I fondi obbligazionari a medio termine sono un tipo di media felice
Che cos'è?
Un legame a medio termine è uno che matura non a breve o a lungo termine. Matura a medio termine Proprio quello che è il termine intermedio, non è così facile da definire. Alcuni dicono da tre a dieci anni. Alcuni dicono che il termine intermedio può durare per 15 anni.
La durata del tempo alla scadenza conta. Coloro che conoscono le obbligazioni capiscono che la data di scadenza è il punto in cui il titolo paga il capitale o il valore nominale dell'obbligazione. Gli investitori guadagnano interessi sul titolo fino alla scadenza, nota anche come durata del prestito. Le obbligazioni a lungo termine possono durare dai 20 ai 40 anni e, per questo motivo, le obbligazioni a lungo termine di solito offrono i tassi di interesse più elevati. D'altra parte, le obbligazioni a breve termine possono durare meno di un anno fino a cinque anni. Offrono meno rischi di tasso di interesse rispetto alle obbligazioni a lungo termine, ma con i loro rendimenti relativamente bassi, sono spesso considerati un'alternativa ai fondi del mercato monetario.
La saggezza generale dell'investimento impone che le obbligazioni a breve termine siano il luogo in cui avvengono i tassi e speri di avere molte obbligazioni a lungo termine quando i tassi stanno calando. Quando i tassi di interesse sono incerti, restare nel medio termine è una sorta di mezzo felice.
Rimanete nel medio termine e assumete meno rischi di tasso di interesse rispetto a quelli che otterreste con un'obbligazione a lungo termine ottenendo un tasso leggermente migliore di quello che potreste ottenere da un'obbligazione a breve termine.
Cos'è un fondo obbligazionario a medio termine?
Un fondo obbligazionario intermedio è un fondo comune di investimento obbligazionario che investe in un paniere di obbligazioni a medio termine.
Con i fondi comuni di investimento, i soldi di molti investitori sono raggruppati e investiti per un obiettivo specifico o con un tipo di investimento specifico in mente. La maggior parte degli investitori individuali farebbe bene a investire in qualsiasi tipo di obbligazioni attraverso fondi obbligazionari. Sono più facili da acquistare; i prezzi sono più facili da capire. Non ti preoccupare di lottare con gli investitori istituzionali per le migliori offerte. Con un fondo obbligazionario, diversificate le vostre partecipazioni. E potresti essere investito in molti tipi diversi di obbligazioni: titoli di stato , corporate, high yield , muni bonds , asset-backed securities, mortgage-backed securities e così via. Aiuta a minimizzare il rischio di default cancellando tutte le tue risorse.
I fondi obbligazionari a medio termine non sono diversi. Un fondo obbligazionario a medio termine ti fornirà la diversificazione all'interno della classe di fondi obbligazionari a medio termine. E potrebbe offrirti un modo per giocare su entrambi i lati del mercato obbligazionario.
Cosa cercare quando si sceglie?
Quindi cosa dovrebbero cercare i consumatori in un fondo obbligazionario a medio termine? Come sempre, le tasse sono il fattore più importante. Il fondo obbligazionario domestico medio ha un rapporto spese di poco superiore all'1%. È possibile trovare un fondo di indici obbligazionari ancora meno costoso. La cosa più importante è cercare un fondo senza carico. I carichi sono commissioni addizionali o spese che puoi pagare al front-end, quando acquisti per la prima volta il bond, o sul back-end, una volta che vendi.
È anche importante analizzare il rischio in un fondo obbligazionario. I vari rischi potenziali includono il rischio di inadempienza, rischio di cambio paese o di valuta estera o eccessiva leva finanziaria. Le performance passate non contano tanto perché le prestazioni sono principalmente dettate dal movimento dei tassi di interesse, che cambia continuamente. Ma puoi confrontare la performance del fondo con un benchmark. Un sito come Morningstar può aiutarti a farlo.
Come si adattano al tuo portafoglio di investimenti?
Mantenere un mix diversificato di investimenti da diverse classi di attività è un elemento importante di qualsiasi piano di investimento. Ecco perché è importante monitorare il mix di asset allocation totale in tutte le classi di investimento. Le decisioni di investimento dovrebbero sempre essere prese tenendo in considerazione l'orizzonte temporale e la tolleranza al rischio. Questi modelli di asset allocation forniscono portafogli campione, comprese le obbligazioni a medio termine.
Disclaimer: il contenuto di questo sito è fornito solo a scopo informativo e di discussione e non deve essere interpretato erroneamente come consiglio di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.
Aggiornato da Scott Spann