Mentre potresti voler avere un corpo magro, non vuoi avere un file di credito sottile. Un file di credito sottile è una cronologia di credito che ha pochi, se del caso, conti di credito. Potresti avere un file di credito sottile che non hai mai avuto un account di credito, sono passati diversi anni dall'ultima chiusura del tuo account di credito o se hai aperto un nuovo conto di credito negli ultimi sei mesi.
Ci sono degli svantaggi nell'avere un file di credito sottile.
Quando fai una domanda con una banca o un'altra azienda, prenderà in considerazione due fattori principali: la tua storia di credito e il tuo reddito.
Le aziende utilizzano la tua storia di credito per valutare la probabilità che tu ripaghi una fattura mensile e il tuo reddito per valutare la tua capacità di rimborso. Un file di credito sottile può impedirti di ottenere l'approvazione, anche se il tuo reddito ti consentirebbe di qualificarti.
A seconda di quanto sia "sottile" il tuo file di credito, l'azienda potrebbe non essere in grado di ottenere un punteggio di credito per te. E per i file di credito più sottili, non saranno in grado di visualizzare il tuo rapporto di credito .
In questo caso, la tua domanda potrebbe essere respinta, o se sei stato approvato potresti dover pagare un tasso di interesse più alto. Per alcuni servizi, come il servizio elettrico, potrebbe essere necessario pagare un deposito cauzionale per stabilire un account.
Alcuni gruppi di persone hanno maggiori probabilità di avere un file di credito sottile.
Secondo FICO, creatore del punteggio FICO e FICO Expansion Score, alcuni gruppi tendono ad avere file di credito sottili. Ciò include i recenti immigrati, i giovani adulti, le persone che sono state divorziate di recente o diventano vedove o che usano principalmente denaro contante.
I calcoli del punteggio di credito, come FICO, non possono generare un punteggio di credito per te, a meno che tu non abbia almeno un account che è stato aperto per almeno sei mesi.
I prestatori possono essere in grado di aggirare un file di credito sottile.
In caso di problemi nell'ottenere un nuovo conto di credito, chiedere al prestatore di utilizzare un punteggio di credito alternativo o VantageScore o il punteggio di espansione FICO.
Entrambe queste soluzioni di punteggio di credito sono un po 'più indulgenti con i nuovi mutuatari e possono darvi un punteggio di credito quando un punteggio FICO tradizionale non lo farebbe. Sfortunatamente, alcuni istituti di credito non prenderanno in considerazione questi metodi di accreditamento non tradizionali per i mutuatari che hanno file di credito sottili.
Hai diverse opzioni per superare un file di credito sottile.
Carta di credito al dettaglio o gas o una carta con la tua banca corrente . È possibile iniziare a costruire il credito ottenendo una carta di credito con un prestatore che in genere approva i mutuatari con file di credito sottili. Questo include carte di credito al dettaglio e gas. Potresti anche richiedere una carta di credito presso la banca in cui hai il conto corrente o il conto di risparmio. Una relazione bancaria esistente può facilitare l'approvazione di una domanda di carta di credito.
Diventa un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro . Essere un utente autorizzato consentirebbe che la cronologia di tale account appaia nel tuo rapporto di credito, aiutandoti a qualificarti per un altro credito.
Chiedi a qualcuno di cosignarti con te . Avere qualcuno che apra un conto congiunto o un cosign per te, ti aiuterà anche a iniziare a costruire la tua storia di credito.
Apri una carta di credito protetta . Dovrai pagare un deposito cauzionale per la carta di credito protetta, ma il deposito viene utilizzato solo se si imposta di default sulla carta di credito.
Il tuo deposito non deve essere costoso. Con Capital One Secured Mastercard, potresti essere in grado di pagare un deposito di sicurezza a partire da $ 49.
Richiedere un prestito per un costruttore di credito con un'unione di credito locale. Il denaro del prestito viene inserito in un conto di risparmio mentre si effettuano pagamenti mensili sul prestito, proprio come se si fosse preso in prestito il mese, e i pagamenti mensili sono segnalati alle agenzie di credito. Una volta che hai rimborsato il "prestito", i fondi nel conto di risparmio, più l'interesse in alcuni casi, sono i tuoi da mantenere. Rivolgiti alle cooperative di credito locali per vedere se questo tipo di prestito è disponibile e cosa devi fare per qualificarti.
Tieni presente che anche dopo aver aperto un nuovo account, ci vorranno alcune settimane prima che compaiano sul tuo rapporto di credito e almeno sei mesi per calcolare un punteggio di credito per te.
Se ritieni di avere un file di credito sottile, Credit Karma potrebbe essere utile. Credit Karma, un servizio di monitoraggio del credito gratuito, può dirti perché hai un sottile file di credito e consigliare specifiche carte di credito per aiutarti a costruire la tua storia di credito.