Alcuni piani 401k sono migliori di altri. Come va?
Attenzione: leggere questi tipi di elenchi può darti un po 'di invidia 401 (k). Si consideri il generoso piano in cima alla lista, per esempio, da ConocoPhillips. Offre una potenziale corrispondenza del datore di lavoro del 9% senza periodi di vesting. Inoltre, c'è un ulteriore datore di lavoro o contributo alla partecipazione agli utili compreso tra il 6 e il 9 percento. Uff, è un bel piano!
In generale, i migliori piani 401 (k) tendono a fornire generose partite di società e offrono un ampio menu di fondi indicizzati a basso costo e fondi target-set-and-forget-it.
La buona notizia è che anche se non lavori per una società che supera le recenti liste di piani 401 (k), gli sponsor del piano pensionistico continuano a concentrarsi sull'abbassamento dei costi che porterà ad un aumento del risparmio previdenziale per i partecipanti.
Cosa rende esattamente un piano migliore di un altro? Ecco alcune cose da cercare in un piano da sogno 401 (k).
1. Puoi iniziare a investire nel 401 (k) Subito. Un grande piano è quello che offre l'ammissibilità immediata.
In effetti, alcuni datori di lavoro iscrivono automaticamente nuovi dipendenti nel loro piano.
2. Non ci sono restrizioni su quanto puoi contribuire. L'Internal Revenue Service stabilisce limiti sull'importo che puoi contribuire a un piano 401 (k) o simile ogni anno. Nel 2017, ad esempio, l'importo massimo che puoi mettere in un 401 (k) è di $ 18.000, o fino a $ 24.000 se hai 50 anni o più e fai dei contributi di recupero .
Dovresti essere in grado di massimizzare il tuo piano se lo desideri, ma alcune aziende impostano i propri limiti inferiori alle linee guida. Alcuni datori di lavoro limitano anche i contributi di recupero, che sono progettati per aiutare le persone ad accumulare di più man mano che si avvicinano all'età della pensione.
3. Ci sono molte opzioni di investimento tra cui scegliere. Non puoi utilizzare la maggior parte delle opzioni di investimento nel tuo 401 (k) , ma averli lì può aiutarti a rassicurarti che puoi investire nel modo che scegli. Ci dovrebbe essere un sacco di fondi comuni a basso costo, senza carico tra cui scegliere, compresi i fondi indicizzati e gestiti attivamente.
4. Il datore di lavoro corrisponde al tuo contributo. Una quota del datore di lavoro dal 3 al 6% del tuo contributo è come ottenere un aumento dal 3 al 6% del tuo stipendio. È denaro facile, reso più facile dai dipendenti con politiche di corrispondenza molto generose.
5. Le spese del piano sono basse o coperte dal datore di lavoro. Non è facile capire cosa si paga per il 401 (k) , ma alcuni datori di lavoro coprono il costo del piano stesso mentre altri lo passano ai dipendenti. Meno si paga per il piano e gli investimenti all'interno, maggiore è il potenziale di risparmio.
6. I prestiti sono un'opzione. Questo non vuol dire che un prestito è una buona idea, ma se sei in un pizzico un prestito 401 (k) è un'opzione migliore di un ritiro anticipato.
Grandi piani avranno anche opzioni di ritiro di disagio per coloro che si qualificano.
7. Il piano è facile da capire (o offre un sacco di istruzione e orientamento). Se ti senti confuso prima di aderire al piano o ogni volta che apri una dichiarazione trimestrale, non è un buon segno. Gli amministratori del piano pensionistico hanno le risorse per ottenere la formazione degli investitori giusta. Dovresti sentirti libero di fare molte domande e assicurarti che tutto sia chiaro prima di prendere decisioni sui piani.
8. Non c'è periodo di maturazione. Se il tuo datore di lavoro ti offre una partita ma ti fa aspettare sette anni prima di ottenere il massimo beneficio, quanto stai davvero ricevendo se ci sono buone possibilità che potresti non voler rimanere così a lungo? I piani con periodi di vestizione più brevi o inesistenti sono molto più generosi.
9. Consigli personali sono lì se ne hai bisogno. Avere una domanda?
Vuoi un consiglio di investimento personalizzato? Un buon piano ti fornirà un modo per chiamare qualcuno al telefono che può aiutarti con queste cose. Potrebbe essere necessario pagare un extra per il consiglio, ma un buon piano lo renderà chiaro e manterrà i costi ragionevoli.
Il contenuto di questo sito è fornito solo a scopo informativo e di discussione e non dovrebbe essere la base per le tue decisioni di investimento. In nessun caso queste informazioni rappresentano una raccomandazione all'acquisto o alla vendita di titoli.