Alcuni assassini di punteggi di credito sono difficili da evitare, come perdere un pagamento ipotecario perché hai perso un lavoro o hai esaurito le tue carte di credito perché sei sommerso da spese mediche. Ma molti degli errori di credito più comuni sono semplici errori facili da evitare.
Qui ci sono cinque errori di credito che non hai scuse per fare - indipendentemente dalla forma in cui si trovano le tue finanze.
01 Dimentica di pagare le bollette in tempo
Potresti avere tutto il denaro di cui hai bisogno per pagare i tuoi prestiti , ma se non tieni traccia di quando le tue bollette sono dovute, potresti facilmente intaccare il tuo punteggio di credito con un solo accidentale pagamento in ritardo di 30 giorni. Se si dimentica una bolletta entro pochi giorni, la banca non può segnalare il ritardo nel pagamento alle agenzie di credito. Ma potrebbe ancora ding con una penosa accusa di ritardo nel pagamento. Molte carte di credito, ad esempio, addebitano i ritardi di pagamento fino a $ 38 per i recidivi. Se frequenti i pagamenti delle bollette, approfitta del servizio di pagamento automatico della tua banca per assicurarti di aver pagato almeno l'importo minimo dovuto. Molte banche offrono anche e-mail e promemoria di testo in modo da non avere scuse per dimenticare il pagamento mensile. 02 Assegna priorità agli altri pagamenti di prestito sulle fatture della carta di credito
Molte persone che stanno lottando per pagare le loro bollette danno la priorità ai maggiori pagamenti di prestiti, come i prestiti personali e auto, sulle loro carte di credito, secondo l'agenzia di relazioni di credito TransUnion. Di conseguenza, i pagamenti in ritardo sulle carte di credito tendono ad essere più comuni. Ma saltare sul conto di una carta di credito solo perché le tue finanze sono strette è un errore. La maggior parte delle carte di credito addebita un minimo di appena l'1 percento del saldo, più eventuali interessi da te sostenuti o il 2 percento del saldo totale. Quindi, ad esempio, se devi $ 1.000 su una carta che addebita un minimo del 2% del saldo totale, ti dovresti pagare solo $ 20, che non è molto più del costo di una pizza grande. Se puoi permetterti di concederti una supremazia di Meat Lovers, puoi permetterti di pagare la tua carta di credito. 03 Lancia o archivia le tue bollette senza guardarle
Può sembrare un lavoro ingrato pettinare le spese per addebiti errati o misteriosi. Ma non rimandarlo solo perché è noioso. Potresti finire per pagare per un addebito che non hai effettuato, o perderti la possibilità di contestare un addebito non corretto da parte di un commerciante. Il Fair Credit Billing Act ti dà il diritto di contestare errori di fatturazione del commerciante, come addebiti errati o doppi ... Ma devi presentare una contestazione entro 60 giorni per usufruire della protezione. (Hai un po 'più a lungo se l'addebito non autorizzato proviene da qualcuno che ha rubato i dettagli della tua carta di credito.) Ma non puoi contestare un addebito se non guardi mai il conto e potresti anche non sapere che qualcuno ha rubato la tua carta di credito. Potrebbe essere noioso, ma leggi il tuo conto.
04 Ignora i tuoi rapporti di credito e punteggi
Hai anche il diritto di vedere ciascuno dei tuoi rapporti di credito dalle tre grandi società di reporting del credito - Experian, Equifax e TransUnion - almeno una volta all'anno, gratuitamente. Ma se non approfitti di questo beneficio annuale, potresti non sapere mai se gli errori nel rapporto di credito o gli account non autorizzati stanno danneggiando ingiustamente il tuo punteggio di credito. Per ottenere i tuoi report gratuiti, visita annualcreditreport.com. Puoi anche tenere sotto controllo i tuoi punteggi di credito gratuitamente approfittando dei servizi di punteggio di credito gratuiti offerti dalla tua carta di credito. E voi due di questi servizi - Discover's CreditScoreCard e Capital One's CreditWise - vi permettono di vedere i vostri punteggi anche se non siete clienti. 05 Chiudere un vecchio conto della carta di credito
Se una vecchia carta raccoglie polvere nel tuo portafoglio, potresti essere tentato di chiudere l'account e lanciarlo. Ma a meno che tu non paghi una grande quota annuale, è un errore chiudere la tua carta. Chiusura di un account di credito potrebbe inaspettatamente ding il tuo punteggio di credito, anche se non hai usato la carta in mesi. Chiudendo l'account, abbasserai l'importo totale del credito a tua disposizione, il che influirà negativamente sul rapporto di utilizzo del credito, una componente importante per il tuo punteggio. E se è la tua carta più vecchia con una lunga storia di pagamenti puntuali, l'impatto potrebbe essere anche peggiore, dato che ti ammazza nel dipartimento "lunghezza della storia creditizia". Ai creditori piace vedere gli account di lunga data con una cronologia dei pagamenti positiva, ma gli account chiusi con una cronologia di pagamenti puntuali finiranno per interrompere i rapporti. Metti la carta nel cassetto dei tuoi calzini se devi, ma non chiudere l'account; e considera di aggiungere un pagamento ricorrente ad esso per assicurarsi che la banca non chiuda il conto a causa di inattività.