllo della tua spesa
Chelsea Fagan (La dieta finanziaria)
"Fino all'età di circa 23 anni, ho vissuto tutta la mia vita finanziaria come se dovessi morire domani o diventare incredibilmente ricco - Non ho mai pianificato, salvato o pagato le mie bollette a meno che non dovessi assolutamente farlo", dice. Il momento di Fagan arrivò quando alla fine pagò la sua carta di credito in default che le assestò il punteggio di credito .
Ha ottenuto i suoi pagamenti in corso dopo aver ricevuto una busta paga da un grande progetto di lavoro, ma invece di curare se stessa, ha preso una parte dell'assegno e lo ha messo verso il debito. "È stato l'unico atto che mi ha spinto a fare tante altre cose salutari e produttive con i miei soldi, e in effetti mi ha fatto godere la sensazione di risparmiare, pagare le bollette e in genere fare la cosa giusta".
Quando il tuo condominio Cash-Cow quasi si ritorce contro
Tess Wicks, 25 anni
Wicks ha comprato una proprietà in affitto quando aveva 23 anni, il che, dice, avrebbe dovuto essere il suo grande momento di crescita, ma non lo era. Ciò accadde la settimana successiva, quando le persone al piano di sotto ruppero la notizia che uno dei bagni di Wicks stava inondando il loro appartamento. " L'assicurazione del proprietario della casa non copriva i danni ai posti di altre persone e gli inquilini non volevano denunciare i danni ai loro assicurazione, quindi Wicks ha dovuto pagare per l'idraulico, l'appaltatore e la parte. In quel momento la colpì: "Ero un padrone di casa".
Per coloro che cercano di diventare essi stessi giovani proprietari immobiliari, Wicks afferma: "Potrebbe essere allettante mettere il più possibile nel tuo acconto, ma assicurati di lasciare abbastanza nel tuo conto di risparmio di emergenza per queste situazioni di emergenza veramente costose."
Quanto? "Spara per $ 5,000. Potrebbe sembrare molto, ma le riparazioni domestiche sono alcune delle "emergenze" più costose e più comuni che pagherai ".
Quando si trasferisce dalla banca di mamma e papà
Zina Kumok, 28 anni
"[È stato quando] ho ottenuto il mio primo lavoro al college e improvvisamente ho dovuto pagare tutto per conto mio", dice Kumok. "Ho dovuto versare un deposito cauzionale, pagare l'affitto e quando la mia auto aveva bisogno di un cambio d'olio, è stato quando mi ha colpito davvero." Inoltre, il suo periodo di grazia si è concluso un mese dopo, quindi ha dovuto iniziare a fare i pagamenti del prestito studentesco . Fu allora che rivisitò l'idea di un budget.
"Conoscevo le basi: risparmiare per la pensione, investire, evitare il debito - ma non ho mai avuto bisogno di mettere in pratica queste conoscenze", dice. Kumok aveva provato a iscriversi un po 'al college, ma non si bloccava. Ma lei si rese conto che per pagare presto i suoi prestiti agli studenti, doveva cambiare le sue abitudini di spesa. L'ha fatto, e ora è nota per aver pagato i suoi 28.000 dollari di prestiti agli studenti in tre anni. Oltre al bilancio, "consiglierei anche di pagare almeno un piccolo extra per i prestiti agli studenti, anche un extra di $ 10 o $ 25. Ogni aumento di paga, prendi quei soldi e mettilo nei tuoi prestiti. Quelle modifiche incrementali ti aiuteranno a pagare i tuoi prestiti più velocemente. "
Con Kelly Hultgren