Costruire un buon punteggio di credito e mantenere basso debito anche al college
Perché un buon credito è importante
La cronologia con le carte di credito è compilata in un rapporto di credito e classificata con un punteggio di credito.
Finanziatori, datori di lavoro, proprietari terrieri, compagnie di assicurazione e persino fornitori di servizi di pubblica utilità utilizzano tutti il vostro rapporto di credito o il punteggio di credito (o entrambi) per decidere se approvare le vostre domande e a quale costo. Vedi Panoramica del rapporto di credito e del punteggio .
Avere troppi debiti con le carte di credito può lasciare segni negativi sul rapporto di credito e far scendere il punteggio di credito. Se hai una storia di pagamenti mancanti, diminuirà anche il tuo punteggio di credito. Questo potrebbe impedirti di ottenere un prestito o un appartamento. Un proprietario potrebbe richiedere di avere un co-firmatario. Un datore di lavoro non può assumerti. I servizi di utilità possono richiedere un deposito di sicurezza pesante prima di attivare i servizi.
Avere una buona storia di credito è importante, specialmente quando si sta iniziando da soli. Se hai una buona storia creditizia dipende da come usi (e non usi le carte di credito) durante gli anni del college.
Consigli per la carta di credito del college
Non lasciare che una carta di credito ti scelga .
A meno che tu non sia sicuro che sia un buon affare, non iscriverti a una carta di credito solo per avere una maglietta o una tazza da caffè gratis. Leggi i termini di qualsiasi contratto di carta di credito che ricevi. Controlla le tariffe e i tassi di interesse, confrontandoli con le altre offerte di carte che hai ricevuto. Quindi, si seleziona la carta di credito che è meglio per voi.
Le migliori carte di credito per studenti non hanno una commissione annuale, un basso tasso di interesse e un basso limite di credito.
Una carta di credito è sufficiente . Anche se potresti essere tentato di fare domanda per ogni carta di credito che ti viene recapitata, è meglio mantenere le tue carte al minimo a questo punto. Ogni nuova richiesta di carta di credito provoca una diminuzione del tuo punteggio di credito. Inoltre, più carte di credito hai, più alto è il rischio di contrarre un debito eccessivo con la carta di credito.
Carica solo quello che puoi permetterti di pagare . Fino ad ora, probabilmente avete supposto che le carte di credito fossero pensate per addebitare cose che non possono necessariamente permettersi in questo momento, ma che probabilmente saranno in grado di permettersi in seguito. Usare una carta di credito quando non puoi permetterti è il modo più veloce per costruire un saldo che non puoi ripagare. I pagamenti minimi che lo rendono "più facile" da un saldo, in realtà lo rendono più costoso. Potresti finire per pagare $ 100 per una pizza da $ 20.
Paga il tuo saldo per intero ogni mese . Se prendi l'abitudine di sborsare il saldo quando ricevi il conto, eviterai di portare il debito della carta di credito . Inoltre, pagherai solo per ciò che hai acquistato, non le commissioni extra applicate dalle società di carte di credito quando non pagherai per intero.
Non pensare nemmeno ad un anticipo in contanti . Non sono così attraenti come sembrano.
Pagherete una commissione di anticipo in contanti del 2-4% più gli oneri finanziari sull'avanzamento in contanti che probabilmente ha un tasso di interesse più alto rispetto ai vostri acquisti. E se si dispone di un saldo di acquisto sulla carta di credito, i pagamenti mensili vengono suddivisi tra i saldi.
Rimani al di sotto del limite di credito . Non solo le tariffe over-the-limit sono costose, ma sono anche difficili da eliminare. A causa del modo in cui cadono i cicli di fatturazione e le date di pagamento, potresti pensare di pagare il tuo saldo sotto il limite, ma gli oneri finanziari e le spese riprendono subito. La soluzione migliore è mantenere le spese entro il 10-30% del limite di credito.
Fai in modo che i tuoi amici abbiano la loro carta di credito . Se lasci che qualcun altro usi la tua carta di credito, sei responsabile per il pagamento delle spese se ti restituiscono o meno. Dopotutto, era la tua firma sull'applicazione della carta di credito, non quella del tuo amico.
Anche i migliori amici possono rivolgersi ai frenecci in pochi secondi, quindi è meglio non mescolare amicizie e finanze.
Non aver paura di chiudere la carta . Normalmente, dico alle persone di non chiudere le loro carte di credito a causa del danno che potrebbe fare ai loro punteggi di credito. Ma se non hai i soldi per pagare il saldo di una carta di credito e sai che sarai irresponsabile con la tua carta, è meglio chiudere l'account piuttosto che rovinare il tuo punteggio di credito. La chiusura di una carta di credito probabilmente non danneggerà il tuo credito quasi quanto il default di una carta di credito.
Non aspettarti che i tuoi genitori ti mettano in salvo . Una volta che diventi indipendente, è tua responsabilità pagare i costi della tua carta di credito. I tuoi genitori hanno le loro fatture da pagare e la pensione da salvare, quindi non è giusto aspettarsi che paghino per l'errore della carta di credito. Se incontri dei problemi, puoi chiedere ai tuoi genitori un prestito per saldare il saldo. In cambio, dovresti cancellare la carta di credito, presentare un accordo per ripagare i tuoi genitori e decidere di non avere più problemi con la carta di credito.
Le compagnie di carte di credito non ti danno un manuale sull'uso delle carte di credito nel modo giusto. In realtà, preferiscono commettere errori costosi in modo che possano addebitarti più interessi e commissioni. Segui questi suggerimenti per mantenere il debito libero e affidabile.