Potresti aver sentito o letto il termine "solvibilità" durante la ricerca di carte di credito o un prestito. Il merito di credito gioca un ruolo importante nel far approvare le vostre domande. Il nome sembra piuttosto auto-esplicativo: i creditori descrivono quanto sei degno di credito. Più in particolare, il termine merito di credito viene utilizzato per descrivere la probabilità di inadempienza su un obbligo di credito.
In che modo creditori e istituti di credito determinano l'affidabilità creditizia?
La vostra affidabilità creditizia si basa su come avete gestito gli obblighi di credito e di debito fino a questo punto.
I creditori possono capire quanto bene hai gestito i tuoi precedenti obblighi di credito guardando il tuo rapporto di credito , che è un record dell'attività sui tuoi conti di credito. I rapporti di credito possono essere dozzine, a volte anche centinaia, di pagine lunghe e molto dispendiose in termini di tempo per essere esaminati da una persona. Invece di esaminare il tuo rapporto di credito completo per determinare il merito di credito, i creditori e i creditori utilizzano i punteggi di credito , che sono una misura obiettiva del merito di credito in base alle informazioni del rapporto di credito.
Un punteggio di credito è un numero di tre cifre, spesso compreso tra 300 e 850. Più alto è il tuo punteggio di credito, più sei "solvibile". Ciò significa che avrai maggiori probabilità di rimborsare i tuoi debiti in tempo. Più affidabili sei, più creditori e creditori sono disposti ad approvare le tue richieste e ti offrono un tasso di interesse più basso .
Quante volte si pagano le bollette in tempo è il più grande fattore che influisce sulla solvibilità.
I recenti ritardi di pagamento e altre insolvenze possono renderti meno affidabile e, di conseguenza, rendere più difficile ottenere l'approvazione per nuove carte di credito e prestiti.
Il merito di credito è anche influenzato dall'ammontare del debito che stai trasportando. Ad esempio, avere un elevato saldo della carta di credito può rendere più difficile l'approvazione delle applicazioni.
La migliore abitudine alla solvibilità è di mantenere i saldi della carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito e di ridurre i saldi del prestito. Riduci al minimo le tue nuove applicazioni per il credito, richiedendo solo i nuovi articoli a tuo piacimento.
Affidabilità creditizia tra vari creditori e istituti di credito
Ciò che conta come merito di credito può variare a seconda del tipo di account per cui si richiede. In generale, più grande è il debito che stai assumendo, più meritevole devi essere. Ad esempio, gli istituti di credito ipotecario hanno standard di solvibilità più elevati rispetto agli emittenti di carte di credito.
Puoi essere approvato per alcune carte di credito con un punteggio di credito inferiore. D'altra parte, potrebbe essere difficile essere approvato per un mutuo o un prestito auto con un punteggio di credito inferiore.
Come puoi migliorare la tua affidabilità creditizia
Tenere traccia del tuo punteggio di credito è il modo migliore per rimanere in cima alla vostra affidabilità creditizia. Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente iscrivendoti a Credit Karma, Credit Sesame o Wallet Hub. Questi servizi ti danno accesso al tuo punteggio di credito e suggerimenti per migliorare il tuo punteggio di credito e il merito di credito.
Se hai problemi ad ottenere l'approvazione per i nuovi account, puoi migliorare la tua affidabilità creditizia.
In sostanza, devi dimostrare ai creditori e ai creditori che non sei a rischio di inadempienza per nuovi obblighi di credito.
Inizia prendendo in considerazione i conti scaduti e le raccolte di debiti . Se è possibile negoziare una retribuzione per l'eliminazione, il creditore rimuoverà l'account in cambio del pagamento. Anche senza una retribuzione per l'eliminazione, il pagamento dell'account andrà a beneficio della solvibilità.
Costruisci una cronologia dei pagamenti positiva pagando i pagamenti tempestivi sui tuoi conti in futuro. Se non disponi di account attivi e aperti, valuta l'opportunità di aprire una carta di credito protetta per aggiungere un nuovo account al tuo rapporto di credito. Se effettui pagamenti puntuali sulla tua carta di credito protetta, migliorerai la tua affidabilità creditizia e la tua capacità di essere approvato per altre carte di credito e prestiti.
Essere disposti a fare un acconto più grande sui prestiti . Potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un mutuo o un prestito auto anche senza la migliore solvibilità se effettui un acconto maggiore.
Un acconto maggiore riduce la quantità di rischio che il mutuante deve assumere.
Trova un cofirmatario . Avere un cofirmatario può anche migliorare le probabilità di ottenere l'approvazione. Questo è se il tuo cofirmatario è affidabile. Quando qualcuno firma con te , accetta di essere responsabile per i pagamenti sulla tua carta di credito o sul prestito quando non riesci a effettuare questi pagamenti da solo. Stai attento a fare in modo che qualcuno ti possa pensare: restare indietro sui tuoi pagamenti inciderà sul tuo credito e sul loro.
Rimanere in cima alla vostra affidabilità creditizia è importante anche quando non avete una carta di credito o una richiesta di prestito pianificata per il prossimo futuro. Molte altre aziende, come i gestori di telefonia mobile e il servizio via cavo, considerano anche il merito di credito. Mantenere il credito nella forma migliore in ogni momento significa che non devi mai preoccuparti quando un'azienda deve controllare il tuo credito.