Costruire credito non appena sei un adulto è la chiave per evitare ostacoli mentre ti muovi nella vita di tutti i giorni. Utilizzare le carte di credito in modo responsabile è uno dei modi più semplici per iniziare a costruire credito. Tuttavia, se sei contrario alle carte di credito o preferisci non ottenerne uno, sapere come costruire credito senza una carta di credito è un'abilità necessaria. È possibile creare credito senza una carta di credito, devi solo adottare un approccio diverso.
Ricorda che il fatto di non avere una carta di credito potrebbe mantenere il tuo punteggio di credito: il 10% del tuo punteggio di credito si basa sul tipo di account con cui hai esperienza. Mostrando che puoi essere responsabile con entrambe le carte di credito e prestiti rateali è meglio per il tuo punteggio di credito. Non avere esperienza con la carta di credito sulla tua storia di credito non ti farà avere un punteggio di credito scarso. Dopo tutto, è solo il 10 percento del tuo punteggio di credito.
L'alternativa all'utilizzo di carte di credito per costruire il tuo punteggio di credito è di utilizzare un prestito, in particolare uno da un istituto di credito che riporta ad almeno una delle tre principali agenzie di credito. La cronologia dei pagamenti del prestito deve essere visualizzata sul rapporto di credito per aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito. Alcuni prestiti sono più difficili da ottenere rispetto ad altri, quindi aiuta a conoscere le tue opzioni.
Iniziare a rimborsare i prestiti per studenti
I prestiti agli studenti federali vengono generalmente concessi fino a un certo importo, a condizione che tu sia iscritto almeno part-time in un'istituzione idonea.
Puoi iniziare a rimborsare i tuoi prestiti agli studenti mentre sei al college per iniziare a costruire il tuo punteggio di credito. Aspettare fino a quando ti sei laureato è anche un'opzione. Ad ogni modo, assicurati di pagare in tempo ogni mese per costruire il tuo punteggio di credito senza carta di credito.
I prestatori di studenti privati sono anche un'opzione, ma sono più difficili da ottenere se non si dispone già di una storia creditizia consolidata e di un reddito qualificato.
Utilizzare un prestito di credito generatore
Un prestito costruttore di credito è simile a una carta di credito protetta . Una volta che sei stato approvato, i fondi del prestito vengono inseriti in un conto di risparmio o in un CD fino a quando non hai rimborsato il prestito. Quindi, il denaro nei tuoi risparmi è tuo da conservare. La cronologia dei pagamenti è inclusa nel rapporto di credito, pertanto i pagamenti tempestivi aumenteranno il punteggio di credito a condizione che tutti i pagamenti mensili vengano effettuati puntualmente e non siano predefiniti.
Controlla se la tua unione di credito locale offre un prestito per il credito. SelfLender.com offre un programma di prestito online per la creazione di crediti.
Rimborsare un mutuo o un prestito auto
Dal momento che sia i mutui che i prestiti auto riportano alle agenzie di credito , uno di questi ti aiuterà a costruire il tuo punteggio di credito. La parte difficile è ottenere l'approvazione per uno di questi senza una storia consolidata di credito. Con un reddito costante e un buon acconto, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione.
Per i mutui, potresti essere in grado di ottenere l'approvazione per un prestito sostenuto dalla Federal Housing Administration, se hai almeno un anno di pagamenti puntuali, pagamenti puntuali su tutte le tue fatture e nessun conto in collezioni diverse dalle spese mediche .
Se non puoi qualificarti per un prestito da solo, potresti essere in grado di ottenere qualcuno (con un buon credito) a cosign per te.
Il rovescio della medaglia è che il cosignare è generalmente una cattiva idea . La persona che firma il prestito con te può essere ritenuta responsabile per i pagamenti del prestito se, per qualche motivo, non è possibile effettuare i pagamenti da soli. I ritardi di pagamento incidono sul credito del cedente tanto quanto influiscono sul tuo. E, se alla fine si procede alla bancarotta, il cosigner è a rischio per l'intero debito a meno che non facciano anche bancarotta.
Paga il tuo affitto in tempo
I pagamenti del noleggio possono aiutarti a creare una cronologia dei crediti se il proprietario delle tue case segnala i pagamenti tramite Experian RentBureau. Solo una porzione del proprietario del terreno riporta questi dati e solo a un unico ufficio di credito. Experian non condivide le linee di noleggio con le altre due principali agenzie di credito. Se sei un affittuario, controlla con il padrone di casa per vedere se i tuoi pagamenti tempestivi di noleggio vengono segnalati a Experian ogni mese.
Punteggi di credito alternativi
Il punteggio di credito tradizionale si basa principalmente sulla tua storia di prestito di denaro tramite carte di credito e prestiti. Non considera pagamenti non basati su crediti effettuati ogni mese come le tue utenze, cavi e bollette telefoniche. I punteggi di credito alternativi, come quelli di Credit Reporting Build Credit , utilizzano informazioni non tradizionali per costruire il tuo punteggio di credito. Mentre PRBC ti offre l'opportunità di mostrare buone abitudini di pagamento, molti creditori tradizionali, istituti di credito e altre imprese fanno ancora affidamento sulle tradizionali informazioni sul punteggio di credito per prendere decisioni sulle tue applicazioni.
Che cosa a cui prestare attenzione
Attenzione ai prestiti a tasso anticipato e altre truffe sui prestiti che depredano le persone senza credito o cattivo credito. Questi prestiti tipicamente garantiscono l'approvazione e richiedono un qualche tipo di pagamento anticipato.
Payday loans , titoli di stato e prestiti su pegno non ti aiuteranno a costruire il tuo punteggio di credito. Al rovescio della medaglia, un prestito di giorno di paga o un prestito di titolo potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito se si predefinisce e l'account viene inviato alle raccolte. L'agenzia di riscossione segnalerebbe la delinquenza alle agenzie di credito, ferendo la tua capacità di costruire un buon punteggio di credito.